推廣 熱搜: 2022  財(cái)務(wù)  微信  法律    網(wǎng)格化  管理  營(yíng)銷  總裁班  安全 

盡調(diào)貸后 有效方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作

主講老師: 楊國(guó)忱
課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 財(cái)務(wù)泛指財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)關(guān)系。前者指企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中涉及資金的活動(dòng),表明財(cái)務(wù)的形式特征;后者指財(cái)務(wù)活動(dòng)中企業(yè)和各方面的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,揭示財(cái)務(wù)的內(nèi)容本質(zhì)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-15 11:53


課程背景:

有效解決貸后管理難點(diǎn)和痛點(diǎn),精準(zhǔn)判斷授信風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)程度,好客戶繼續(xù)擴(kuò)大合作,差客戶盡快退出,提高貸后質(zhì)量和效率。參照培訓(xùn)方法和案例:少出現(xiàn)一筆不良就是幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn),為銀行創(chuàng)造價(jià)值,為員工創(chuàng)造價(jià)值,既為銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展做貢獻(xiàn),又為提升員工技能搞福利。

課程時(shí)間1天

課程對(duì)象客戶經(jīng)理、支行負(fù)責(zé)人、營(yíng)銷人員、授信管理人員、審查審批人員

 

第一章  三個(gè)動(dòng)作和四流四跡判斷貸款用途還款來(lái)源

一、錢出去貨進(jìn)來(lái):驗(yàn)證貸款是否被挪用、貸款時(shí)提供采購(gòu)合同真實(shí)性,采購(gòu)環(huán)節(jié)資金流和物流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。

二、貨出去錢回來(lái):驗(yàn)證銷售回款情況、貸款時(shí)提供銷售合同真實(shí)性,生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)物流和資金流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表

三、續(xù)作授信償還上筆資金還款來(lái)源:判斷還款能力,避免企業(yè)經(jīng)營(yíng)不行了,還續(xù)作貸款,擴(kuò)大貸款風(fēng)險(xiǎn),貽誤清收戰(zhàn)機(jī)。

四、四流四跡即資金流、貨物流、信息流、發(fā)票流是否一致,跟蹤經(jīng)營(yíng)軌跡、信息痕跡、信用足跡、蛛絲馬跡,分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否正常,判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度,確定有效管理措施。

五、貸后管理多渠道:了解企業(yè)償債能力變化

案例1:貸后從不同渠道、不同維度、不同角度、不同側(cè)面了解借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、償債能力,老大爺

案例2:貸后管理需要積累社會(huì)常識(shí)和經(jīng)驗(yàn),而且要細(xì)心

第二章  政策、行業(yè)、環(huán)境:五個(gè)重大變化

第三章  借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn):20個(gè)重大問題

第四章  貸后分析財(cái)務(wù)報(bào)表判斷還款來(lái)源償債能力

貸后分析報(bào)表:六個(gè)前提;貸后跳出報(bào)表看報(bào)表:六個(gè)方法。

第一節(jié)  四招判斷財(cái)務(wù)報(bào)表哪個(gè)科目有問題

貸后拿來(lái)報(bào)表,先坐在銀行辦公室,用四招49個(gè)點(diǎn)和23個(gè)指標(biāo),判斷報(bào)表哪個(gè)科目有問題或者造假,問題金額、問題比例,再有目的、有針對(duì)性到企業(yè)運(yùn)用有效方法檢查分析確認(rèn)。

第一招表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,確定有問題科目

1、正常表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例15個(gè)指標(biāo)參考值

2、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常10個(gè)指標(biāo)參考值

案例3做空機(jī)構(gòu)做空上市公司HS,各行貸款出不良

第二招:表間邏輯校驗(yàn)不符,確定有問題科目

1、三張表是流量和存量之間的關(guān)系

2、表間邏輯校驗(yàn)正常的12指標(biāo)

第三招:三張表10大勾稽關(guān)系,確定有問題科目

第四招:科目余額大、增加多,確定有問題科目

節(jié)  通過(guò)23個(gè)指標(biāo),判斷財(cái)務(wù)報(bào)表哪個(gè)科目有問題

第三節(jié)  依據(jù)虛假報(bào)表做貸后管理:出現(xiàn)大額不良   

案例4審計(jì)報(bào)表虛增收入24倍銀行依據(jù)審計(jì)報(bào)告做貸款,被騙貸5.8億元

第四節(jié)  識(shí)別資產(chǎn)負(fù)債表造假方法和分析內(nèi)容

第一個(gè)科目  識(shí)別應(yīng)收賬款造假方法和分析內(nèi)容

1、應(yīng)收賬款造假四種方法

2、財(cái)務(wù)造假1.0版  虛增應(yīng)收賬款操作流程圖  

案例5ZBW公司為上市,走上財(cái)務(wù)造假不歸路

3、四個(gè)方面八個(gè)點(diǎn)判斷應(yīng)收賬款有沒有問題

4、檢查分析應(yīng)收賬款五種方法

案例6:虛構(gòu)應(yīng)收賬款騙取A銀行貸款3億元,是騙子太狡猾還是銀行不夠?qū)I(yè)?

第二個(gè)科目  識(shí)別貨幣資金造假方法和分析內(nèi)容

1、貨幣資金造假四種方法

2、貨幣資金造假操作流程圖

案例7JYKJ公司直接虛增貨幣資金

案例8:KMYY公司虛增貨幣資金299億元

3、七個(gè)方面判斷貨幣資金是否有問題

第三個(gè)科目  識(shí)別預(yù)付賬款造假方法和分析內(nèi)容

1、預(yù)付賬款造假三種方法

2、虛增預(yù)付賬款操作流程

案例9:JYKJ公司預(yù)付賬款造假

案例10創(chuàng)業(yè)板造假第一股:WFSK預(yù)付賬款造假

3、六個(gè)方面判斷預(yù)付賬款是否有問題

第四個(gè)科目  識(shí)別存貨造假方法和分析內(nèi)容

1、存貨造假六種方法

2、財(cái)務(wù)造假4.0版:虛增存貨操作流程圖

案例10:上市公司LDD存貨造假

案例11:沒有報(bào)表上那么多的存貨很可怕,導(dǎo)致3家銀行出現(xiàn)4億不良貸款

3、六方面判斷存貨是否有問題   

4、判斷存貨有問題后,六個(gè)方法核實(shí)存貨

案例12國(guó)有上市公司存貨造假

案例13如何識(shí)別大型企業(yè)、上市公司存貨造假

第五個(gè)科目  識(shí)別其他應(yīng)收款造假方法和分析內(nèi)容

1、其他應(yīng)收款造假四種方法

案例14:虛增實(shí)收資本,對(duì)應(yīng)虛增其他應(yīng)收款

案例15:其他應(yīng)收賬款被子公司長(zhǎng)期占用

2、分析其他應(yīng)收款四個(gè)方法

個(gè)科目  識(shí)別在建工程造假方法和分析內(nèi)容

1、在建工程造假四種方法

2、在建工程造假操作流程圖

案例16:上市公司DEM在建工程造假

3、八個(gè)方面判斷在建工程是否有問題

個(gè)科目  識(shí)別固定資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容

1、固定資產(chǎn)造假四種方法

2、虛假采購(gòu)固定資產(chǎn)三張表造假結(jié)果

3、虛假采購(gòu)固定資產(chǎn)造假操作流程圖

案例17JZG公司固定資產(chǎn)造假

案例18:虛增固定資產(chǎn),導(dǎo)致固定資產(chǎn)占比高

4、兩個(gè)方面判斷固定資產(chǎn)有問題

5、六個(gè)方面分析固定資產(chǎn)

個(gè)科目  識(shí)別長(zhǎng)期投資造假方法和分析內(nèi)容

1、長(zhǎng)期投資造假四種方法

2、長(zhǎng)期投資造假操作流程圖

3、六個(gè)方面判斷長(zhǎng)期投資是否有問題

案例19上市公司對(duì)外亂投資,各家銀行貸款出現(xiàn)不良

個(gè)科目  識(shí)別無(wú)形資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容

1、無(wú)形資產(chǎn)造假五種方法

案例20:高評(píng)估土地價(jià)值,虛增無(wú)形資產(chǎn)

2、識(shí)別無(wú)形資產(chǎn)造假五種方法

第十個(gè)科目  識(shí)別資本公積造假方法和分析內(nèi)容

1、資本公積造假四種方法

案例20:虛增固定資產(chǎn),虛增資本公積

案例21:虛增無(wú)形資產(chǎn)虛增資本公積

案例22:股東借款虛增資本公積

案例23總公司借款虛增資本公積

2、資本公積六項(xiàng)來(lái)源

3、分析資本公積是否有問題六種方法

案例24:支行是怎么發(fā)現(xiàn)資本公積虛假的

第十個(gè)科目:七個(gè)方面判斷短期貸款是否有問題

五節(jié)  識(shí)別利潤(rùn)表造假方法和分析內(nèi)容

一、銷售收入造假十一種方法

案例25:上市公司BYT虛增銷售收入

案例26BDH公司虛增收入3,524萬(wàn)元

案例27:虛增海外收入和利潤(rùn)

案例28科創(chuàng)板財(cái)務(wù)造假第一股,虛增收入利潤(rùn)

二、銷售六大方面異常36個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、銷售客戶10個(gè)方面異常

2、銷售交易6個(gè)方面異常

3、銷售合同單據(jù)6個(gè)方面異常

4、貨幣資金配合收入造假6個(gè)異常

5、銷售回款4個(gè)方面異常

6、銷售其他4個(gè)異常情況

通過(guò)上述異常,發(fā)現(xiàn)銷售造假、收入和利潤(rùn)造假

三、銷售收入造假十二個(gè)特征

案例29KMJC虛假銷售產(chǎn)品,虛假退貨

、識(shí)別銷售收入造假種方法

方法一:看增值稅銷項(xiàng)發(fā)票,確認(rèn)收入利潤(rùn)

方法二、查詢客戶報(bào)稅系統(tǒng),確認(rèn)銷售收入

方法三:看銷售明細(xì)帳,核實(shí)有疑點(diǎn)的收入

方法四:看銀行對(duì)帳單,核實(shí)收入和現(xiàn)金流

方法五:利用三品三表和三流方法核實(shí)收入

方法六八個(gè)比較,判斷收入是否虛假

方法:交叉驗(yàn)證采購(gòu)和銷售,確認(rèn)收入是否虛假

五、識(shí)別成本費(fèi)用造假方法

案例30:少記成本和費(fèi)用,虛增利潤(rùn)

六、識(shí)別利潤(rùn)造假方法

利潤(rùn)造假十二種方法

案例31:虛增利潤(rùn),對(duì)應(yīng)虛增貨幣資金

案例32JYKJ五種方法造假,虛增利潤(rùn)

(二)識(shí)別利潤(rùn)造假八種方法

案例33:上市公司HNBM利潤(rùn)造假

六節(jié)  現(xiàn)金流量表造假方法和識(shí)別技巧

一、現(xiàn)金流造假十種方法

案例34上市公司FLZY虛增經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入

案例35上市公司XL虛增經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量

案例36上市公司GF現(xiàn)金流造假

案例37上市公司DZ虛增經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入量

二、識(shí)別現(xiàn)金流造假方法

1、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,判斷現(xiàn)金流有問題

2、表間邏輯校驗(yàn)不符,判斷現(xiàn)金流有問題

3、勾稽關(guān)系不符,判斷現(xiàn)金流有問題

4、核實(shí)現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出方法

5、怎么看銀行對(duì)賬單

6、檢查分析現(xiàn)金流的四個(gè)重點(diǎn)

第七節(jié)  貸后檢查產(chǎn)銷存、購(gòu)銷存是否平衡                       

第八節(jié)  財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)比例20個(gè)預(yù)警信號(hào),判斷償債能力

第五章  貸后管理利用三品、三表,判斷企業(yè)償債能力

一、貸后管理檢查“三表”情況表

二、貸后管理檢查“三品“情況表

第六章  貸后檢查抵押四性和擔(dān)保三性

第七章  貸后管理六大方法

一、三早、三率、四盯、五查,破除“財(cái)務(wù)報(bào)表崇拜”與“抵押物崇拜”,回歸信貸本源。

二、貸后六個(gè)深入:判斷償債能力,貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

三、貸后六個(gè)查詢:判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

四、貸后八個(gè)交叉驗(yàn)證:判斷償債能力,貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

五、識(shí)別潛在不良退出:三種情形

1、早識(shí)別好退出,難達(dá)成共識(shí),主要標(biāo)志;

2、中識(shí)別難退出,容易達(dá)成共識(shí),主要標(biāo)志;

3、晚識(shí)別不能退出,都能達(dá)成共識(shí),主要標(biāo)志。

、持續(xù)評(píng)估授信決策的有效性

案例39:貸后管理到位,行使撤銷權(quán)收回不良443萬(wàn)

第八章 企業(yè)逃廢銀行債務(wù)五種模式及十個(gè)對(duì)策

一、業(yè)逃廢銀行貸款五種模式

二、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)原因和標(biāo)志

三、銀行防控企業(yè)逃廢債應(yīng)采取的10個(gè)辦法

案例40銀行依法撤銷無(wú)償轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán),防止逃廢債


 
反對(duì) 0舉報(bào) 0 收藏 0
更多>與盡調(diào)貸后 有效方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作相關(guān)內(nèi)訓(xùn)課
成本倍減與利潤(rùn)倍增 金稅四期下藥房財(cái)稅合規(guī)培訓(xùn) 老板的財(cái)務(wù)思維 價(jià)值競(jìng)爭(zhēng) 常見勞動(dòng)糾紛、用工風(fēng)險(xiǎn)疑難問題精解與案例分析 總經(jīng)理財(cái)務(wù)管理 業(yè)財(cái)融合與財(cái)務(wù)部門價(jià)值創(chuàng)造 小企業(yè)與個(gè)人客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理實(shí)務(wù)
楊國(guó)忱老師介紹>楊國(guó)忱老師其它課程
處置不良12種方法   經(jīng)典案例與實(shí)戰(zhàn)操作 小微貸款  有效方法  經(jīng)典案例  實(shí)戰(zhàn)操作 授信審批  有效方法  精典案例  實(shí)戰(zhàn)操作 授信全流程  有效方法  經(jīng)典案例  實(shí)戰(zhàn)操作 授信評(píng)審,有效方法,經(jīng)典案例,實(shí)戰(zhàn)操作 信貸決策視角下識(shí)別財(cái)務(wù)報(bào)表造假方法 民法典背景下抵押擔(dān)保與信貸保全160個(gè)問題及對(duì)策——匹配120個(gè)經(jīng)典案例與實(shí)戰(zhàn)操作 以物抵債清收不良方法  經(jīng)典案例  實(shí)戰(zhàn)操作
網(wǎng)站首頁(yè)  |  關(guān)于我們  |  聯(lián)系方式  |  誠(chéng)聘英才  |  網(wǎng)站聲明  |  隱私保障及免責(zé)聲明  |  網(wǎng)站地圖  |  排名推廣  |  廣告服務(wù)  |  積分換禮  |  網(wǎng)站留言  |  RSS訂閱  |  違規(guī)舉報(bào)  |  京ICP備11016574號(hào)-25