洗錢風險管理之客戶盡職調查及可疑交易分析

課程背景

目前，我國反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風險為本”的轉型階段，并且要求金融機構逐步實現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標”的轉變。2021年《反洗錢法》修訂與相關政策密集發(fā)布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時代也已正式到來，將加強部門間監(jiān)管協(xié)調，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強監(jiān)管”持續(xù)加碼，機構處罰與個人處罰金額屢創(chuàng)新高。

課程對象：

運營條線

授課方式：

講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學、現(xiàn)場演練

【課程大綱：】

一、 監(jiān)管動態(tài)分析

1. 反洗錢監(jiān)管動態(tài)

1) 反洗錢重點罰單解讀

2) 反洗錢重點法規(guī)解讀

3) 國內反洗錢監(jiān)管趨勢分析

——“橫向到邊，縱向到底”

2. 銀行結算賬戶管理監(jiān)管重點

1) “斷卡行動”解讀

2) 電信網(wǎng)絡詐騙監(jiān)管趨勢

3) 金融機構監(jiān)管問責趨勢

4) 銀行結算賬戶新規(guī)解讀

—— 如何平衡賬戶管理“風險防控”與“優(yōu)化服務”

① 客戶風險等級劃分

② 持續(xù)盡職調查國內客戶盡職調查政策演變歷程

二、 反洗錢下的客戶盡職調查

1. 初次客戶盡職調查

1) 一審開戶文件

① 盡職調查客戶資料審查

② 強化盡職調查客戶資料審查

2) 二審開戶意愿

① 自然人客戶開戶意愿審核

② 非自然人客戶開戶意愿審核

3) 三審客戶身份

① 如何理解“與身份不明的客戶進行交易”

2. 持續(xù)客戶盡職調查

1) 持續(xù)盡職調查操作要點

2) 客戶風險等級復評操作要點

3. 重新客戶盡職調查

1) 重新盡職調查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調查操作要點

4. 非自然人受益所有人識別

1) 受益所有人識別重點解析（重點法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識別流程

① 公司性質受益所有人識別流程

② 其他組織機構類型受益所有人識別流程

3) 無需識別受益所有人的白名單

4) 受益所有人識別難點分析：

三、 可疑交易判斷實操

1. 2016年3號令的解讀及政策導向解讀

2. 可疑交易調查分析思路

3. 調查的信息來源

4. 金融情報獲取及分析能力提升

1) 以電信詐騙為例

① 風險賬戶重點案例

② 涉詐可疑交易分析方法

③ 賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動及賬戶交易流水等可疑特征總結

2) 以涉賭平臺為例

① 案例分析

② 涉賭賬戶可疑特征總結

③ 涉賭賬戶可疑交易分析方法

3) 以地下錢莊為例

① 非法結算型地下錢莊

——“公轉私”的洗錢風險識別與防范

② 非法匯兌型地下錢莊