貸后風險預警與處置

【課程背景】

在貸后管理過程中，只發(fā)現(xiàn)預警信號是遠遠不夠的，更難解決的問題誰來預警、發(fā)現(xiàn)預警信號怎么處理等問題。貸后預警信號當中，既有黑天鵝，也有灰犀牛，面對風險，克服心理上的障礙才是最關鍵的。本課程從技術角度和心理角度兩個方面對貸后管理進行了講述，針對貸后管理中的難點，提出了操作性非常強的解決方法。

【課程大綱】

一、 貸后檢查的內容和方法

1. 貸后檢查的內容

1) 資金流向檢查

2) 貸款到期前回訪

3) 定期貸后檢查

2. 貸后檢查的方法

1) 日常觀察

A. 看合同執(zhí)行

B. 看合作態(tài)度

C. 周圍打聽觀察

2) 非現(xiàn)場檢查

A. 查征信

B. 查網(wǎng)絡

C. 看流水

D. 看單據(jù)

3) 現(xiàn)場檢查

A. 開工情況

B. 管理情況

二、 貸后預警信號

1. 行業(yè)預警信號

1) 行業(yè)過熱風險

A. 案例分析：上海鋼貿行業(yè)案例

B. 行業(yè)周期與信貸周期

C. 周期性風險的防范

2) 行業(yè)衰退風險

A. 行業(yè)生命周期

B. 行業(yè)衰退的原因

C. 成熟行業(yè)的風險控制

2. 企業(yè)預警信號

1) 早期：風險潛伏期

A. 行業(yè)繁榮期的擴張

B. 多元化擴張

C. 管理失控的擴張

2) 中期：風險擴散期

A. 利潤表的惡化

B. 資產負債表的惡化

3) 晚期：風險發(fā)作期

A. 財務維度：現(xiàn)金流日漸枯竭

B. 管理維度

C. 四方博弈局面的形成

三、 預警信號的處理：“黑天鵝”與“灰犀牛”

1. 誰來預警

1) 誰來當“吹哨人”？

2) 自己無法預警

3) 聽取多方意見

2. 誰來處置

1) 具有“應激性障礙”的人不適合處理

2) 換人戰(zhàn)術

3.  “黑天鵝”事件的發(fā)生

1) 黑天鵝的特征

A. 發(fā)生概率低

B. 具有轉折點意義

C. 事后可預見性

2) 黑天鵝事件的處理

A. 處驚不亂

B. 料敵從嚴，御敵從寬

C. 意志堅定，措施有力

4. “灰犀?！笔录陌l(fā)生

1) 歐洲、美國對新完肺炎的預警失誤

A. 否認：諱疾忌醫(yī)的心理

B. 拖延：減少痛苦

C. 無能為力

2) 如何解決“灰犀牛”問題

A. 積極行動起來

B. 深謀遠慮，洞察危機

C. 鍛煉處理危機的能力

5. 技術處理方法

1) 回避風險：掌握收貸時機

A. 收回貸款的窗口期

B. 如何順利退出？

2) 壓縮風險

A. 降低額度

B. 增加擔保

C. 更換產品

3) 延緩風險：貸款重組

A. 展期與借新還舊

B. 更換主體

4) 轉嫁風險：怎樣賣掉手上的爛蘋果

5) 處置風險：先下手為強

6. 心理因素：影響收貸的幾種心理

1) 利欲熏心：如何在風險收益之間平衡

2) 謀而乏斷：如何做出有效決策

3) 感情用事：奈何明月照溝渠

4) 于心不忍：金融不屬于道德范疇

5) 心存僥幸：叢林法則