個(gè)人客戶經(jīng)理合規(guī)銷售風(fēng)險(xiǎn)防控

   一、職業(yè)經(jīng)歷

    王恪，20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，該行省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國(guó)際金融理財(cái)師，中級(jí)壽險(xiǎn)管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和支行個(gè)金部副總經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的組織營(yíng)銷與團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)培訓(xùn)過(guò)的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生等全國(guó)性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。

網(wǎng)點(diǎn)管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營(yíng)銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開(kāi)。2016年和2017年分別完成課量171天和174天，課程評(píng)價(jià)實(shí)用接地氣，課程足跡遍布全國(guó)各地，銀行員工反饋課程通用性和實(shí)用性非常強(qiáng)。

二、主講課程體系

一、客戶經(jīng)理違規(guī)操作案例警示

   1、銷售“飛單”的風(fēng)險(xiǎn)防范

    （1）“飛單”的主要形式

    （2）“飛單”的利益鏈

      案例：保險(xiǎn)“飛單”的傭金

    （3）“飛單”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析

      案例：泡制理財(cái)謀私利，客戶經(jīng)理成囚徒

    （4）如何防范“飛單”

    2、參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控

    （1）非法集資貫用的手段

      案例：發(fā)生在我們身邊的事兒

    （2）銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)

      案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠

      案例：某銀行客戶經(jīng)理參與非法集資得不償失

    （3）銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”

    （4）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)

      案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰

      案例：?jiǎn)T工貪財(cái)同作案，變?cè)鞈{證共受罰  

    3、對(duì)外違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)案例分析

    （1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件

      案例：某員工違規(guī)擔(dān)保，變賣家產(chǎn)未還清

      案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

      案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任

    （2）如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？

    （3）印章管理要點(diǎn)

      思考：用印機(jī)一定安全嗎？

5、客戶經(jīng)理侵占客戶資金案例  

  案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

  案例：偽造理財(cái)說(shuō)明書(shū)，實(shí)挪用客戶資金

  案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款

（1）《刑法》有關(guān)規(guī)定

    7、非法出售客戶信息案例分析

（1）員工出售客戶信息的主要特點(diǎn)

      案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑

      案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)

（2）客戶信息泄露的主要渠道

（3）國(guó)務(wù)院令631號(hào)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定

    7、合作公司駐點(diǎn)人員風(fēng)險(xiǎn)管理

     （1）駐點(diǎn)人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

      案例：駐點(diǎn)銷售騙客戶，客戶上當(dāng)訴銀行

     （2）如何管理好駐點(diǎn)人員？

8、其他操作風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）防范假冒他人身份證開(kāi)戶的六個(gè)方法

    （2）二代臨時(shí)身份證真?zhèn)巫R(shí)別方法

（3）軍人證件真為識(shí)別方法

（4）客戶捺指印規(guī)范和要求

    （4）利用個(gè)人賬戶過(guò)度大額資金案例分析

    （5）網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析

   9、員工行為動(dòng)態(tài)排查

    （1）員工行為動(dòng)態(tài)排查方法

（2）排查流程和方法

（3）員工工作內(nèi)外的28種異?，F(xiàn)象

二、零售產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險(xiǎn)把控

    1、保險(xiǎn)產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售

    （1）銀行保險(xiǎn)銷售主要存在的問(wèn)題

      案例：銀保江湖的三大門派

    （2）銀監(jiān)會(huì)銀行保險(xiǎn)代理宣傳銷售的相關(guān)規(guī)定

    （3）保險(xiǎn)合規(guī)營(yíng)銷技巧與話述       

    2、理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售

    （1）理財(cái)產(chǎn)宣傳營(yíng)銷中主要存在的問(wèn)題

      案例：理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)賣，客戶虧損訴銀行

    （2）銀監(jiān)會(huì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)規(guī)定

    （3）理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)營(yíng)銷技巧與話述

    3、開(kāi)放式基金合規(guī)宣傳與銷售

    （1）基金銷售中主要存在的問(wèn)題

    （2）銀監(jiān)會(huì)證券投資基金銷售規(guī)定

    4、信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)把控

    （1）信用卡申請(qǐng)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

      案例：信用卡欠債七萬(wàn)，銀行追債不用還

    （2）如何防范信用卡辦卡風(fēng)險(xiǎn)？

    5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控

    （1）電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

      案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊(cè)網(wǎng)銀盜存款

    （2）電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控

    6、對(duì)公開(kāi)戶及印鑒片管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

    （1）對(duì)公業(yè)務(wù)開(kāi)銷戶及印鑒片管理主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

      案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙

      案例：預(yù)留印鑒被調(diào)換，客戶資金受損失

    （2）如何防范對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

    7、營(yíng)銷微信短信的合規(guī)編輯

    （1）短信息發(fā)送注意事項(xiàng)

      案例：短信一發(fā)，行長(zhǎng)免職