信貸調(diào)查技巧與調(diào)查報(bào)告撰寫

一、 當(dāng)事人陳述：客戶訪談技巧

1. 問(wèn)前的準(zhǔn)備

2. 問(wèn)的節(jié)奏

1) 破冰

2) 鎮(zhèn)場(chǎng)

3) 深入

4) 僵持

3. 問(wèn)的技巧

1) 一分問(wèn)，九分聽(tīng)

2) 主動(dòng)溝通，目標(biāo)明確

3) 多問(wèn)開(kāi)放式問(wèn)題

4) 內(nèi)容全面，重點(diǎn)突出

4. 交叉詢問(wèn)技術(shù)

1) 數(shù)據(jù)分解法

2) 數(shù)據(jù)比對(duì)法

5. 客戶常見(jiàn)的表演套路

1) 財(cái)大氣粗

2) 背景很深

3) 前景遠(yuǎn)大

4) 情緒煩躁

5) 輕車熟路

6. 調(diào)查人員常見(jiàn)錯(cuò)誤

1) 深信不疑

2) 隨聲附和

3) 大包大攬

4) 畢其功于一役

二、 證人證言：兼聽(tīng)則明

1. 信息來(lái)源渠道

1) 調(diào)查供應(yīng)商

2) 傾聽(tīng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

3) 請(qǐng)教行業(yè)專家

4) 客戶的鄰居

5) 客戶的朋友圈

6) 企業(yè)員工

2. 網(wǎng)絡(luò)信息渠道

1) 搜索引擎

2) 百度貼吧

3) 手機(jī)應(yīng)用查詢

3. 信息的處理

1) 專業(yè)眼光

2) 利益相關(guān)者

三、 書面材料：口說(shuō)無(wú)憑

1. 養(yǎng)成眼見(jiàn)為實(shí)的調(diào)查習(xí)慣

2. 流水分析

3. 征信報(bào)告分析

4. 其他書面材料

1) 合同、發(fā)票

2) 經(jīng)營(yíng)單據(jù)

3) 納稅申報(bào)表

4) 水電費(fèi)發(fā)票

5. 假印章的識(shí)別

1) 尺寸

2) 字體

3) 字跡磨損

四、 實(shí)地考察：眼見(jiàn)為實(shí)

1. 現(xiàn)場(chǎng)考察的流程

1) 確定調(diào)查時(shí)間

2) 做好準(zhǔn)備工作

3) 確定考察路線

4) 做好訪談工作

2. 現(xiàn)場(chǎng)考察的內(nèi)容

1) 生產(chǎn)是否正常

2) 車間技術(shù)裝備

3) 廠區(qū)辦公環(huán)境

4) 員工精神面貌

3. 現(xiàn)場(chǎng)造假的情形

1) 員工冷淡

2) 庫(kù)管不在

3) 生產(chǎn)外協(xié)

五、 信貸情報(bào)分析

1. 情報(bào)分析的方法

1) 排除信息噪音

2) 識(shí)別人為陷阱

3) 拼圖法

4) 放大鏡法

2. 信貸分析中的認(rèn)知誤區(qū)

1) 預(yù)設(shè)立場(chǎng)

2) 鏡像思維

3) 感情用事

六、 調(diào)查報(bào)告撰寫

1. 企業(yè)與個(gè)人基本情況

2. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

1) 歷史、現(xiàn)狀

2) 企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

3) 企業(yè)發(fā)展規(guī)劃

3. 企業(yè)財(cái)務(wù)分析

1) 數(shù)據(jù)真實(shí)性分析

2) 償債能力分析

3) 盈利能力分析

4) 營(yíng)運(yùn)能力分析

4. 企業(yè)與個(gè)人征信系統(tǒng)信用記錄

5. 借款用途分析

6. 擔(dān)保措施分析

7. 授信方案設(shè)計(jì)

1) 額度

2) 期限

3) 利率

4) 還款方式

8. 授信風(fēng)險(xiǎn)分析

1) 不利因素

2) 有利因素

9. 調(diào)查結(jié)論