康榮燦

講師簡介：康榮燦

2  銀行風(fēng)險防控咨詢師

2  廈門錢幣學(xué)會會員

2  人像識別金牌講師

2  九年銀行一線培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗；

培訓(xùn)場次超過六百場

2  受訓(xùn)人次超百萬（含直播）；

2  協(xié)助各家銀行防范操作風(fēng)險上千起

個人簡介及說明

康老師深耕銀行一線廳堂風(fēng)險防控領(lǐng)域培訓(xùn)工作，課堂氛圍輕松愉悅，知識傳授直觀易懂，讓課程真正達(dá)到落地實用，學(xué)員真正做到學(xué)以致用。

面向運(yùn)營條線崗位人員，康老師研發(fā)了包含貨幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)工作技能、有效證件合規(guī)指引及人像識別專題等一系列落地實操的課程。

對于風(fēng)險合規(guī)類培訓(xùn)課程，康老師擅長以豐富的案例和研討啟發(fā)引導(dǎo)，整個培訓(xùn)過程更是以案例分析為主導(dǎo)，課堂氣氛活躍有序?？道蠋熥⒅馗鶕?jù)學(xué)員現(xiàn)有基礎(chǔ)和一線工作實際需求，合理安排授課內(nèi)容。

主講課程：

【運(yùn)營條線技能類】

2  《人民幣及主要外幣防偽鑒別》

2  《3號令背景下反假貨幣業(yè)務(wù)及工作技能》

2  《銀行結(jié)算賬戶管理之柜面有效證件合規(guī)指引》

2  《銀行結(jié)算賬戶管理之有效證件及人像識別合規(guī)指引》

2  《商業(yè)銀行反電詐背景下客戶盡職調(diào)查-人證審核實務(wù)操作》

2  《柜面反假及賬戶風(fēng)險防控綜合崗位能力提升培訓(xùn)班》

2  《火眼金睛之商業(yè)銀行人像識別專題培訓(xùn)》

【反洗錢類】

2  《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法解讀及賬戶風(fēng)險管理》

2  《洗錢風(fēng)險管理之客戶盡職調(diào)查及可疑交易分析》

曾服務(wù)客戶（部分列舉）

2  工行：廣東省工行 云南省工行 廣西省工行 十堰分行

2  農(nóng)行：福建省農(nóng)行 惠州分行 佛山分行 江門農(nóng)行

2  中行：廈門分行

2  建行：廣東省分行 山東省分行 深圳分行 吉林省分行 廈門分行

2  交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重慶分行

2  郵儲：廈門分行 中山分行

2  華夏銀行：深圳分行 廣州分行 廈門分行

2  民生銀行：廣州分行 長沙分行 洛陽分行 南陽分行 許昌分行

2  光大銀行：廣州分行 鄭州分行 珠海分行

2  平安銀行：廣州分行 上海分行 深圳分行 大連分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南寧分行 昆明分行 廈門分行 哈爾濱分行

泉州分行

2  招商銀行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 ?？诜中?長春分行 重慶分行 泉州分行 東莞招行 武漢招行 廈門分行

2  興業(yè)銀行：山東省分行 深圳分行 廈門分行 大連分行 杭州分行 蘇州分行 南寧分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重慶分行

2  浦發(fā)銀行：深圳分行 大連分行 廣州分行

2  中信銀行：烏魯木齊分行 平頂山分行 焦作分行 南京分行 無錫分行 廈門分行

2  廣發(fā)銀行：寧波分行 中山分行

2  中原銀行：中原銀行總行 周口分行 漯河分行 信陽分行 商丘分行

2  華興銀行：總行 廣州分行 佛山分行 肇慶分行

2  青島銀行：總行

2  北京銀行：長沙分行

2  寧波銀行：深圳分行 北京分行

2  江西銀行：總行

2  華潤銀行：總行

2  富滇銀行：重慶分行

2  湖南銀行：湖南銀行總行 郴州分行 長沙分行 懷化分行

2  廈門銀行：總行 重慶分行

2  廈門國際銀行：北京分行

2  成都銀行：總行

2  南京銀行：南京分行

2  渤海銀行：廣州分行

2  東亞銀行：成都分行

2  農(nóng)商行：晉江農(nóng)商行 南雄農(nóng)商行 廣州農(nóng)商行

2  互聯(lián)網(wǎng)銀行：微眾銀行

《商業(yè)銀行反電詐背景下客戶盡職調(diào)查——人證審核實務(wù)操作》

【課程背景】

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，且手段不斷翻新。2022年12月1日正式施行的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》將反電詐工作提升至立法的高度。在防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及反洗錢方面，銀行的開戶環(huán)節(jié)是“預(yù)防第一步”，因此中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管對網(wǎng)點人員審核有效證件及人像識別等客戶盡職調(diào)查的具體工作要求日趨嚴(yán)格，指導(dǎo)文件包含“261號文”、“302號文”“117號文”等，旨在加強(qiáng)賬戶管理，特別強(qiáng)調(diào)賬戶全生命周期的管理。“風(fēng)險為本”、“了解你的客戶”是銀行柜面操作的指導(dǎo)守則。

【課程對象】：柜面人員、廳堂主管、現(xiàn)場授權(quán)主管

【課程時長】：6H

【課程大綱】

第一講 商業(yè)銀行合規(guī)管理及操作風(fēng)險防控的壓力

1、      基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動及對銀行的要求

2、      反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、罰單及趨勢分析（案例）

3、      “斷卡行動”的社會背景及其對銀行的影響（案例）

4、      《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實施及對銀行的要求（法律責(zé)任）

第二講〔2015〕第 97 號  《銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)開戶真實性審核，包括開戶文件和印鑒真實性、開戶申請人意愿的真實性和開戶辦理人身份的真實性。

一、客戶盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)流程（2022年1號令）

準(zhǔn)入環(huán)節(jié)初次識別

2 一般盡調(diào)

2 簡易開戶適用場景（針對流動群體及小微企業(yè)）

存續(xù)期間

2 持續(xù)盡職調(diào)查措施

2 重新盡職調(diào)查場景

強(qiáng)化盡職調(diào)查

2 強(qiáng)化盡職調(diào)查適用場景

2 法規(guī)依據(jù)

1、一審開戶文件和印鑒真實性

根據(jù)人民銀行（392）號文梳理柜面常見有效證件及輔助證件分類

身份證

⑴ 身份證聯(lián)網(wǎng)核查異常情況合規(guī)辦理（案例）

⑵ 身份證完整性審核

→ 身份證芯片缺失破損（案例）

⑶ 瑕疵身份證

→ 常見身份證瑕疵情況合規(guī)辦理（案例）

→ 失效居民身份證合規(guī)辦理指引

護(hù)照審核流程

⑴ 資料頁、新版簽證頁、出入境章及外國人居留許可合規(guī)審核（案例）

⑵ 梳理各國外國人永久居留證件樣式及真?zhèn)舞b別

⑶ 外國人客戶代理未成年小孩開戶等風(fēng)險業(yè)務(wù)材料審核

港、澳、臺居民證件

⑴ 新版港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法

⑵ 港澳臺居民居住證樣式及快速識別要點

⑶ 港澳臺居民客戶代理未成年小孩開戶等其他風(fēng)險業(yè)務(wù)材料審核指引

軍、警官證

⑴ 軍、警證件的防偽及審查要素

→ 軍人（PLA）證件及武警（PAP）證件快速鑒別

非自然人客戶證件審核

⑴ 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照審核

→ 對公證件快速防偽鑒別

→ 國家平臺及第三方平臺對企業(yè)真實信息審核

2、二審開戶申請人真實意愿  

1)    自然人可疑開戶行為的特征梳理及防范方法（案例）

2)    非自然人可疑開戶特征梳理及防范方法

→重點關(guān)注企業(yè)類型分析

3)    涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

4)    拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)

→ 涉及自然人客戶及非自然人客戶

→ 警銀聯(lián)動現(xiàn)場抓獲涉詐賬戶嫌疑人（案例）

5）加強(qiáng)警銀合作

→對公安機(jī)關(guān)案件偵辦的支持（現(xiàn)場抓獲案例）

→健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制

    → 公安機(jī)關(guān)的“返還被害人”權(quán)限

3、三審開戶辦理人身份真實性   

銀發(fā) 2016（302）號文《中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》：有條件的銀行，可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實個人身份信息的方式。

十字分割

1)    人像識別十字分割技巧分析

2)    案例分析

具體形態(tài)

3)    五官形態(tài)講解

4)    典型案例分析

5)    防范雙胞胎冒名頂替的注意要點

→通過耳朵識別雙胞胎兄弟冒名案例

6)    胖瘦變化客戶案例分析

7)    整容變化客戶案例分析

8)    化妝變化客戶案例分析

9)    年齡變化客戶案例分析

10)          冒名開戶行為的識別及處置方法

11)          冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定

非自然人客戶受益所有人識別

1)    非自然人受益所有人識別步驟及方法

2)    華為公司受益所有人識別案例分析

二、持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1、持續(xù)盡職調(diào)查操作要點

2、有效證件信息變更業(yè)務(wù)合規(guī)指引

1)    自然人客戶變更賬戶預(yù)留證件類型（身份證改護(hù)照、身份證改港澳通行證）

2)    自然人客戶有效證件信息變更涉及文書審核合規(guī)指引（姓名、性別等）

3)    外國公民客戶委托代辦銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)事認(rèn)證文書審核合規(guī)指引

4)    境外客戶委托代辦涉及公證文書審核合規(guī)指引

三、強(qiáng)化盡職調(diào)查

1)   強(qiáng)化盡職調(diào)查適用場景（自然人客戶及非自然人客戶）

2)   法規(guī)依據(jù)