柜面反假及賬戶風(fēng)險防控綜合崗位能力提升培訓(xùn)

【課程背景】

近年來，電信詐騙案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，且手段不斷翻新。2022年12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式實(shí)施將反電詐工作提升到了立法高度。

人民銀行貨幣《3號令》的正式實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)銀行網(wǎng)點(diǎn)所有現(xiàn)金收付、清分、鑒定以及金庫人員需要引起重視。

聲譽(yù)風(fēng)險，是指由銀行保險機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行保險機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。

【培訓(xùn)對象】

營運(yùn)條線人員

【培訓(xùn)時間】

6小時

【課程大綱】

第一章 貨幣防偽鑒別

第一部分 人民幣

第一講  流通中的人民幣

第四套人民幣的收兌情況及快速鑒別

第二講  2015年版100元

1、防偽特征標(biāo)準(zhǔn)稱謂及觀察方式練習(xí)

第三講  2019版&2020版第五套人民幣防偽特征

1、一轉(zhuǎn)

2、二摸

3、三透光       

第四講 《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》

1、柜面假幣收繳標(biāo)準(zhǔn)流程

u 雙人、當(dāng)面

u 告知義務(wù)

u 假幣戳記

u 假幣收繳憑證

u 上報與報案

2、法律責(zé)任

u 《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》第44條

u 《中華人民共和國人民銀行法》第46條

第五講 殘損兌換業(yè)務(wù)及冠字號碼查詢業(yè)務(wù)流程梳理

1、殘損兌換及特殊殘缺污損兌換流程

2、冠字號碼查詢流程

第二部分：主要外幣流通情況與鑒別方法

第一講  美元

  1、美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識及票面基本元素介紹

  2、小面額新版鈔、彩版鈔（5、10、20、50）快速鑒別

  3、重點(diǎn)講解彩版鈔100美元快速鑒別

  4、美元新版鈔100美元快速鑒別

第二講  港幣

1. 港幣的收兌情況及快速鑒別   

2. 港幣重印變造幣

第三講  歐元、英鎊、日元

1、流通概述

2、快速鑒別

第二章 有效證件合規(guī)指引

根據(jù)中國人民銀行文件銀發(fā)【2015】（392）號梳理柜面常見有效證件及輔助證件分類           

第一講 境內(nèi)居民證件審核

1、 身份證

→ 身份證聯(lián)網(wǎng)核查異常情況

→ 身份證真實(shí)性審核

→ 身份證破損等異常審核情況分析

→ 關(guān)于客戶堅(jiān)持使用舊身份證辦理業(yè)務(wù)案例合規(guī)指引

→ 臨時身份證快速鑒別

→ 常見繼承支取業(yè)務(wù)合規(guī)指引（繼承公證書審核，小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)）

→ 常見特殊群體代理業(yè)務(wù)（殘疾人證指定監(jiān)護(hù)人認(rèn)定）

第二講 國外有效證件

1、外國護(hù)照標(biāo)準(zhǔn)審核流程

→ 資料頁、簽證頁、出入境章審核技巧

2、柜面常見護(hù)照業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作（結(jié)合公安部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等相關(guān)規(guī)定）

→ 新、舊護(hù)照更替號碼不一致案例

→ 境外委托代理文書審核及相關(guān)問題解析（案例）

→ 中國長期簽證外國人居留許可問題解析

3、中國華僑使用中國護(hù)照辦理業(yè)務(wù)

→ 常見各國外國人永久居留證件樣式及快速鑒別（案例）

4、中國綠卡

→ 新版中華人民共和國外國人永久居留身份證合規(guī)辦理（案例）

第三講 港、澳、臺居民證件

1、港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證

→ 新版港澳通行證及臺胞證快速識別方法

2、柜面常見業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)

→ 港澳臺居民代理開戶業(yè)務(wù)解析

→ 涉及港澳臺居民存量賬戶信息變更業(yè)務(wù)解析

3、港澳臺居民居住證

→快速識別

→合規(guī)辦理

第四講、軍人證件

1、軍人證件的防偽及審查要素

→ 軍人、武裝警察客戶證件真?zhèn)舞b別

第五講 對公證件

1、對公證件的審核

→ 對公證件快速識別方法

→ 國家平臺及第三方平臺核驗(yàn)技巧分析

→ 上門開戶風(fēng)險防范

→ 非自然人客戶開戶可疑情形特征梳理

2、受益所有人識別

→ 華為公司受益所有人識別流程梳理

第三章 人像識別技巧

第一講  第一印象

1、人體頭部的幾何形狀組成

2、臉形的分類以及外部條件的影響

3、案例分析

第二講  十字分割

1、人像正面十字分割

2、人像側(cè)面十字分割

3、影響五官橫向位置關(guān)系的因素

4、案例分析

第三講  典型案例分析

1、客戶胖瘦變化案例分析

2、客戶年齡變化案例分析

3、客戶整容、化妝變化案例分析

4、防范雙胞胎冒名頂替的注意要點(diǎn)

第四章 金融機(jī)構(gòu)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪

第一講 新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段

1、殺豬盤與虛擬貨幣手法交織

2、跑分洗錢

第二講 監(jiān)管處罰

1、斷卡行動成果展示

2、處罰數(shù)據(jù)分析

2、幫信罪介紹

第三講 銀行人如何防范電信詐騙

1、1號令下的客戶盡職調(diào)查實(shí)務(wù)操作解析

第四講 反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法解讀

1、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法推出背景

2、金融治理篇解讀

3、法律責(zé)任篇解讀

第五章 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險

第一講 聲譽(yù)風(fēng)險的定義

1、什么是聲譽(yù)風(fēng)險

2、聲譽(yù)事件

第二講 聲譽(yù)風(fēng)險管理原則

1、前瞻性原則

2、匹配性原則

3、全覆蓋原則

4、有效性原則

5、聲譽(yù)風(fēng)險案例分析

第六章 票據(jù)防偽鑒別

第一講 新版票據(jù)鑒別(防偽設(shè)計(jì)及技術(shù)研究角度原理介紹防偽要點(diǎn))

1. l 油墨防偽技術(shù)

2. l 印刷防偽技術(shù)

3. l 紙張防偽技術(shù)

4. l 暗記介紹

5. l 電子票據(jù)與紙票對比分析

第二講 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)案例分析

1. l 回頭背書案例分析

第三講 偽造票、變造票

1. l 常見偽造票方式

2. l 常見變造票方式