| 主講老師： | 張志強 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 貸后管理是銀行為了防范風險,對本行與他行征信情況進行復查的一個過程。如果銀行通過貸后管理發(fā)現用戶違規(guī)使用信用卡,銀行可能會為了控制風險,而給用戶降額或者封卡。所以用戶買使用信用卡時,要正確和規(guī)范使用。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2023-11-07 16:23 |
課程背景：
信用社改制為農商行，不良貸款已成為巨大的壓力，這里面包含著由于歷史原因形成的不良貸款，也有在近幾年新增加不良貸款，在中西部地區(qū)大多數農商行業(yè)務上本身就比較單一，還是以存貸款為主；其他業(yè)務所占比例很少。所以不良貸款的不斷增加深深影響著這些農商銀行經營的成敗。
各家農商行逐漸認識到，改制后真正意義上能夠成為商業(yè)銀行，在信貸資產
的質量優(yōu)化與不良資產的壓降這兩方面的工作，顯得尤為重要和關鍵。農商行經營管理中對風險有一定的意識，但是對風險識別、計量、監(jiān)測，以及科學的化解和防控措施，做得還不夠，未建立并形成一套科學的風險管控體系。如信貸、催收部門人員缺乏清收技巧，談判能力弱，催收經驗不足，無法發(fā)揮團隊的力量，在清收過程中與客戶出現嚴重溝通障礙等問題。
此課程從全流程風險控制理念入手，從兩個方面的實務操作開始，實現信貸資產優(yōu)化和不良貸款的壓降；這也是我們所有行為的終極目標。
一方面要防：沒有不良的貸款只有不良的貸后管理。通過對存量貸款客戶的分析和貸后管理的方法講授，最大化的保持存量貸款的資產質量，預防其中一些高?？蛻舭l(fā)展為不良逾期；
二方面要治：對于已發(fā)生的不良貸款，根據不同的客戶分類以及逾期賬齡的長短，制定相應的催收策略和方法；
但在實際的操作中，有很多難題與障礙需要我們去一一攻克，比如：
1、如何進行全流程風險控制
2、如何敏感的預判拖欠
3、如何進行有效的貸后管理
4、出現逾期拖欠第一時間要干什么
5、怎樣通過調研復盤后進行客戶分類
6、分類后如何進行清欠催收
7、對于已經出現逾期的如何保證不喪失訴訟時效
8、如何進行某一階段的風險度量
9、對于一些清收中特殊手段的運用以及法律風險的規(guī)避
10、清收中始終要關注的三要素：還款時間、還款方式、還款金額
11、清收過程中對于逾期戶的心理把握和人性的洞察
12、清收過程中的很多方式方法的運用
清收現場談判18式和清收不良貸款30招
13、我們自己心態(tài)以及情緒的把控
14、是否可以嘗試建立我們自己的大數據
此課程，將完美呈現以上所述的理念、內容和方法；結合農商行的小微信貸、涉農信貸、個人信貸三大類信貸資產的不良貸款，先溝通學習，討論演練，然后在外拓清收實戰(zhàn)當中運用這些技巧，并隨時解決所遇到的難題，從而達到知識提升、團隊建設、貸款清收三重目標。
課程目標：
1. 讓學員充分了解外不良貸款清收的重要意義
2. 理解全流程風險控制理念含義和貸后管理預警的內容
3. 掌握不良清收活動的策略和方法與技巧
4. 掌握不良清收中的核心內容，規(guī)范清收活動管理流程
5. 靈活掌握與客戶溝通談判、促成的方法與技巧
6. 如何進行不良清收的績效評估
課程模型：一天調研+一天課程培訓復盤+五天清收外拓
課程時間：7天6夜，課程培訓6小時/天，五天清收外拓不分晝夜
授課對象：信貸營銷條線部門員工+風控合規(guī)部門員工+資管部門催收員工
授課方法：實戰(zhàn)講授+案例研討+計劃制定+外拓實施
日期 | 時間 | 安排 |
第一日 | 8:30-9:00 | 開班： 領導開班致辭 |
一、先進行已經逾期客戶的調研工作，調研的目的： 1、確定此次清收的客戶群體：小微？涉農？個人？ 2、確定此次清收的客戶的賬齡區(qū)間；是否已過訴訟時效？ 3、確定此次清收的客戶區(qū)域；決定著清收的時間效率； 4、進行復盤，確定清收客戶的類型； 二、共同的業(yè)績目標 1、確定此次活動的團隊目標； 2、團隊分組； 3、確定團隊PK制度； 4、確定考核獎懲制度； | ||
第二日 | 9:00—12:00 | 一、全流程風險控制理念 1、全流程風險控制的原理 2、所包含的對于小額信貸的若干技術手段（IPC小微信貸技術簡介） 3、反欺詐識別 二、情人般的纏綿：貸后管理及不良清收策略 1、貸后管理：絕對是一本萬利的一件事情 2、不同逾期客戶的分類：到底是人是鬼？ 3、拖欠清收：痛并快樂著的撕逼（人性的凸顯） 4、清收的一招一式、一方一法：皆離不開三個字： 情、理、法 5、懂和會是兩碼事：論清收的“三易” 6、聊一點大數據
四、清收的18式和30招 1、逾期清欠談判18式； 2、不良貸款清收30招； |
14:00—18:00 | ||
18:30-19：30 | 外拓清收準備 | |
第三、四、五、六、日 包含第七日上午 | 8:00—8:30 | 晨會，戰(zhàn)前動員，物料發(fā)放 |
8:30—12:00 | 各組奔赴戰(zhàn)場；老師巡回輔導 | |
14：00—17：30 | 各組奔赴戰(zhàn)場；老師巡回輔導 | |
17:30—18:30 | 匯總小組成績，開總結會議，溝通遇到的問題。 | |
22:00-01:00 | 分組夜戰(zhàn)清收，老師巡回輔導 | |
04:30—07:00 | 分組夜戰(zhàn)清收，老師巡回輔導 | |
第七日下午 | 14:00-17:00 | 問題總結，表彰優(yōu)秀，樹立標兵，建立系統(tǒng)貸后工作。 |
備注 | 外拓培訓時間可以根據銀行相關情況進行微調，以銀行實際安排為準 | |
需要注意的事項
? 需要考慮逾期欠款客戶的民族是否是漢民族，如果是少數民族客戶，是否會涉及到宗教信仰問題？風俗禁忌問題？
? 當地的逾期欠款客戶在地理位置分布上偏集中還是偏分散？這個事項在外拓催收中一定要注意。
? 進行外拓催收過程中，是否有第三方機構進行輔助？
以上注意事項會直接對催收效果有非常明顯的影響。
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