小企業(yè)與個人客戶信貸風(fēng)險識別與管理實務(wù)

小企業(yè)與個人客戶信貸風(fēng)險識別與管理實務(wù)

課程介紹：

隨著國內(nèi)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款與個人貸款戶數(shù)以及規(guī)模的不斷增長，該部分信貸資產(chǎn)的質(zhì)量對于保障銀行的盈利已經(jīng)變得至關(guān)重要。針對該部分客戶信貸風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化的現(xiàn)實，通過工具的介紹與典型案例的探討，旨在樹立小企業(yè)客戶經(jīng)理、個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識，提高他們的信貸風(fēng)險識別與管理能力，有效管控信貸風(fēng)險。

課程收益：
 ●樹立銀行是經(jīng)營風(fēng)險事業(yè)的理念，牢固樹立信貸風(fēng)險意識
 ●全面了解小企業(yè)報表的特點(diǎn)，通過提升報表數(shù)據(jù)的解讀能力，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險
 ●了解不同客戶（小企業(yè)客戶與個人客戶）的差異，提高前期信用調(diào)查的質(zhì)量與水平
 ●擴(kuò)大信用信息的搜集面，通過財務(wù)信息與非財務(wù)信息全面評估客戶的真實信用狀況，有效防范風(fēng)險

課程大綱：

一、銀行是經(jīng)營風(fēng)險的事業(yè)

1）風(fēng)險的概念                          2）銀行主要業(yè)務(wù)及其風(fēng)險

二、客戶資信管理

1）內(nèi)部信息與外部信息                    2）客戶信息分類

3）客觀因素                              4）財務(wù)因素

5）環(huán)境因素                              6）新客戶應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)信息

7）老客戶應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)信息              8）個體戶應(yīng)該關(guān)注的信息

9）核心客戶與高風(fēng)險客戶關(guān)注的信息

討論：小企業(yè)與個人客戶關(guān)注的信用信息，其共同點(diǎn)與差異點(diǎn)分別體現(xiàn)在哪些方面？

三、小企業(yè)會計報表的深度解讀與分析

1）《小企業(yè)會計準(zhǔn)則》與小企業(yè)會計報表的特點(diǎn) 2）資產(chǎn)負(fù)債表的分析方法與分析要點(diǎn)

3）利潤表的分析方法與分析要點(diǎn)              4）現(xiàn)金流量表的分析方法與分析要點(diǎn)

討論：通過報表的有效分析，提前發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險的前提是客戶提供的是“真實”的報表，如何確?？蛻籼峁┑膱蟊硎钦鎸嵉?，如何發(fā)現(xiàn)客戶財務(wù)信息是否造假？

四、關(guān)注小企業(yè)客戶的非財務(wù)信息，全面管控信貸風(fēng)險

1）企業(yè)愿景與戰(zhàn)略                          2）企業(yè)文化與主要領(lǐng)導(dǎo)人的管理哲學(xué)

3）行業(yè)與競爭環(huán)境                          4）政策風(fēng)險

5）管理水平與競爭能力                      6）關(guān)注客戶的重要細(xì)節(jié)

討論：商業(yè)銀行應(yīng)該如何全面評估小企業(yè)與個人客戶的信用風(fēng)險？

主講專家簡介：

章從大，世界華人講師百強(qiáng)，中國人民大學(xué)工商管理碩士（MBA），中國注冊會計師（CPA），注冊稅務(wù)師（CPT），中國目前唯一縱橫“財稅管理、人力資源、戰(zhàn)略管理”三大領(lǐng)域的“三棲”實戰(zhàn)派管理專家與著名培訓(xùn)師，中國財稅課程生動化、形象化第一人。章從大老師目前為中國總裁培訓(xùn)網(wǎng)、中華培訓(xùn)網(wǎng)、成功在線網(wǎng)、阿里巴巴直播室、國家發(fā)展與改革委員會“暢講中國”組委會、聚成華企商學(xué)院、中國管理科學(xué)學(xué)會納稅籌劃師論證項目、中國企業(yè)聯(lián)合會財務(wù)主管論證項目、財務(wù)經(jīng)理人網(wǎng)、中稅網(wǎng)、航天信息、稅友集團(tuán)、金財財稅學(xué)院、、納稅人俱樂部、中財訊、時代光華、擎天科技特聘講師，國富經(jīng)濟(jì)研究院特聘教授，北京大學(xué)客座教授，清華大學(xué)、浙江大學(xué)財務(wù)總監(jiān)班特聘講師。清華大學(xué)、北京大學(xué)、浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、西北工業(yè)大學(xué)、中南大學(xué)、哈爾濱工業(yè)大學(xué)等著名高校EMBA、MBA、總裁班特聘講師。歷任江蘇油田江都油脂油品廠財務(wù)主管、江蘇油田化工公司副總經(jīng)理、揚(yáng)州大公會計師事務(wù)所首席注冊會計師、中美合資上海美通生物科技有限公司首席財務(wù)官（CFO）兼泰州美通藥業(yè)有限公司財務(wù)總監(jiān)。精通財務(wù)管理咨詢及納稅籌劃、資本運(yùn)作、企業(yè)內(nèi)部控制制度設(shè)計、項目可行性分析及項目融資等，先后為全國數(shù)十家企業(yè)提供深度咨詢服務(wù)，為數(shù)百家客戶提供企業(yè)內(nèi)訓(xùn)，成功舉辦過愈千場公開課。主講的《企業(yè)稅務(wù)稽查與稅務(wù)風(fēng)險管控技巧》、《納稅籌劃十八法與稅務(wù)風(fēng)險防范、化解與控制》、《非財務(wù)經(jīng)理的財務(wù)管理》、《財務(wù)管理能力提升線路圖》、《管理會計架構(gòu)》、《業(yè)財融合與財務(wù)價值創(chuàng)造》、《全面預(yù)算管理》、《全面成本管理》、《內(nèi)部控制與風(fēng)險管理》、《應(yīng)收賬款回收與客戶信用管理》、《內(nèi)部審計實操與技能提升》等課程深受業(yè)內(nèi)人士好評。

    部分服務(wù)客戶：中國移動、中國電信、中國鐵塔、中國石油、中國石化、中國郵政、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、平安集團(tuán)、江蘇銀行、招商證券、中國水電、國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)、中國國航、彩虹集團(tuán)、中免集團(tuán)、杭實集團(tuán)、三峽集團(tuán)、中國生物、宏福集團(tuán)、公元集團(tuán)、光明集團(tuán)、長虹集團(tuán)、美的集團(tuán)、聯(lián)想集團(tuán)、海天塑機(jī)集團(tuán)、瑞云集團(tuán)、匯鴻集團(tuán)、愛康集團(tuán)、昇興集團(tuán)、冰山集團(tuán)、廣興達(dá)集團(tuán)、鷹游集團(tuán)、大海集團(tuán)、常林集團(tuán)、華豐集團(tuán)、廣藥集團(tuán)、常能集團(tuán)、天地奔牛集團(tuán)、珠海保安集團(tuán)、上海煙草集團(tuán)、江西焦化集團(tuán)、合肥燃?xì)饧瘓F(tuán)、江蘇鹽業(yè)集團(tuán)、重慶能投集團(tuán)、富春江集團(tuán)、牧羊集團(tuán)、寶勝集團(tuán)、漢威集團(tuán)、中策橡膠集團(tuán)、威勝集團(tuán)、星華集團(tuán)、榮基集團(tuán)、科達(dá)集團(tuán)、華湖集團(tuán)、信源集團(tuán)、鎮(zhèn)海煉化、斯穆—碧根柏、五菱工業(yè)、亞星客車、奔馳汽車、宇通客車、金龍客車、吉利汽車、比亞迪汽車、一汽集團(tuán)、二汽集團(tuán)、上海大眾、海馬汽車、萬象汽車、華晨金杯、比飛車業(yè)、中信戴卡、揚(yáng)子江動力、鹽城交運(yùn)集團(tuán)、宜昌交運(yùn)、江西長運(yùn)股份、恒誠織布、萬華服飾、報喜鳥集團(tuán)、步森集團(tuán)、斐戈集團(tuán)、與狼共舞、萬科股份、綠地集團(tuán)、合生創(chuàng)展、世茂集團(tuán)、大華集團(tuán)、三美化工、廈門鎢業(yè)、虹鷺鎢鉬、晨宏力化工、瀘天化集團(tuán)、神威藥業(yè)、立信藥業(yè)、同濟(jì)堂藥業(yè)、西安楊森、葵花藥業(yè)、江漢藥業(yè)集團(tuán)、碧迪醫(yī)療、國藥控股、華潤醫(yī)藥、老百姓大藥房、銀河世紀(jì)微電子、賽德電氣、威克生物、星火鍛壓、紅旗電纜、中機(jī)環(huán)建、中油天工、正大飼料、京江大酒店、江都市發(fā)展與改革委員會、臺州市經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易委員會、永康五金城、森泰機(jī)電、銀泰實業(yè)、浪達(dá)廚具、威特電池、天合光能、華山光電、研祥科技、九陽股份、恒寶股份、青島啤酒、聯(lián)合工業(yè)、曉通網(wǎng)絡(luò)、不二制油、九聯(lián)科技、江順科技、羅姆電子、理文造紙、建發(fā)物資、巴德富實業(yè)、龍星化工、魯陽股份、牧原食品、金科控股、中核工業(yè)、南京地鐵、華豐板材、旋極共創(chuàng)、清華大學(xué)、北京大學(xué)、浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、西北工業(yè)大學(xué)、中南大學(xué)、哈爾濱工業(yè)大學(xué)、華東師范大學(xué)、華僑大學(xué)、揚(yáng)州大學(xué)……

授課風(fēng)格：旁征博引，詼諧幽默，深入淺出。實戰(zhàn)、實用、實效。