疫情時(shí)代，不良風(fēng)險(xiǎn)全面控降的新策略、新模式、新打法

【課程背景】

ü 過(guò)去三年，受疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行等影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內(nèi)外存量，一面是依然未探底的風(fēng)險(xiǎn)，正常類(lèi)要防、關(guān)注類(lèi)要控、不良類(lèi)要收。

ü 與之相悖，疫情帶來(lái)貸款戶(hù)實(shí)質(zhì)性還款能力下降，社會(huì)面“躺平”心態(tài)帶來(lái)的逃債、不滿(mǎn)情緒上漲，無(wú)疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險(xiǎn)化解工作雪上加霜。

ü 老辦法解決不了新問(wèn)題，本課程系基于對(duì)當(dāng)前政策、經(jīng)濟(jì)、銀行、貸戶(hù)的穿透性分析，闡述新形勢(shì)下信貸風(fēng)險(xiǎn)防控、時(shí)效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具，并通過(guò)典型案例為中小銀行防控風(fēng)險(xiǎn)、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。

【課程收益】

ü 政策設(shè)計(jì)：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實(shí)現(xiàn)溫情化債；

ü 臺(tái)賬管理：遵循底層邏輯，簡(jiǎn)易三分臺(tái)賬、還款增戶(hù)擴(kuò)面；

ü 話(huà)術(shù)升級(jí)：基于穩(wěn)保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯(lián)；

ü 手段多樣：代收協(xié)同、政銀聯(lián)動(dòng)，電短微空地聯(lián)動(dòng)清收等；

ü 技術(shù)創(chuàng)新：順應(yīng)當(dāng)下形勢(shì)，清收結(jié)合營(yíng)銷(xiāo)、識(shí)別化解債鬧；

ü 方案模板：清收政策、專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)、話(huà)術(shù)工具等實(shí)戰(zhàn)工具箱。

【課程對(duì)象】

ü 中小銀行經(jīng)營(yíng)班子、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部、清收中心、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理。

【授課時(shí)長(zhǎng)】

ü 版本1：時(shí)長(zhǎng)2小時(shí)、整體串講；

ü 版本2：時(shí)長(zhǎng)6小時(shí)、各要點(diǎn)精講。

【課程大綱】

第一部分. 【策略篇】

一、三年疫情波動(dòng)，借貸雙方新變化與應(yīng)對(duì)措施

1、過(guò)去三年來(lái)，失信群體在擴(kuò)大化、劣變化！

ü 失信群體有所擴(kuò)大；

ü 還款能力有所下降；

ü 不滿(mǎn)情緒有所放大；

ü 賴(lài)賬能力有所提升。

2、多種風(fēng)險(xiǎn)因素疊加，銀行不良清收太難了！

ü 經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)信貸主體的整體收入負(fù)增長(zhǎng)；

ü 法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，民法典及個(gè)保法對(duì)催收趨嚴(yán)規(guī)范；

ü 輿情傳播風(fēng)險(xiǎn)，某些意見(jiàn)領(lǐng)袖迎合失信群體訴求。

3、銀行不良工作的痛點(diǎn)加劇惡化，全面升級(jí)！

ü 清收風(fēng)暴的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)加大的具體表現(xiàn)；

ü 司法清收及執(zhí)行難度加大的具體表現(xiàn)；

ü 信貸資產(chǎn)的處置難度加大的具體表現(xiàn)；

ü 基層隊(duì)伍的清收意愿下降的具體表現(xiàn)；

ü 貸戶(hù)實(shí)質(zhì)性還款能力下降的具體表現(xiàn)。

4、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，銀行清收策略重大調(diào)整建議！

ü 從清收存量到全面控降；

ü 從直接清收到間接清收；

ü 從強(qiáng)勢(shì)清收到溫情化債；

ü 從清收風(fēng)暴到誠(chéng)信行動(dòng)；

ü 從應(yīng)收盡收到應(yīng)管盡管；

ü 從面談催收為主到空地聯(lián)動(dòng)結(jié)合；

ü 從薅羊毛式清收到三分臺(tái)賬管理；

ü 從單一還款政策到分類(lèi)還款政策；

ü 從短期突擊活動(dòng)到長(zhǎng)效還款管理；

ü 從只看結(jié)果指標(biāo)到關(guān)注過(guò)程指標(biāo)。

二、應(yīng)對(duì)疫情，不良清收專(zhuān)項(xiàng)打法方案革新

1、總行清收頂層設(shè)計(jì)

ü 提升小額現(xiàn)金清收業(yè)績(jī)的主要抓手；

ü 提升大額清收盤(pán)活業(yè)績(jī)的主要抓手；

ü 強(qiáng)化全行清收考核管理的主要指標(biāo)。

2、專(zhuān)項(xiàng)清收政策設(shè)計(jì)

ü 總行制定精準(zhǔn)批轉(zhuǎn)政策的基本管理原則；

ü 針對(duì)“清零退據(jù)類(lèi)型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

ü 針對(duì)“家人承接類(lèi)型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

ü 針對(duì)“司法推進(jìn)類(lèi)型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

ü 針對(duì)“承諾分期類(lèi)型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)。

3、專(zhuān)項(xiàng)清收活動(dòng)策劃

ü 政銀聯(lián)動(dòng)做哪些活動(dòng)？

ü 貸收協(xié)同做哪些活動(dòng)？

ü 清收增戶(hù)做哪些活動(dòng)？

ü 誠(chéng)信行動(dòng)做哪些活動(dòng)？

ü 大額紓困做哪些活動(dòng)？

4、專(zhuān)項(xiàng)清收打法設(shè)定

5、專(zhuān)項(xiàng)清收工具制作

三、風(fēng)險(xiǎn)管理前置，有效防范正常、關(guān)注類(lèi)下遷

1、正常類(lèi)：強(qiáng)化走訪管控機(jī)制

2、關(guān)注類(lèi)：建立排查盡職機(jī)制

3、不良類(lèi)：小額、大額新機(jī)制

4、細(xì)化管理點(diǎn)、明確考核點(diǎn)

第二部分. 【實(shí)操篇】

一、中小行不良清收的新策略、新模式、新技術(shù)

1、專(zhuān)項(xiàng)清收活動(dòng)策劃及實(shí)操案例

ü 貸收協(xié)同；

ü 清收增戶(hù)；

ü 誠(chéng)信行動(dòng)；

ü 大額紓困。

2、專(zhuān)項(xiàng)清收打法設(shè)定及實(shí)操案例

ü 三分臺(tái)賬管理打法；

ü 空地聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)術(shù)打法；

ü 增戶(hù)擴(kuò)面技術(shù)打法；

ü 宣教訴調(diào)施壓打法。

3、專(zhuān)項(xiàng)清收工具制作及實(shí)操案例

ü 法律清收手冊(cè)；

ü 化債話(huà)術(shù)腳本；

ü 政策視頻文案；

ü 走訪裝備清單；

ü 續(xù)接時(shí)效工具。

4、貸戶(hù)10大異議場(chǎng)景化解及運(yùn)用分析

ü 因?yàn)橐咔槭裁炊甲霾涣?，沒(méi)有錢(qián)。

ü 不是不還，現(xiàn)在沒(méi)錢(qián)，我怎么還呢？

ü 全身都是病，沒(méi)法干活沒(méi)有收入。

ü 那么多人貸款，為什么只找我？

ü 這個(gè)錢(qián)都沒(méi)經(jīng)我手，我怎么還呢？

ü 這個(gè)賬早就豁免了，怎么還來(lái)找我？

ü 好好好，我盡力吧。

ü 我反正沒(méi)錢(qián)，隨你們搞。

ü 你們抓我好了，誰(shuí)抓我誰(shuí)倒霉。

ü 你給我出個(gè)紙質(zhì)的證明，承諾利息全免，我就還。

5、反催收識(shí)別及應(yīng)對(duì)

ü 反催收利益鏈條解析

ü 反催收4大體系結(jié)構(gòu)

ü 反催收（債鬧組織）應(yīng)對(duì)

二、清收新打法方案設(shè)計(jì)及實(shí)操案例（版本2）

1. 惠農(nóng)惠民政策打法（可選），實(shí)操流程參考

ü 本地清收政策制定

ü 專(zhuān)項(xiàng)宣傳物料清單

ü 活動(dòng)啟動(dòng)儀式流程

ü 清收行事歷（10天版/20天版/長(zhǎng)效版）

ü 獎(jiǎng)懲+激勵(lì)+講評(píng)“加油站”

ü 復(fù)盤(pán)+萃取+復(fù)制“紅寶書(shū)”

2. 線上（課后）互動(dòng)提問(wèn)

ü 學(xué)員根據(jù)授課平臺(tái)，可線上提問(wèn)，或課后掃碼提問(wèn)；老師給予線上解答。