銀行信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)識別實(shí)務(wù)

課程時(shí)間：兩天或者多天的課程；或者可以成為一系列的課程

授課對象：信貸業(yè)務(wù)部門/風(fēng)險(xiǎn)控制部門

授課方法：相聲聊天式的現(xiàn)場互動(dòng)+案例研討

授課目錄：

第一單元 銀行信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則

第二單元 反欺詐識別

第三單元  銀行信貸實(shí)地調(diào)查之軟信息：識人

第四單元  銀行信貸實(shí)地調(diào)查

第五單元 銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取

第六單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析

第七單元 損益表的分析

第八單元 現(xiàn)金流量表分析

第九單元  銀行信貸分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別

第十單元  銀行貸后管理風(fēng)險(xiǎn)識別

第十一單元 銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)方面的話題

第十二單元 關(guān)于房貸與平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范

第十三單元  基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)

課程大綱：

第一單元 銀行信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則
  1、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念溝通

2、企業(yè)貸款原因分析

2.1貸款原因分類

經(jīng)營性資產(chǎn)增加

負(fù)債下降

權(quán)益下降

2.2貸款原因分析意義

確定客戶是否有合理的資金需求

防止“頂名借款”

防止騙貸

 3、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)

      3.1信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

   3.2信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來源

4、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

   4.1關(guān)于還款意愿

   4.1.1還款意愿之品質(zhì)

   4.1.2還款意愿之違約成本分析

   4.2.關(guān)于還款能力

   4.2.1銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線對比分析

   4.2.2銀行信貸業(yè)務(wù)中貸款申請人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

         4.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系

         4.2.2.2企業(yè)采購模式

         4.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式

   4.2.3貸款申請人銷售的穩(wěn)定性分析

   4.2.4關(guān)于貸款申請人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

   4.2.5企業(yè)貸款申請中雙邊的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

   4.2.6企業(yè)貸款申請中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

   4.2.7銀行貸款五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)

   4.2.8貸款申請人的投資不成功帶來的風(fēng)險(xiǎn)

   4.2.9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)

5、銀行信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素

   5.1信用增強(qiáng)因素

   5.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

6、信貸資金放貸原則

第二單元 反欺詐識別

1、實(shí)體欺詐

1.1欺詐的定義  

2、欺詐的途徑和分類

2.1欺詐的途徑

2.2欺詐的分類  

3、外部欺詐的識別：主要形式

4、銀行信貸主要的欺詐形式

4.1虛構(gòu)貸款原因

4.2提供虛假身份

4.3提供虛假的資料和證明文件

4.4虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)證明

4.5對特定人群進(jìn)行關(guān)注

5、隱性欺詐

第三單元 銀行信貸實(shí)地調(diào)查之軟信息：識人

1、企業(yè)和法人的軟信息決定著還款意愿

2、企業(yè)的軟信息包含哪些內(nèi)容

2.1社會圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4愛好圈子

2.5教育圈子

3、企業(yè)和法人的軟信息分析基于社會學(xué)基礎(chǔ)

3.1中國特色信貸的特征：情字當(dāng)頭

4、獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑

4.1正面獲取法

4.2側(cè)面獲取法

4.3打醬油法

4.4聊天是一門大學(xué)問

4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天

5、獲取軟信息的方法

5.1獲取軟信息的六字真言

6、軟信息的分析與交叉檢驗(yàn)

第四單元 銀行信貸實(shí)地調(diào)查

1、貸款調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作

1.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)

1.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程

1.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)

1.4調(diào)查預(yù)約的步驟

1.5調(diào)查預(yù)約模擬

  2、信貸實(shí)地調(diào)查的六原則

  3、信貸實(shí)地調(diào)查的流程

     3.1十八個(gè)流程介紹

  4、分行業(yè)調(diào)查碰到的問題

     4.1生產(chǎn)加工類行業(yè)

     4.2貿(mào)易類行業(yè)

     4.3服務(wù)類行業(yè)

  5、實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號

     5.1存貨

     5.2應(yīng)收賬款

     5.3一次性償還本金的貸款

第五單元 銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取
1、貸款申請中財(cái)務(wù)信息獲取的目的

   1.1兩評估、一設(shè)計(jì)，

   1.2根本目標(biāo)：還原客戶的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）

2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有

   2.1經(jīng)營活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

   2.2投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

   2.3家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式

4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)

4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識別

4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識別

4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識別

第六單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析
   1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理

      1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

      1.3資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識別

   2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則

      2.1計(jì)入的三原則

      2.2流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）

      2.3固定資產(chǎn)計(jì)入原則

      2.4其他資產(chǎn)計(jì)入原則

   2.5經(jīng)營性負(fù)債計(jì)入原則

2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則

2.7表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則
   第七單元 損益表的分析
   1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1損益表的基本原理

      1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

      1.3損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識別

   2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則

      2.1損益表的基本原則

      2.2損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)用、家庭收入和支出）

      2.3損益分析

第八單元 現(xiàn)金流量表分析
  1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流

  2、收付實(shí)現(xiàn)制

  3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法

  4、影響現(xiàn)金流的主要科目

     4.1存貨

     4.2應(yīng)收賬款

     4.3一次性償還本金的貸款

第九單元 銀行信貸分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別

1、銀行信貸產(chǎn)品差異化營銷的必要性

1.1根據(jù)信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計(jì)滿足不同準(zhǔn)入的需求

1.2根據(jù)不同行業(yè)企業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)

1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)（短期營運(yùn)投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察）

1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)（淡旺季的側(cè)重考察）

1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)（應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察）

1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量

1.3根據(jù)企業(yè)的上下游開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)識別

1.3.1分析企業(yè)上下游采購模式

1.3.2分析企業(yè)上下游結(jié)算模式

1.3.3形成上下游的整體供應(yīng)鏈的信貸服務(wù)及案例

1.4銀行信貸全流程服務(wù)和營銷理念

2、銀行信貸產(chǎn)品差異化定價(jià)的重要性

   2.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系

   2.2差異化定價(jià)所帶來的好處

   2.2.1精準(zhǔn)營銷

   2.2.2風(fēng)險(xiǎn)和收益的要求

   2.2.3盡量無差別全方位的客戶覆蓋

第十單元 銀行貸后管理風(fēng)險(xiǎn)識別

   1、貸后管理的概念

1.1如何識別貸后風(fēng)險(xiǎn)：三變兩址的貸后檢查方法

1.2貸后管理的五原則

1.3貸后管理的本質(zhì)：

信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量之間的平衡

風(fēng)險(xiǎn)的把控與存量客戶的營銷

1.4風(fēng)險(xiǎn)防范理念：全流程的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范理念

從銀行信貸的8大流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和防范
   2、貸后管理的方法和基本程序：

2.1貸后的定期與不定期檢查

2.2貸后的現(xiàn)場與非現(xiàn)場回訪

2.3基本程序：貸款用途監(jiān)控、貸款人常規(guī)監(jiān)控、貸款人特殊行業(yè)監(jiān)控、側(cè)面監(jiān)控與消費(fèi)監(jiān)控

   3、分析貸款客戶可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)逾期的信號

   3.1貸款申請人15類風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

   3.2出現(xiàn)這寫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號后的處置手段

   3.3貸后逾期客戶分類及不同的應(yīng)對策略與催收方式

   3.4欠款清收方法溝通：欠款清收18式

第十一單元 銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)方面的話題

  1、貸款合同方面的法律問題
  1.1關(guān)于貸款產(chǎn)品的五要素

  1.2銀行貸款合同的特點(diǎn)

  1.3由此特點(diǎn)存在的五大風(fēng)險(xiǎn)可能

  1.4銀行貸款合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范的措施

  1.5關(guān)于貸款合同的擔(dān)保

  1.6關(guān)于合同解除權(quán)情形

  1.7關(guān)于貸款合同的訴訟時(shí)效

2、銀行貸款的抵押法律風(fēng)險(xiǎn)

2.1抵押權(quán)的法律特征

2.2可抵押與禁止抵押的財(cái)產(chǎn)范圍

2.3抵押業(yè)務(wù)中租賃權(quán)與所有權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)

2.4抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：條件和方式

2.5由于抵押權(quán)的權(quán)利有哪些

  3、質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)

  3.1質(zhì)押的種類

  3.2質(zhì)押的設(shè)立

  3.3股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)

第十二單元 關(guān)于房貸與平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范

  1、銀行房貸的六個(gè)業(yè)務(wù)流程：從每個(gè)流程來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別與防范
  1.1多關(guān)注借款人的還款意愿與還款能力和人品

  1.2貸款申請人的十二點(diǎn)進(jìn)行評判

  1.3審查房屋的狀況：四個(gè)要素

  1.4房貸風(fēng)險(xiǎn)防范的八個(gè)措施

  1.5房貸業(yè)務(wù)中人性分析對于風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性與意義

2、平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)防范

2.1平臺貸款識別風(fēng)險(xiǎn)第一要點(diǎn)：貸款申請人的來源

2.2關(guān)于貸款專業(yè)戶的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范：反欺詐識別

2.3平臺貸款客戶的貸款審查的風(fēng)險(xiǎn)識別：

信用風(fēng)險(xiǎn)評估與放貸原則；貸款原因分析；

第十三單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)

   1、信貸工作的三易（不易、變易、簡易）
   2、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考