客戶經(jīng)理貸前調(diào)查輔導方案

一、 課程背景

客戶經(jīng)理責任重大，一筆貸款稍有不慎就是幾十萬元的損失。而年輕客戶經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗少、知識結(jié)構(gòu)不完備，往往不知道風險在哪些。很多客戶經(jīng)理沒有建立起貸款調(diào)查的框架，現(xiàn)場調(diào)查不知道從何入手，不知道詢問、調(diào)查什么內(nèi)容，撰寫的調(diào)查報告空洞無物，使審查、審批人員無從下手。

通過培訓，我們力求最短時間完善客戶經(jīng)理的知識結(jié)構(gòu)，通過一個個風險案例，讓客戶經(jīng)理知識信貸業(yè)務當中有哪些“坑”，并熟練掌握下列各種方法和技巧：

掌握財務數(shù)據(jù)調(diào)查驗證的方法。有的客戶經(jīng)理對財務知識知之甚少，貸款發(fā)放基本憑感覺，沒有科學的判斷方法；有的客戶經(jīng)理的調(diào)查報告中的財務數(shù)據(jù)沒有經(jīng)過驗證，將報表中的數(shù)據(jù)拿來就用，使財務數(shù)據(jù)的分析沒有了意義。所以既要教會學員如何到企業(yè)查賬，又要學會如何撰寫調(diào)查報告，并對財務數(shù)據(jù)進行分析。

掌握行業(yè)知識調(diào)查的方法。行業(yè)背景是調(diào)查了解企業(yè)的尺度，不懂行業(yè)也就沒法衡量企業(yè)經(jīng)營的好壞?？蛻艚?jīng)理只有成為“內(nèi)行”才能真正判斷借款人的風險。通過簡單的工具的和方法，用最短的時間，快速了解一個行業(yè)的熱點和難點，把握貸款的風險點。

掌握借款人的風險點。很多學員只會機械地走完流程，不知道風險點在哪里，到客戶現(xiàn)場也不知道重點調(diào)查什么，對客戶提供的信息不能辨別真?zhèn)?，調(diào)查報告該詳細的地方?jīng)]有詳細調(diào)查。培訓老師將自己十幾年在銀行信貸工作中遇到的風險案例總結(jié)出來，講解在授信過程中每個環(huán)節(jié)可能會出現(xiàn)的風險，使客戶經(jīng)理可以少走彎路。

提高風險分析的能力。任何授信都有風險，我們需要做的是分析風險是否在可控范圍之內(nèi)。很多學員的報告沒有風險分析的過程，直接羅列事實、得出結(jié)論，是為了放貸款而寫報告，而不是通過撰寫報告來分析這筆貸款能不能放。我們教會學員通過各種角度、各種方法，全方位分析企業(yè)的優(yōu)勢和劣勢，最后得出結(jié)論，從而使決策過程更加科學。

二、 解決方案

 傳統(tǒng)的課堂授課方式具有學員眾多、形式簡單的特點，但是效果也差，常常陷入“聽聽心動，聽完不動”的怪圈，課堂上基本能聽懂，但是不會運用到實際工作當中。有的課程年年培訓、反復培訓，但是員工的工作不見改觀。

“耳聽千遍，不如手過一遍”，“讀萬卷書不如行萬里路，行萬里路不如名師指路”，由實踐經(jīng)驗豐富、理論成體系化的老師進行手把手的教學，用最短的時間學會最先進、最實用的方法。在教學過程中，設(shè)計三個環(huán)節(jié)：

1、 現(xiàn)場輔導教學。將3-5名學員組成一個學習小組，每個學員提供至少一名正在營銷中的客戶，在老師的帶領(lǐng)下進行實地調(diào)查，小組學員互相進行觀摩學習。教學內(nèi)容包括：

2、 事后復盤。在每個客戶走訪完成之后，輔導老師將每個客戶的情況整理成案例，將案例中的知識點提煉出來，教會學員哪一類客戶需要重點調(diào)查哪些內(nèi)容；將調(diào)查方法提煉出來，教會學員如何快速有效地調(diào)查到真實情況。

3、 貸款調(diào)查報告撰寫。客戶經(jīng)理要將在實地調(diào)查中了解到的信息真實、準確、完整地呈現(xiàn)在調(diào)查報告中，輔導老師將報告撰寫的格式、工具教給學員，使報告能做到內(nèi)容全面、條理清晰，讓審查人員一目了然。

4、 行業(yè)研究報告撰寫。針對當?shù)乜蛻舯容^集中的行業(yè)、并根據(jù)每個小組學員客戶的分布情況，每個小組選擇一個行業(yè)進行深入分析，將行業(yè)的情況進行全面深入的研究，形成一份完整的行業(yè)分析報告。老師根據(jù)自己的方法和經(jīng)驗，對學員進行全方位的指導。這樣既可以加深客戶經(jīng)理對行業(yè)的了解，又可以供審查人員參考。

三、 項目流程