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疫情時(shí)代,不良風(fēng)險(xiǎn)全面控降的新策略、新模式、新打法

主講老師: 陳朦 陳朦

主講師資:陳朦

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息,或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。 不良貸款的出現(xiàn),會(huì)帶來(lái)一系列的負(fù)面影響。首先,它會(huì)降低銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,影響銀行的利潤(rùn)水平。其次,它會(huì)加大銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),影響銀行的生存和發(fā)展。最后,它會(huì)損害銀行的聲譽(yù),影響銀行的社會(huì)形象。 因此,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),如何有效地管理和控制不良貸款,是一項(xiàng)非常重要的任務(wù)。銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,完善內(nèi)部控制制度,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),同時(shí)采取多種措施,積極化解
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-01-30 13:11


 

【課程背

ü 過(guò)去三年,受疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行等影響,中小銀行不良貸款壓力陡升:一面是龐大的表內(nèi)外存量,一面是依然未探底的風(fēng)險(xiǎn),正常類(lèi)要防、關(guān)注類(lèi)要控、不良類(lèi)要收。

ü 與之相悖,疫情帶來(lái)貸款戶(hù)實(shí)質(zhì)性還款能力下降,社會(huì)面“躺平”心態(tài)帶來(lái)的逃債、不滿(mǎn)情緒上漲,無(wú)疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險(xiǎn)化解工作雪上加霜。

ü 老辦法解決不了新問(wèn)題,本課程系基于對(duì)當(dāng)前政策、經(jīng)濟(jì)、銀行、貸戶(hù)的穿透性分析,闡述新形勢(shì)下信貸風(fēng)險(xiǎn)防控、時(shí)效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具,并通過(guò)典型案例為中小銀行防控風(fēng)險(xiǎn)、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。

【課程收益】

ü 政策設(shè)計(jì):立足溫度銀行,制定溫暖政策、實(shí)現(xiàn)溫情化債;

ü 臺(tái)賬管理:遵循底層邏輯,簡(jiǎn)易三分臺(tái)賬、還款增戶(hù)擴(kuò)面;

ü 話(huà)術(shù)升級(jí):基于穩(wěn)保和諧,提升還款意愿、減少逃債失聯(lián);

ü 手段多樣:代收協(xié)同、政銀聯(lián)動(dòng),電短微空地聯(lián)動(dòng)清收等;

ü 技術(shù)創(chuàng)新:順應(yīng)當(dāng)下形勢(shì),清收結(jié)合營(yíng)銷(xiāo)、識(shí)別化解債鬧;

ü 方案模板:清收政策、專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)、話(huà)術(shù)工具等實(shí)戰(zhàn)工具箱。

【課程對(duì)象】

ü 中小銀行經(jīng)營(yíng)班子、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部、清收中心、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理。

【授課時(shí)長(zhǎng)】

ü 版本1:時(shí)長(zhǎng)2小時(shí)、整體串講;

ü 版本2:時(shí)長(zhǎng)6小時(shí)、各要點(diǎn)精講。

【課程大綱】

第一部分. 【策略篇】

一、三年疫情波動(dòng),借貸雙方新變化與應(yīng)對(duì)措施

1、過(guò)去三年來(lái),失信群體在擴(kuò)大化、劣變化!

ü 失信群體有所擴(kuò)大;

ü 還款能力有所下降;

ü 不滿(mǎn)情緒有所放大;

ü 賴(lài)賬能力有所提升。

2、多種風(fēng)險(xiǎn)因素疊加,銀行不良清收太難了!

ü 經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn),多數(shù)信貸主體的整體收入負(fù)增長(zhǎng);

ü 法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),民法典及個(gè)保法對(duì)催收趨嚴(yán)規(guī)范;

ü 輿情傳播風(fēng)險(xiǎn),某些意見(jiàn)領(lǐng)袖迎合失信群體訴求。

3、銀行不良工作的痛點(diǎn)加劇惡化,全面升級(jí)!

ü 清收風(fēng)暴的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)加大的具體表現(xiàn);

ü 司法清收及執(zhí)行難度加大的具體表現(xiàn);

ü 信貸資產(chǎn)的處置難度加大的具體表現(xiàn);

ü 基層隊(duì)伍的清收意愿下降的具體表現(xiàn);

ü 貸戶(hù)實(shí)質(zhì)性還款能力下降的具體表現(xiàn)。

4、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),銀行清收策略重大調(diào)整建議!

ü 從清收存量到全面控降;

ü 從直接清收到間接清收;

ü 從強(qiáng)勢(shì)清收到溫情化債;

ü 從清收風(fēng)暴到誠(chéng)信行動(dòng);

ü 從應(yīng)收盡收到應(yīng)管盡管;

ü 從面談催收為主到空地聯(lián)動(dòng)結(jié)合;

ü 從薅羊毛式清收到三分臺(tái)賬管理;

ü 從單一還款政策到分類(lèi)還款政策;

ü 從短期突擊活動(dòng)到長(zhǎng)效還款管理;

ü 從只看結(jié)果指標(biāo)到關(guān)注過(guò)程指標(biāo)。

二、應(yīng)對(duì)疫情,不良清收專(zhuān)項(xiàng)打法方案革新

1、總行清收頂層設(shè)計(jì)

ü 提升小額現(xiàn)金清收業(yè)績(jī)的主要抓手;

ü 提升大額清收盤(pán)活業(yè)績(jī)的主要抓手;

ü 強(qiáng)化全行清收考核管理的主要指標(biāo)。

2、專(zhuān)項(xiàng)清收政策設(shè)計(jì)

ü 總行制定精準(zhǔn)批轉(zhuǎn)政策的基本管理原則;

ü 針對(duì)“清零退據(jù)類(lèi)型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn);

ü 針對(duì)“家人承接類(lèi)型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn);

ü 針對(duì)“司法推進(jìn)類(lèi)型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn);

ü 針對(duì)“承諾分期類(lèi)型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)。

3、專(zhuān)項(xiàng)清收活動(dòng)策劃

ü 政銀聯(lián)動(dòng)做哪些活動(dòng)?

ü 貸收協(xié)同做哪些活動(dòng)?

ü 清收增戶(hù)做哪些活動(dòng)?

ü 誠(chéng)信行動(dòng)做哪些活動(dòng)?

ü 大額紓困做哪些活動(dòng)?

4、專(zhuān)項(xiàng)清收打法設(shè)定

5、專(zhuān)項(xiàng)清收工具制作

三、風(fēng)險(xiǎn)管理前置,有效防范正常、關(guān)注類(lèi)下遷

1、正常類(lèi):強(qiáng)化走訪管控機(jī)制

2、關(guān)注類(lèi):建立排查盡職機(jī)制

3、不良類(lèi):小額、大額新機(jī)制

4、細(xì)化管理點(diǎn)、明確考核點(diǎn)

 

第二部分. 【實(shí)操篇】

一、中小行不良清收的新策略、新模式、新技術(shù)

1、專(zhuān)項(xiàng)清收活動(dòng)策劃及實(shí)操案例

ü 貸收協(xié)同;

ü 清收增戶(hù);

ü 誠(chéng)信行動(dòng);

ü 大額紓困。

2、專(zhuān)項(xiàng)清收打法設(shè)定及實(shí)操案例

ü 三分臺(tái)賬管理打法;

ü 空地聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)術(shù)打法;

ü 增戶(hù)擴(kuò)面技術(shù)打法;

ü 宣教訴調(diào)施壓打法。

3、專(zhuān)項(xiàng)清收工具制作及實(shí)操案例

ü 法律清收手冊(cè);

ü 化債話(huà)術(shù)腳本;

ü 政策視頻文案;

ü 走訪裝備清單;

ü 續(xù)接時(shí)效工具。

4、貸戶(hù)10大異議場(chǎng)景化解及運(yùn)用分析

ü 因?yàn)橐咔槭裁炊甲霾涣?,沒(méi)有錢(qián)。

ü 不是不還,現(xiàn)在沒(méi)錢(qián),我怎么還呢?

ü 全身都是病,沒(méi)法干活沒(méi)有收入。

ü 那么多人貸款,為什么只找我?

ü 這個(gè)錢(qián)都沒(méi)經(jīng)我手,我怎么還呢?

ü 這個(gè)賬早就豁免了,怎么還來(lái)找我?

ü 好好好,我盡力吧。

ü 我反正沒(méi)錢(qián),隨你們搞。

ü 你們抓我好了,誰(shuí)抓我誰(shuí)倒霉。

ü 你給我出個(gè)紙質(zhì)的證明,承諾利息全免,我就還。

5、反催收識(shí)別及應(yīng)對(duì)

ü 反催收利益鏈條解析

ü 反催收4大體系結(jié)構(gòu)

ü 反催收(債鬧組織)應(yīng)對(duì)

二、清收新打法方案設(shè)計(jì)及實(shí)操案例(版本2)

1. 惠農(nóng)惠民政策打法(可選),實(shí)操流程參考

ü 本地清收政策制定

ü 專(zhuān)項(xiàng)宣傳物料清單

ü 活動(dòng)啟動(dòng)儀式流程

ü 清收行事歷(10天版/20天版/長(zhǎng)效版)

ü 獎(jiǎng)懲+激勵(lì)+講評(píng)“加油站”

ü 復(fù)盤(pán)+萃取+復(fù)制“紅寶書(shū)”

2. 線上(課后)互動(dòng)提問(wèn)

ü 學(xué)員根據(jù)授課平臺(tái),可線上提問(wèn),或課后掃碼提問(wèn);老師給予線上解答。

 


 
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