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銀行內(nèi)控案防合規(guī)操作風(fēng)險防控

主講老師: 王恪 王恪

主講師資:王恪

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 營銷,是企業(yè)實現(xiàn)市場價值的關(guān)鍵環(huán)節(jié),涵蓋了市場推廣、品牌建設(shè)、客戶關(guān)系管理等多個方面。它通過深入洞察消費(fèi)者需求,精準(zhǔn)定位目標(biāo)市場,制定有針對性的營銷策略,以實現(xiàn)產(chǎn)品或服務(wù)的有效推廣和銷售。在營銷過程中,企業(yè)需要不斷創(chuàng)新營銷手段,提升品牌影響力和競爭力,同時注重與消費(fèi)者的溝通與互動,建立長期穩(wěn)定的客戶關(guān)系。成功的營銷不僅能夠為企業(yè)帶來豐厚的利潤回報,還能夠提升企業(yè)的市場地位和聲譽(yù)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-05-31 12:02

 

   一、職業(yè)經(jīng)歷

    王恪,20年國有銀行工作經(jīng)歷,省行級培訓(xùn)師,CFP國際金融理財師,中級壽險管理師,《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和支行個金部副總經(jīng)理等職務(wù),具有豐富的組織營銷與團(tuán)隊管理經(jīng)驗。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行,以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等(具體名單附后)。

網(wǎng)點管理不外乎三個方面:一是提升員工工作積極性,二是提升員工營銷技能,三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事,讓員工想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。

二、主講課程體系

 

課程主題

課程名稱

主要培訓(xùn)對像

管理篇

課程一:《支行網(wǎng)點精細(xì)化管理務(wù)實》

支行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人

課程二:《網(wǎng)點員工績效量化考核臺賬的操作與應(yīng)用》

營銷篇

課程三:《實用產(chǎn)品組織營銷策略》偏零售

網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、個人客戶(理財)經(jīng)理

課程四:《存量客戶維護(hù)與廳堂宣傳營銷策略》

課程五:《大堂經(jīng)理及柜面服務(wù)營銷》

大堂經(jīng)理、柜員

內(nèi)控篇

課程六:《網(wǎng)點柜面合規(guī)操作風(fēng)險防控》

網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、會計(內(nèi)控運(yùn)營)主管、柜員

課程七:《網(wǎng)點易發(fā)案件風(fēng)險警示與員工行為動態(tài)排查》

課程八:《會計(內(nèi)控運(yùn)營)主管綜合管理能力提升》

課程九:《零售客戶經(jīng)理合規(guī)銷售風(fēng)險防控》

零售客戶經(jīng)理

 

 

 

一、合規(guī)操作風(fēng)險概念特點

 


1、操作風(fēng)險的概念與特點

  1)操作風(fēng)險的概念

  2)操作風(fēng)險的特點

  案例:嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn),事后客戶來報告

2、操作風(fēng)險的七種具體事件

3、操作風(fēng)險主要表現(xiàn)形式

4、前臺業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯誤及其后果



 

 

二、銀行易發(fā)案件風(fēng)險警示

    本節(jié)主要分析員工主動作案

1、外部欺詐風(fēng)險案例分析

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

3、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析

4、員工參與非法集資風(fēng)險案例警示分析

5、員工違規(guī)擔(dān)保及印章管理案例警示分析

6、員工非法出售客戶信息案例警示分析

7、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析

8、違規(guī)放貸案例警示分析

9、銀行商業(yè)賄賂案例分析

10、案件形成原因分析

 


1、外部欺詐風(fēng)險案例分析

1)最常見的外部欺詐類型?

  案例:假冒夫妻辦貸款,客戶經(jīng)理識別準(zhǔn)

      案例:外部欺詐騙領(lǐng)導(dǎo),強(qiáng)令員工去違規(guī)

(2)外部欺詐防范要求

(3)人行261號文件防范電信詐騙解讀

4)防范假冒他人身份證的七點技巧

5)和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

    1)空白重要憑證管理主要風(fēng)險點

  案例:愛慕虛榮失操守,鋌而走險套存單

  案例:套取存單為詐騙,伙同犯罪教訓(xùn)慘

2)空白重要憑證管理要點

  案例:前臺重要憑證管理差錯案例分析

    3、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示

1)層出不窮的挪用客戶資金案

案例:挪用資金去賭球,鋃鐺入獄悔一生

  案例:偽造理財說明書,實挪用客戶資金

案例:迷戀網(wǎng)賭生貪念,虛存資金挪公款

2)《刑法》有關(guān)規(guī)定

3)職業(yè)道德教育案例:樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀

    4、員工參與非法集資風(fēng)險案例分析

1)非法集資的主要形式與利益鏈

2)非法集資風(fēng)險分析

  案例:某行員工參與非法集資得不償失

      案例:自制理財協(xié)議書,柜員違規(guī)成囚徒

    3)非法集資貫用的手段

     案例:發(fā)生在我們身邊的事兒

    4)銀行員工參與非法集資的特點

      案例:欲望膨脹當(dāng)掮客,害人害己陷牢籠

      案例:某銀行柜員參與非法集資得不償失    

    5)非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)

      案例:集資詐騙危害大,員工參與受刑罰

    6)銀監(jiān)會嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”

    5、員工違規(guī)對外擔(dān)保及印章管理風(fēng)險案例警示分析

    1)層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件

  案例:員工擔(dān)保蓋行章,銀行被判擔(dān)責(zé)任

  案例:作廢印章不銷毀,銀行依然擔(dān)責(zé)任

      案例:網(wǎng)點印章管理亂,行長趁機(jī)來作案

    2)如何防范員工違規(guī)擔(dān)保?

    3)印章管理要點

      思考:用印機(jī)一定安全嗎?

    6、非法出售客戶信息案例分析

(1)員工出售客戶信息的主要特點

      案例:個貸經(jīng)理售信息,央視爆光被判刑

      案例:貪圖小利毀前程,非法泄密擔(dān)刑責(zé)

      案例:幫助他人查地址,最終釀成情殺案

(2)客戶信息泄露的主要渠道

案例:外包人員售信息,非法獲利二十萬

(3)國務(wù)院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定

(4)如何防范客戶信息泄密?

7、利用個人賬戶過渡客戶資金案例分析

1)利用個人賬戶過渡客戶資金風(fēng)險點

  案例:協(xié)助客戶還貸款,抄短線資金被套

  案例:違規(guī)攬存謀私利,丟掉工作負(fù)刑責(zé)

2)員工出借賬戶代客過渡資金主要形式

8、違規(guī)放貸案例警示分析

1)信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點

2)什么是違規(guī)發(fā)放貸款罪?

案例:某農(nóng)商行員工違規(guī)放貸被判34個月

3)什么是違法關(guān)系人發(fā)放貸款罪?

     案例:憑交情發(fā)放貸款,難收回形成損失

4)客戶經(jīng)理道德風(fēng)險

     案例:勾結(jié)客戶來做假,騙取貸款毀前程

5)什么是騙取貸款罪?

6)騙取貸款罪與貸款詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪區(qū)別

案例:偷窺審核密碼,冒充領(lǐng)導(dǎo)審批貸款

    7)什么是貸款詐騙罪?

8)信貸風(fēng)險防控“三查”制度

案例:貸前調(diào)查流形式,虛假資料騙貸款

9)某行貸款操作風(fēng)險防控順口溜

    9、銀行商業(yè)賄賂案例分析

1)銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點

  案例:為求子女官運(yùn)通,利益輸送釀?chuàng)p失

  案例:借用為名實受賄,法網(wǎng)恢恢不疏漏

(2)銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計分析

(3)銀行賄賂案件涉案領(lǐng)域情況統(tǒng)計分析

(4)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域受賄的主要環(huán)節(jié)

5)如何區(qū)分賄賂與親友正當(dāng)饋贈?

10、案件形成原因分析


 

三、前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范

本節(jié)主要分析員工違規(guī)操作形成案件

1、現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯管理與防范

2、沖抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險案例防范

3、個人開戶及反洗錢客戶身份識別風(fēng)險防范

4、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范及案例分析

6、單位結(jié)算賬戶管理風(fēng)險案例分析

7、自助設(shè)備操作風(fēng)險防范及案例分析

8、掛失及代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險分析

9、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析

10、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析

 


1、前臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯管理與防范

1)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯的主要類型

2)減少現(xiàn)金差錯的操作技巧和習(xí)慣

3)前臺柜員機(jī)具使用操作規(guī)范

案例:前臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯案例分析

2、沖抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

1)沖抹賬的主要成因

案例:客戶原因抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析

案例:柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析

2)沖抹賬風(fēng)險防范要點

    3)違規(guī)的業(yè)務(wù)糾錯

      案例:欺騙授權(quán)銷憑證,咎由自取被處罰

      案例:刀刮皮擦改憑證,十三年后若麻煩

    5)正確的業(yè)務(wù)糾錯

案例:辦錯沖正我心安

3、個人開戶及反洗錢客戶身份識別風(fēng)險防范

1)個人開戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點

  案例:開戶信息不嚴(yán)審,千里之外被投訴

2)批量發(fā)卡風(fēng)險點把控

      案例:集中開辦學(xué)生卡,多處違規(guī)被處罰

    3)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的三大核心職責(zé)

      3.1)什么是洗錢?

      3.2)洗錢的上游犯罪有那些?

      3.3)洗錢的三個階段

       案例:上海潘某團(tuán)伙洗錢案

      3.4)《反洗錢法》相關(guān)法律法規(guī)摘要

      3.5)人行檢查反洗錢主要存在問題

      3.6)大額和可疑交易識別分析

      3.7)基層網(wǎng)點反洗錢工作重點

    4)防范假冒他人身份證的七點技巧

    5)和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽

    4、前臺信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

1)信用卡申請主要風(fēng)險點

  案例:信用卡欠債七萬,銀行追債不用還

  案例:申請審查流形式,集中辦卡被詐騙

    2)如何防范信用卡辦卡風(fēng)險?

    5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范及案例分析

    1)電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點

      案例:網(wǎng)銀介質(zhì)交他人,客戶受損遭索賠

案例:印鑒審核不嚴(yán)格,注冊網(wǎng)銀盜存款

    2)電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險防控

    6、單位結(jié)算賬戶風(fēng)險管理

1)對公業(yè)務(wù)印鑒片管理主要存在風(fēng)險點

2)對公客戶身份識別案例分析

  案例:法人代表是老人,年輕人代理開戶

3)單位結(jié)算賬戶電話確認(rèn)盡職調(diào)查要求

4)企業(yè)賬戶可疑交易分析

5)預(yù)留印鑒管理失職案例

案例:預(yù)留印鑒未入柜,他人偽造盜資金

案例:疏于印鑒嚴(yán)審核,大額資金被詐騙

6)如何防范對公業(yè)務(wù)風(fēng)險

  案例:前臺對公業(yè)務(wù)差錯案例分析

7)異地單位銀行結(jié)算賬戶開戶要求

8)對賬工作基本規(guī)定及風(fēng)險防控

9)銀發(fā)【201941號《中國人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》摘要

10)最新《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》摘要

7、自助設(shè)備操作風(fēng)險防范案例分析

1)自助設(shè)備管理主要風(fēng)險點

  案例:柜員機(jī)管理失控,專管員監(jiān)守自盜

  案例:雙人加鈔如虛設(shè),順手牽羊盜庫款

2)自助柜員機(jī)外部欺詐案例

  案例:自助機(jī)上貼通告,誘騙客戶做轉(zhuǎn)賬

  案例:孖卡裝置攝像頭,復(fù)制盜刷銀行卡

3)自助設(shè)備管理要求及風(fēng)險防控措施

8、掛失及委托代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險

    1)掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點

      案例:柜員審核不認(rèn)真,儲蓄存款被冒領(lǐng)

  案例:老年客戶辦掛失,失而復(fù)得生糾紛

2)掛失受理過程風(fēng)險糾紛

案例:前臺掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析

(5)代理掛失風(fēng)險點

  案例:不規(guī)范的授權(quán)書

  案例:上門核實走形式,空白紙上按手印

5)《繼承法》涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定

6)繼承人公證查詢相關(guān)規(guī)定

7)銀行掛失相關(guān)規(guī)定摘要

8)無民事行為能力客戶代辦注意事項

9)特殊客戶監(jiān)護(hù)人如何確定?

  案例:前臺代簽字風(fēng)險案例分析

    9、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險

1)查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險點

      案例:冒充法官劃資金,嚴(yán)格審核揭騙局

    2)查凍扣相關(guān)資料審核

(3)有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃的機(jī)關(guān)單位

(4)新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定

      案例:協(xié)助執(zhí)行逆操作,凍結(jié)存款引風(fēng)險

(5)前臺查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析

(6)協(xié)助查凍扣注意事項

(7)協(xié)助查凍扣相關(guān)法律法規(guī)

10、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析

  案例:為營銷授意違規(guī),埋風(fēng)險集體受罰

  案例:講義氣指使作假,失工作咎由自取    


     

四、員工異常行為態(tài)排查

    


1、員工異常行為排查方法與流程

  1)排查目的和方法

  2)“從人到事”和“以事找人”

  3)各部門排查職責(zé)和要求 

4)異常行為查證、處置與監(jiān)督

5)《遵章守紀(jì)承諾書》與《行為排查表》模版

6)九種人、八個嚴(yán)禁、八個不得解讀

2、員工異常行為識別標(biāo)準(zhǔn)

  1)工作表現(xiàn)方面的異常行為(24項)

  2)社會活動方面的異常行為(12項)

  3)投資消費(fèi)方面的異常行為(10項)

4)其他方面的異常行為(6項)


 
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