主講老師: | 楊國忱 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 財務(wù)泛指財務(wù)活動和財務(wù)關(guān)系。前者指企業(yè)在生產(chǎn)過程中涉及資金的活動,表明財務(wù)的形式特征;后者指財務(wù)活動中企業(yè)和各方面的經(jīng)濟關(guān)系,揭示財務(wù)的內(nèi)容本質(zhì)。 | |
內(nèi)訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-12-15 11:51 |
課程背景:
中小企業(yè)抗風險能力弱,貸款風險大,授信人員需掌握中小貸款盡調(diào)、貸后管理內(nèi)容和方法,站在市場角度看風險,帶著風控思維認識市場機會,有效解決授信難點和痛點,即能不能做授信、做多少授信、依據(jù)是什么?精準判斷目標客戶:好項目快速做成,完成指標業(yè)績,促進銀行健康快速發(fā)展。差項目盡快放棄:避免不良,提高工作質(zhì)量和效率。
課程時間:2天
課程對象:客戶經(jīng)理、支行負責人、營銷人員、分行授信管理人員、授信審查審批人員
第一部分 中小企業(yè)授信盡調(diào)12個重點內(nèi)容
第一個重點:六個方面判斷,是否符合貸款準入
第二個重點:六個方面盡調(diào)企業(yè)及企業(yè)老板誠信
第三個重點:八個方面判斷,老板的人品和素質(zhì)
第四個重點:準確判斷授信用途和授信額度方法
貸款被挪用是產(chǎn)生不良最大殺手,三個方法準確判斷貸款用途和貸款金額:每筆貸款都要五個知道;分析兩個合同,驗證兩個合同;計算企業(yè)合理授信額度。1、授信用途和授信額度的五種類型
第一種類型:中小工業(yè)原料品種少,貸款買原料計算分析方法
第二種類型:中小工業(yè)原料品種多,貸款買原料計算分析方法
第三種類型:中小商貿(mào)企業(yè),貸款購買商品計算分析方法
第四種類型:貸款用途支付貨款,審核四個要點第五種類型:貸款間接替換他行貸款,審核五個內(nèi)容和方法
2、五個知道:準確判斷中小貸款用途是否合理,貸款金額是否適當
第一個知道:原料多少噸,購買多少噸、庫存多少噸;
第二個知道:生產(chǎn)產(chǎn)品多少噸,庫存多少噸;
第三個知道:計算原料夠生產(chǎn)用多少天,超60天,用途金額虛假
第四個知道:計算產(chǎn)品銷售多少天,超60天,貸款用途金額虛假
第五個知道:分析與現(xiàn)有銷售合同在數(shù)量、時間、金額匹配程度。
案例1:相信常識,不相信奇跡:銀行會少受傷
案例2:五個知道判斷酒精公司600萬元貸款是否有問題案例3:五個知道判斷醫(yī)藥公司貸款900萬元是否有問題
案例4:判斷華達建材公司貸款800萬元有沒有問題案例5:判斷明遠綜合貿(mào)易公司貸款700萬沒無問題第五個重點:計算合理授信額度,準確判斷貸款用途和貸款額度
一、計算企業(yè)合理授信額度科學公式
案例6:好企業(yè)各行過度授信,貸款被挪用,5家銀行不良2700萬,說明銀行掌握合理授信額度非常重要
二、計算工業(yè)企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和方法
分別計算:1、存貨合理占用額:包括各種原料合理占用額、在產(chǎn)品合理占用額、產(chǎn)成品合理占用額;2、應收賬款合理占用額;3、應付賬款合理占用額,等等。
案例7:計算酒精公司原料玉米合理占用額公式、方法
案例8:計算CH化工公司各種原料合理占額公式、方法
案例9:做空機構(gòu)沽空SR公司,各家銀行形成不良貸款
三、計算商貿(mào)企業(yè)合理授信額度公式和方法
分別計算:1、商品存貨合理占用額;2、應收賬款合理占用額;3、應付賬款合理占用額,等等。
第六個重點:分析兩個合同交叉驗證兩個合同,驗證用途和金額
案例10:對采購合同等方面綜合分析,避免貸款不良1、分析采購合同八個內(nèi)容、方法。2、分析銷售合同八個內(nèi)容、方法。案例11:同類客戶交易慣例、財務(wù)指標對比分析,揭示造假,避免貸款不良案例12:交叉驗證去年采購合同實際履行情況案例13:交叉驗證去年銷售合同實際履行情況
第七個重點:分析產(chǎn)品12個方面
產(chǎn)量,供求,周期,優(yōu)勢,技術(shù),替代,成本結(jié)構(gòu),盈虧平衡點產(chǎn)量,目標利潤產(chǎn)量,采購分析,生產(chǎn)分析,銷售分析,利用水電汽消耗量推算產(chǎn)量、銷量和收入的方法,驗證銷量7個方法,盡調(diào)掌握中小企業(yè):五種經(jīng)營模式。
第八個重點:分析行業(yè)10個方面
單一客戶貸款金額大、某一行業(yè)貸款客戶多,應做好產(chǎn)品和行業(yè)分析。
案例14:有效的行業(yè)分析,避免3億固貸不良
第九個重點:識別企業(yè)隱性負債七種方法
企業(yè)隱藏負債5種類型;企業(yè)隱藏負債造假4種方法;識別隱藏負債7種方法。
第十個重點:預測第一還款來源的內(nèi)容和方法
預測貸款到期前銷售收入方法、現(xiàn)金流入量方法、現(xiàn)金流出量方法。
第十一個重點:識別報表造假方法和分析技巧
案例15:假報表、假合同,騙取6家銀行貸款
案例16:各種類型企業(yè)財務(wù)造假
分析報表六個前提;跳出報表看報表六個方法;財務(wù)造假12個特征,用財務(wù)因素識妖,用非財務(wù)因素捉妖,用現(xiàn)金流照妖。
一、四招49個點判斷財務(wù)報表哪個科目有問題或造假
拿來報表,先坐在銀行辦公室,用四招49個點和23個指標,判斷報表哪個科目有問題或造假,問題金額、問題比例,再有目的、有針對性到企業(yè)運用有效方法檢查分析確認。
第一招:表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,確定有問題科目
1、正常表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例15個指標參考值
2、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常10個指標參考值
第二招:表間邏輯校驗不符,確定有問題科目
1、三張表是流量和存量之間的關(guān)系
2、表間邏輯校驗正常的12指標
第三招:三張表10大勾稽關(guān)系,確定有問題科目
第四招:科目余額大、增加多,確定有問題科目
二、通過23個指標,判斷財務(wù)報表哪個科目有問題
案例17:審計報表虛增收入4倍,騙貸5000萬元
分析23個指標的內(nèi)容、方法、技巧
三、識別資產(chǎn)負債表造假方法和分析內(nèi)容
分析資產(chǎn)負債表:五大重點
第一個科目:識別應收賬款造假方法和分析內(nèi)容
1、應收賬款造假四種方法
2、財務(wù)造假1.0版:虛增應收賬款操作流程圖
案例18:ZBW公司為上市,走上財務(wù)造假不歸路
3、四個方面8個點判斷應收賬款有沒有問題
4、檢查分析應收賬款6種方法
案例19:虛構(gòu)應收賬款騙貸,是騙子太狡猾還是銀行不專業(yè)?
案例20:未按規(guī)定操作,保理認定信用,存單質(zhì)押無效
第二個科目:識別貨幣資金造假方法和分析內(nèi)容
1、貨幣資金造假四種方法
2、財務(wù)造假2.0版:虛增貨幣資金操作流程圖
案例21:JYKJ公司直接虛增貨幣資金
案例22:KMYY公司虛增貨幣資金
3、七個方面判斷貨幣資金是否有問題
第三個科目:識別預付賬款造假方法和分析內(nèi)容
1、預付賬款造假三種方法
2、財務(wù)造假3.0版:虛增預付賬款操作流程圖
案例23:JYKJ公司預付賬款造假
案例24:創(chuàng)業(yè)板造假第一股:WFSK預付賬款造假
3、六個方面判斷預付賬款是否有問題
第四個科目:識別存貨造假方法和分析內(nèi)容
1、存貨造假六種方法
2、財務(wù)造假4.0版:存貨造假操作流程圖
案例25:上市公司LDD存貨造假
案例26:存貨嚴重虛假很可怕,導致銀行貸款不良
3、六方面判斷存貨是否有問題
4、判斷存貨有問題后,六個方法核實存貨
案例27:如何匡算中小企業(yè)存貨是否虛假
第五個科目:識別其他應收款造假方法和分析內(nèi)容
1、其他應收款造假四種方法
案例28:虛增實收資本,對應虛增其他應收款
案例29:其他應收賬款被子公司長期占用
2、其他應收款核算的五個內(nèi)容
3、分析其他應收款的四個方法
第六個科目:識別在建工程造假方法和分析內(nèi)容
1、在建工程造假五種方法
2、財務(wù)造假5.0版:在建工程造假操作流程圖
案例30:上市公司DEM在建工程造假
3、八個方面判斷在建工程是否有問題
第七個科目:識別固定資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容
1、固定資產(chǎn)造假四種方法
2、虛假采購固定資產(chǎn),三張報表結(jié)果
3、財務(wù)造假5.0版:虛假固定資產(chǎn)造假操作流程圖
案例31:JZG固定資產(chǎn)造假
案例32:虛增固定資產(chǎn),導致占比異常高
4、三個方面判斷固定資產(chǎn)有問題
5、分析固定資產(chǎn)六個方面
6、22個行業(yè)固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)平均比例參考值
第八個科目:識別長期投資造假方法和分析內(nèi)容
1、長期投資造假六種方法
案例33:續(xù)作貸款發(fā)現(xiàn)長期投資有問題,超前識別收回潛在不良
2、六個方面判斷長期投資是否有問題
第九個科目:識別無形資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容
1、無形資產(chǎn)造假五種方法
案例34:高評估土地價值,虛增無形資產(chǎn)
2、識別無形資產(chǎn)造假五種方法
第十個科目:7個方面判斷短期貸款是否有問題
第十一個科目:識別實收資本造假方法和分析內(nèi)容
1、實收資本造假四種方法
案例35:虛增實收資本,對應虛增其他應收款
2、虛增實收資本操作流程圖
3、識別實收資本造假四種方法
4、檢查抽逃實收資本的方法
第十二個科目:識別資本公積造假方法和分析內(nèi)容
1、資本公積造假四種方法
案例36:虛增固定資產(chǎn),虛增資本公積
案例37:虛增無形資產(chǎn),虛增資本公積
案例38:股東借款虛增資本公積
案例39:總公司借款虛增資本公積
2、資本公積六項來源
3、分析資本公積是否有問題六種方法
案例40:支行是怎么發(fā)現(xiàn)資本公積虛假和隱性負債的
第十三個科目:識別未分配利潤造假方法和分析內(nèi)容
1、未分配利潤造假方法
2、識別未分配利潤造假方法
案例41:計算分析未分配利潤虛假方法
四、識別利潤表造假方法和分析內(nèi)容
案例42:2022年12月2日證監(jiān)會,KLKJ財務(wù)造假之最
案例43:科創(chuàng)板造假第一股: ZDYS虛增收入和利潤
(一)銷售收入造假11種方法
1、11種造假方法,識別技巧;
2、殼公司七個特征;
案例44:BDH公司虛增收入3,524萬元
案例45:YJ股份6年虛增收入和利潤
案例46:上市公司YBT虛增收入
案例47:虛增海外收入和利潤
3、財務(wù)造假思路、方法。
(二)識別銷售和收入造假方法
1、銷售六大方面36個異常
1)銷售客戶10個方面異常
2)銷售交易6個方面異常
3)銷售合同單據(jù)6個方面異常
4)貨幣資金配合收入造假6個異常
5)銷售回款4個方面異常
6)銷售其他4個異常情況
掌握上述異常,銀行盡調(diào)發(fā)現(xiàn)銷售造假、收入和利潤造假
2、銷售收入造假12個特征
掌握收入造假12個特征,銀行盡調(diào)發(fā)現(xiàn)收入和利潤造假
案例48:上市公司KMJC虛假銷售產(chǎn)品,虛假退貨
3、識別銷售收入造假7種方法
方法一:看增值稅銷項發(fā)票,確認收入利潤
方法二:查詢客戶報稅系統(tǒng),確認銷售收入
方法三:看銷售明細帳,核實有疑點的收入
方法四:看銀行對帳單,核實收入和現(xiàn)金流
方法五:利用三品三表和三流方法核實收入
方法六:八個比較,判斷收入是否虛假
方法七:交叉驗證采購和銷售,確認收入是否虛假
(三)識別成本費用造假6種方法
案例49:少記成本和費用,虛增利潤
四個方法:初步判斷成本有沒有問題
(四)識別利潤造假方法
1、利潤造假12種方法:掌握方法,識別造假
案例50:虛增利潤,對應虛增貨幣資金
案例51:JYKJ五種方法造假,虛增利潤
2、識別利潤造假8種方法
案例52:上市公司HNBM利潤造假
五、識別現(xiàn)金流量表造假方法和分析內(nèi)容
(一)現(xiàn)金流造假10種方法
掌握現(xiàn)金流造假10種方法內(nèi)容,有效識別現(xiàn)金流造假
案例53:FLZY虛增經(jīng)營活動現(xiàn)金流入
案例54:XLGF虛增經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量
案例55:LTGF現(xiàn)金流造假
案例56:DFDZ虛增經(jīng)營現(xiàn)金流入量
(二)識別現(xiàn)金流造假5個方法
1、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,判斷現(xiàn)金流有問題
2、表間邏輯校驗不符,判斷現(xiàn)金流有問題
3、勾稽關(guān)系不符,現(xiàn)金流有問題
4、核實現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出方法
5、檢查分析現(xiàn)金流的四個重點
第十二個重點:抵押擔保33個問題及對策
一、擔保8個問題及對策
1、授信償還原貸款:保證人不知情免責 案例57
2、為間接控股股東擔保無相應授權(quán):擔保無效 案例58
3、章程未明確擔保機關(guān):僅簽字蓋章?lián)o效 案例59
4、借新還舊的保證人:在什么情況承擔擔保責任
5、擔保決議股東簽名是偽造的:仍承擔擔保責任 案例60
6、最高院判例:銀行六大理由對抗保證人以貸款被挪用主張免責
7、上市公司擔保:七種情形須由股東大會決議
8、七個方面確保借款合同、保證合同:合法有效
二、不動產(chǎn)抵押14個問題及對策
七種權(quán)利優(yōu)先銀行不動產(chǎn)抵押權(quán)
1、第一個優(yōu)先銀行抵押權(quán):拆遷補償安置權(quán)
案例61:拆遷補償安置權(quán),優(yōu)先抵押權(quán)
2、第二個優(yōu)先銀行抵押權(quán):消費者購買唯一住房權(quán)利 案例62
3、第三個優(yōu)先銀行抵押權(quán):抵押前拖欠土地和房屋稅款
4、第四個優(yōu)先銀行抵押權(quán):建設(shè)工程價款,優(yōu)先受償四個條件
5、第五個優(yōu)先銀行抵押權(quán):抵押房屋設(shè)立居住權(quán)
6、第六個優(yōu)先銀行抵押權(quán):抵押登記前已出租
(1)租賃權(quán)優(yōu)先抵押權(quán)四個條件;(2)虛假租賃對抗抵押權(quán)兩種方法;(3)解決虛假租賃四種有效方法。
案例63:租賃權(quán)對抗抵押權(quán):以設(shè)立占有為標準。
7、抵押房屋已出售:即使辦理他項抵押也無效 案例64
8、銀行不盡職:判決借款合同和抵押合同無效 案例65
9、偽造資料騙貸,用已售房抵押:銀行訴求不支持 案例66
10、抵押清單填寫有問題:減少抵押擔保金額 案例67
11、民法典417條土地抵押后新增建筑物:不屬于抵押財產(chǎn)
12、未成年人名下房屋抵押:有效的情形
案例68:最高法院判例未成年房屋抵押有效
13、借新還舊抵押有效:三個辦法
14、抵押登記注明:禁止轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)和抵押擔保范圍
三、動產(chǎn)抵押、質(zhì)押8個問題及對策
四種權(quán)利優(yōu)先銀行動產(chǎn)抵押權(quán)
1、抵押給銀行動產(chǎn):已設(shè)立留置權(quán) 解讀第一個優(yōu)先銀行抵押權(quán)
2、抵押給銀行動產(chǎn):設(shè)超級優(yōu)先權(quán) 解讀第二個優(yōu)先銀行抵押權(quán)
3、動產(chǎn)浮動抵押:新購動產(chǎn)設(shè)置優(yōu)先權(quán) 解讀第三個優(yōu)先銀行抵押權(quán)
4、抵押動產(chǎn)被合法出售銀行失去抵押權(quán) 解讀第四個優(yōu)先銀行抵押權(quán)
5、購買抵押給銀行的動產(chǎn)同時具備八個條件,銀行失去抵押權(quán)
6、動產(chǎn)質(zhì)押無效或不能緩釋風險的五種情形
案例69:借款企業(yè)私售質(zhì)押物,判決監(jiān)管公司承擔30%賠償責任
7、欠監(jiān)管費監(jiān)管公司退出:質(zhì)押煤炭沒優(yōu)先受償權(quán) 案例70
8、銀行防控動產(chǎn)抵質(zhì)押風險:九項措施
四、應收賬款質(zhì)押3個問題及對策
1、虛假應收款蓋章,次債務(wù)人50%賠償責任 案例71
2、面簽應收款轉(zhuǎn)讓蓋章虛假:保理變成信用 案例72
3、防控虛假應收賬款質(zhì)押保理:審核11個風險點
我們的目標:通過對第一還款來源分析,盡可能減少客戶違約概率;通過對第二還款來源分析,盡可能增加客戶違約成本;快速做成授信項目,完成指標業(yè)績,授信資產(chǎn)質(zhì)量好,你就好棒??!
第二部分 中小企業(yè)授信盡調(diào)12個渠道
12個渠道的具體內(nèi)容和方法
案例73:中小企業(yè)盡調(diào)應多渠道、多方法,老大爺。
第三部分 中小企業(yè)授信盡調(diào)15個方法
(一)盡調(diào)15個方法具體內(nèi)容,真正做好14個交叉驗證
1、三品:人品信得住,產(chǎn)品賣得出,押品靠得住。
2、三表:表現(xiàn)出中小企業(yè)真實的產(chǎn)量和銷量。
3、三流:流露出中小企業(yè)真實的采購量、銷售量、資金流入流出量、生意興旺程度。
4、三單:交叉驗證中小企業(yè)資金流入流出量、采購量、銷售量、收入和利潤情況,判斷中小企業(yè)真實經(jīng)營情況。
5、四流、四跡:判斷貸款風險程度,借款企業(yè)償債能力。
案例74:做中小企業(yè)貸款需要細心、常識和經(jīng)驗判斷。
(二)六種類型中小企業(yè)盡調(diào)內(nèi)容
1、制造類中小企業(yè)盡調(diào)六個重點;
2、批發(fā)零售類中小盡調(diào)7個重點;
3、建筑類、項目安裝類中小盡調(diào)6個重點;
4、運輸類中小盡調(diào)6個重點;
5、資產(chǎn)出租類中小盡調(diào)3個重點;
6、餐飲類中小盡調(diào)5個重點。
第四部分 貸后管理7方面80要點
一、三個動作、四流判斷貸款用途、還款來源和償債能力
(一)貸后管理三個關(guān)鍵性動作內(nèi)容
(二)貸后管理三個關(guān)鍵性動作操作方法
1、錢出去貨進來:驗證貸款是否被挪用,貸款時提供采購合同真實性,采購環(huán)節(jié)資金流和物流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。
2、貨出去錢回來:驗證產(chǎn)品銷售、銷售回款情況,貸款時提供銷售合同真實性,生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)物流和資金流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。
3、續(xù)作償還上筆貸款還款資金來源:判斷還款能力,避免企業(yè)經(jīng)營不行了,還續(xù)作貸款,擴大貸款風險,貽誤清收戰(zhàn)機。交流操作方法和填寫操作表。
4、四流四跡即資金流、貨物流、信息流、發(fā)票流是否一致,跟蹤經(jīng)營軌跡、信息痕跡、信用足跡、蛛絲馬跡,分析企業(yè)經(jīng)營是否正常,判斷貸款風險程度,確定有效管理措施。
4、貸后管理多渠道:了解企業(yè)償債能力變化
二、政策、行業(yè)、環(huán)境:五個重大變化三、借款企業(yè)經(jīng)營管理出現(xiàn):20個重大問題
四、貸后40個財務(wù)因素:分析還款來源,償債能力
1、檢查資產(chǎn)負債表10個科目是否真實,結(jié)構(gòu)是否合理
七個方面準確判斷存貨有沒有問題,五個方面判斷貨幣資金有沒有問題,六個方面判斷應收賬款有沒有問題,六個方面判斷預付賬款是否有問題,四個方面判斷其他應收款有沒有問題,六個方面判斷長期投資有沒有問題,八個方面判斷在建工程有沒有問題,六個方面判斷固定資產(chǎn)有沒有問題,五個方面檢查投資新項目有沒有問題,六個方面判斷短期貸款有沒有問題案例75:貸后沒有識別存貨造假,銀行貸款出不良案例76:貸后掌握應收賬款欠款憑證:行使代位權(quán)清收不良615萬
案例77:未被上市公司光環(huán)蒙住眼睛,及時退出潛在不良4000萬案例78:企業(yè)對外亂投資,各家銀行貸款出現(xiàn)不良
案例79:投資新項目有問題,收回潛在不良貸款5000萬2、七種方法核實收入是否真實,是否可持續(xù)
3、核實經(jīng)營現(xiàn)金流是否真實,是否可持續(xù)
4、貸后檢查產(chǎn)銷存、購銷存是否平衡
5、財務(wù)結(jié)構(gòu)比例20個預警信號,判斷償債能力
五、貸后管理利用三品、三表,判斷企業(yè)償債能力
1、貸后管理檢查“三表”情況表2、貸后管理檢查“三品“情況表
六、貸后檢查抵押四性和擔保三性
七、貸后管理五大方法
1、貸后管理:三、四、五:三早、三率、四盯、五查,破除“財務(wù)報表崇拜”與“抵押物崇拜”,回歸信貸本源。
2、貸后六個深入:判斷償債能力,貸款風險程度。
3、貸后六個查詢:判斷貸款風險程度。
4、貸后八個交叉驗證:判斷償債能力,貸款風險程度。
5、識別潛在不良退出:三種情形
①早識別好退出,難達成共識,主要標志;
②中識別難退出,容易達成共識,主要標志;
③晚識別不能退出,都能達成共識,主要標志。
6、持續(xù)評估授信決策的有效性
案例80:貸后管理到位,行使撤銷權(quán)收回不良443萬
第五部分 中小企業(yè)貸款常見風險及控制措施
一、中小企業(yè)貸款常見:八方面風險
經(jīng)營管理風險,財務(wù)數(shù)據(jù)不真實風險,短貸長用風險,民間借貸風險,環(huán)保風險,對外擔保風險,抗行業(yè)風險弱,抗周期性風險弱。
二、中小企業(yè)30個高風險特征
30個高風險特征具體內(nèi)容
三、控制中小貸款風險:五個措施
1、明確中小企業(yè)貸款五個定位
2、選準客戶,從源頭上控制好貸款風險。嚴把客戶準入,七分選三分管;下功夫選自身免疫力強的客戶,最好能合作三到五年,這是最經(jīng)濟,將現(xiàn)有存量中小客戶分為:支持類、維持類、壓縮類和退出類客戶。
3、批量開發(fā)客戶:應注重單個客戶準入要求,分別講解對商圈類項目、商會類項目、產(chǎn)業(yè)集群類項目、產(chǎn)業(yè)鏈項目、開發(fā)上下游中小掌握的標準和方法;選好商業(yè)模式,商業(yè)模式比行業(yè)更重要;生產(chǎn)企業(yè)看成長,商貿(mào)企業(yè)看過程控制。
四、九個方面做好貸前盡調(diào),有效控制好中小企業(yè)貸款風險
五、堅持小額、批量、分散風險原則
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