疫情時代，不良風(fēng)險全面控降的新策略、新模式、新打法

【課程背景】

ü 近三年，受疫情沖擊及經(jīng)濟下行等影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內(nèi)外存量，一面是依然未探底的風(fēng)險，正常類要防、關(guān)注類要控、不良類要收。

ü 與之相悖，疫情帶來貸款戶實質(zhì)性還款能力下降，社會面“躺平”心態(tài)帶來的逃債、不滿情緒上漲，無疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險化解工作雪上加霜。

ü 老辦法解決不了新問題，本課程系基于對當(dāng)前政策、經(jīng)濟、銀行、貸戶的穿透性分析，闡述新形勢下信貸風(fēng)險防控、時效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具，并通過典型案例為中小銀行防控風(fēng)險、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。

【課程收益】

ü 政策設(shè)計：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實現(xiàn)溫情化債

ü 臺賬管理：遵循底層邏輯，簡易三分臺賬、還款增戶擴面

ü 話術(shù)升級：基于穩(wěn)保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯(lián)

ü 手段多樣：遵守防疫要求，電短微清收、空地聯(lián)動轉(zhuǎn)化等

ü 技術(shù)創(chuàng)新：順應(yīng)當(dāng)下形勢，清收結(jié)合營銷、識別化解債鬧

ü 方案模板：清收政策、專項活動、話術(shù)工具等實戰(zhàn)工具箱

【課程對象】

ü 中小銀行經(jīng)營班子、信貸部、風(fēng)險部、清收中心、網(wǎng)點負責(zé)人、客戶經(jīng)理；

【授課時長】

ü 版本1：直播課+時長1.5小時+整體串講；

ü 版本2：內(nèi)訓(xùn)課+時長6小時+各要點精講；

【課程大綱】

第一部分. 三年疫情波動，借貸雙方新變化與應(yīng)對措施

1. 疫情三年來，失信群體在擴大化、劣變化！

ü 失信群體有所擴大；

ü 還款能力有所下降；

ü 不滿情緒有所放大；

ü 賴賬能力有所提升；

2. 多種風(fēng)險因素疊加，銀行不良清收太難了！

ü 疫情波動風(fēng)險，監(jiān)管行管將加大銀行不良容忍度；

ü 經(jīng)濟下行風(fēng)險，多數(shù)信貸主體的整體收入負增長；

ü 法律合規(guī)風(fēng)險，民法典及個保法對催收趨嚴規(guī)范；

ü 輿情傳播風(fēng)險，某些意見領(lǐng)袖迎合失信群體訴求；

3. 銀行不良工作的痛點加劇惡化，全面升級！

ü 清收風(fēng)暴的實施風(fēng)險加大的具體表現(xiàn)；

ü 司法清收及執(zhí)行難度加大的具體表現(xiàn)；

ü 信貸資產(chǎn)的處置難度加大的具體表現(xiàn)；

ü 基層隊伍的清收意愿下降的具體表現(xiàn)；

ü 貸戶實質(zhì)性還款能力下降的具體表現(xiàn)；

4. 應(yīng)對挑戰(zhàn)，銀行清收策略重大調(diào)整建議！

ü 從清收存量到全面控降；

ü 從直接清收到間接清收；

ü 從強勢清收到溫情化債；

ü 從清收風(fēng)暴到誠信行動；

ü 從應(yīng)收盡收到應(yīng)管盡管；

ü 從面談催收為主到空地聯(lián)動結(jié)合；

ü 從薅羊毛式清收到三分臺賬管理；

ü 從單一還款政策到分類還款政策；

ü 從短期突擊活動到長效還款管理；

ü 從只看結(jié)果指標(biāo)到關(guān)注過程指標(biāo)

第二部分. 應(yīng)對疫情，不良清收專項打法方案革新

1. 總行清收頂層設(shè)計

ü 提升小額現(xiàn)金清收業(yè)績的主要抓手；

ü 提升大額清收盤活業(yè)績的主要抓手；

ü 強化全行清收考核管理的主要指標(biāo)；

2. 專項清收政策設(shè)計

ü 總行制定精準批轉(zhuǎn)政策的基本管理原則；

ü 針對“清零退據(jù)類型”的政策設(shè)計要點；

ü 針對“家人承接類型”的政策設(shè)計要點；

ü 針對“司法推進類型”的政策設(shè)計要點；

ü 針對“承諾分期類型”的政策設(shè)計要點；

3. 專項清收活動策劃

ü 政銀聯(lián)動做哪些活動？

ü 貸收協(xié)同做哪些活動？

ü 清收增戶做哪些活動？

ü 誠信行動做哪些活動？

ü 大額紓困做哪些活動？

4. 專項清收打法設(shè)定

ü 三分臺賬管理打法；

ü 惠民惠農(nóng)政策打法；

ü 空地聯(lián)動戰(zhàn)術(shù)打法；

ü 增戶擴面技術(shù)打法；

ü 宣教訴調(diào)施壓打法；

5. 專項清收工具制作

ü 法律清收手冊；

ü 化債話術(shù)腳本；

ü 政策視頻文案；

ü 走訪裝備清單；

ü 續(xù)接時效工具；

6. 貸戶常見異議問題及化解

ü 因為疫情什么都做不了，沒有錢？

ü 不是不還，現(xiàn)在沒錢，我怎么還呢？

ü 全身都是病，沒法干活沒有收入？

ü 那么多人貸款，為什么只找我？

ü 這個錢都沒經(jīng)我手，我怎么還呢？

ü 這個賬早就豁免了，怎么還來找我？

ü 好好好，我盡力吧？

ü 我反正沒錢，隨你們搞？

ü 你給我出個紙質(zhì)的證明，承諾利息全免，我就還？

7. 反催收識別及應(yīng)對

ü 反催收利益鏈條解析

ü 反催收4大體系結(jié)構(gòu)

ü 反催收（債鬧組織）應(yīng)對

第三部分. 前置風(fēng)險，有效防范正常、關(guān)注類下遷

1. 建立“涉嫌逃廢債”灰名單臺賬，強化大走訪大排查機制；

2. 建立風(fēng)險防范機制，強化情況核查及政策申請的管控機制；

3. 建立銀法調(diào)解模式，探索“信貸員+調(diào)解員”的聯(lián)動機制；

第四部分    清收新打法方案設(shè)計及實操案例（版本2）

1. 以惠農(nóng)惠民政策打法為例，實操流程參考

ü 本地清收政策制定

ü 專項宣傳物料清單

ü 活動啟動儀式流程

ü 清收行事歷（10天版/20天版/長效版）

ü 獎懲+激勵+講評“加油站”

ü 復(fù)盤+萃取+復(fù)制“紅寶書”

2. 線上（課后）互動提問

ü 學(xué)員根據(jù)授課平臺，可線上提問，或課后掃碼提問；老師給予線上解答。