人壽保險(xiǎn)展業(yè)與經(jīng)營(yíng)類法律法規(guī)誠(chéng)信展業(yè)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)

【課程背景】

近些年隨著銀保監(jiān)局監(jiān)管政策逐步完善，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出更高的要求，與此同時(shí)出臺(tái)了一系列相關(guān)法規(guī)、和行業(yè)準(zhǔn)則，特別值得注意的是，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的一系列配套的考評(píng)、制度體系建設(shè)越來(lái)越完善，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提出了新的要求，即由原來(lái)片面追求業(yè)績(jī)的粗發(fā)性發(fā)展，越來(lái)越追求業(yè)務(wù)品質(zhì)的質(zhì)量，而市場(chǎng)的口碑除了服務(wù)體系建設(shè)與完善，更新合規(guī)經(jīng)營(yíng)的保證，各機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司開始重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)，但值得目前保險(xiǎn)公司無(wú)論是管理層還是業(yè)務(wù)層，對(duì)于法律合規(guī)仍然缺乏系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)，甚至缺乏基本的法律常識(shí)，后續(xù)給公司經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，本課程意在解決保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行梳理，了解合規(guī)體系，哪些行為可為，哪些行為不可為。

?  保險(xiǎn)法中對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立、經(jīng)營(yíng)作了哪些具體規(guī)定？違反保險(xiǎn)法將承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任

?  保險(xiǎn)在如何做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)，特別是銷售隊(duì)伍如何做好合規(guī)展業(yè)，哪些銷售行為屬于違規(guī)，個(gè)人和公司將會(huì)承擔(dān)什么樣的法律后果？

?  保險(xiǎn)公司在各個(gè)條線存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)法律法規(guī)有哪些

?  銀保監(jiān)及監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有什么管理措施，何種行為會(huì)被視為違法監(jiān)管規(guī)定，哪些行為可能涉及行政處罰

?  保險(xiǎn)公司在經(jīng)過過程中，哪些領(lǐng)域可能涉及民事侵權(quán)，如果發(fā)生刑事案件，該如何進(jìn)行處理？哪些刑事案件是保險(xiǎn)領(lǐng)域經(jīng)常發(fā)生的？

    這些是我們學(xué)習(xí)本課程的重要的課題，也是本課程的內(nèi)容所在。

課程突破采用案例化的形式講解，讓非法律專業(yè)人士盡量弄得基本原理和規(guī)則，結(jié)合一些工作中常見的一些問題、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司合法經(jīng)營(yíng)能力，創(chuàng)造更好地優(yōu)質(zhì)業(yè)績(jī)！

【課程收益】

1.    明確保險(xiǎn)法中關(guān)于人身保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)一些規(guī)定

2.    掌握一些監(jiān)管頒布的重要法規(guī)、明晰哪些行為屬于銷售違規(guī)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)

3.    掌握了解監(jiān)管舉報(bào)及投訴相關(guān)法規(guī)，了解在投訴處理中規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

4.    掌握監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管措施，便于更好配合企業(yè)應(yīng)對(duì)監(jiān)管檢查

5.    了解銀保監(jiān)行政處罰的程序，便于工作中做好準(zhǔn)備，減輕企業(yè)行政處罰風(fēng)險(xiǎn)

【課程特色】

干貨，沒有廢話；對(duì)重點(diǎn)法規(guī)在工作運(yùn)用進(jìn)行解讀

法律法規(guī)配真實(shí)案例解讀；

【課程對(duì)象】

    董事長(zhǎng)、總裁、總經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)副總經(jīng)理、法律合規(guī)人員、客服部管理人員、投訴處理人員、柜面客服人員、銷售人員

【課程時(shí)間】

   1天，6小時(shí)/天（課程標(biāo)準(zhǔn)版1天）

【課程大綱】

一、保險(xiǎn)法、民法典合同相關(guān)重點(diǎn)條文解讀

1、保險(xiǎn)法的基本原則

2、保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定

3、人身保險(xiǎn)合同與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

u  保險(xiǎn)責(zé)任免除常見情況

u  關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)

u  保險(xiǎn)理賠常見幾種風(fēng)險(xiǎn)

4、民法典一些法規(guī)

u  合同的成立、生效條件

u  合同的類型、解除權(quán)

u  婚姻繼承相關(guān)規(guī)定

案例一：代簽名問題引發(fā)的合同效力問題

案例二：電子保險(xiǎn)合同的法律效力問題

二、保險(xiǎn)法對(duì)于合規(guī)經(jīng)營(yíng)相關(guān)法規(guī)

1、保險(xiǎn)法中保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

2、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的相關(guān)規(guī)定

3、監(jiān)管相關(guān)其他管理規(guī)定

u  信息披露規(guī)定

u  內(nèi)控管理相關(guān)規(guī)定

u  《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》相關(guān)規(guī)定解析

案例三：因內(nèi)控管理不善，導(dǎo)致行政處罰

案例四：因回訪問題被行政處罰

三、銷售人員、管理人員哪些銷售行為構(gòu)成違規(guī)

1、《保險(xiǎn)銷售人員從業(yè)管理辦法》相關(guān)解析

u  從業(yè)人員資格、執(zhí)業(yè)管理

u  公司及銷售人員的管理責(zé)任

u  公司及銷售人員承擔(dān)的法律責(zé)任

2、《保險(xiǎn)代理人機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

3、 人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引

u  銷售誤導(dǎo)的行為定義

u  銷售誤導(dǎo)行為的常見表現(xiàn)

案例五：銷售人員欺騙投保人，導(dǎo)致個(gè)人行政處罰

案例六：銷售人員隱瞞重要條款，導(dǎo)致個(gè)人行政處罰

四、對(duì)于舉報(bào)、投訴和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)規(guī)定

1、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》與監(jiān)管消保領(lǐng)域工作文件

u  關(guān)于消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)

u  監(jiān)管關(guān)于消保工作的相關(guān)規(guī)定

2、《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理辦法》

u  舉報(bào)的受理?xiàng)l件

u  舉報(bào)件的分類、權(quán)利與義務(wù)

u  處理舉報(bào)的規(guī)范流程

3、投訴處理過程涉及的法律法規(guī)

u  《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》

u  過渡維權(quán)與非理性投訴法律應(yīng)對(duì)

u  惡意投訴法律應(yīng)對(duì)

案例七：偽造客戶投訴材料、虛列費(fèi)用處理投訴導(dǎo)致被處罰

案例八：運(yùn)用法律話術(shù)回復(fù)“代理退?！睈阂馔对V

五、監(jiān)管對(duì)于檢查和行政處罰相關(guān)規(guī)定

1、《保險(xiǎn)法》中涉及的行政責(zé)任

2、 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》

3、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》

u  處罰種類、流程

u  處罰調(diào)查、立案、取證、審議

u  被處罰人權(quán)利與聽證程序  

案例九：抗拒、阻礙監(jiān)管檢查導(dǎo)致被處罰

案例十：因未及時(shí)整改履行管理責(zé)任被行政處罰

案例十一：因提供不完整、虛假材料被行政處罰

六、涉及民事侵權(quán)與刑事責(zé)任的相關(guān)規(guī)定

1、 保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及的刑事犯罪與責(zé)任

u  常見犯罪種類與罪名

u  保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)刑事案件的報(bào)告義務(wù)

2、 保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及的民事侵權(quán)問題

案例十二：保險(xiǎn)公司名譽(yù)權(quán)侵權(quán)案例

案例十三：保險(xiǎn)公司代理人涉嫌非法集資案例

案例十四：代理人與客戶串通殺妻騙保案例

回顧與小結(jié)

1、保險(xiǎn)公司個(gè)人會(huì)承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？

2、哪些行為屬于不誠(chéng)信的展業(yè)行為

3、常見違法犯罪行為有哪些

六、互動(dòng)討論：常見工作問題涉及違規(guī)問題