貸后風(fēng)險四維三階段預(yù)警法

一、 離場

1. 會買的是徒弟，會賣的是師傅

2. 離場的時機

3. 短線與長線

二、 貸后情報獲取與處理

1. 案例：“首富”父子的表演

1) 7000萬嫁女，170億元新增貸款

2) 樂視的瘋狂與衰敗

2. 信息獲取渠道

1) 企業(yè)內(nèi)部信息

2) 同行業(yè)信息

3) 公開信息

3. 信息的處理

1) 去粗取精

2) 去偽存真

3) 去除感情

三、 衰敗的信號：企業(yè)不是一天倒閉的

1. 基本方法

1) 四維分析法：財務(wù)、行業(yè)、經(jīng)營、管理

2) 三階段預(yù)警法：早期、中期、晚期

2. 早期：風(fēng)險潛伏期

1) 行業(yè)繁榮期的擴張

A. 周期性行業(yè)的產(chǎn)能過剩

B. 上海鋼貿(mào)行業(yè)：銀行喝下自己釀的毒酒

C. 信貸投放中的貪婪與恐懼

2) 多元化擴張：布滿鮮花的陷阱

A. 企業(yè)的兩難選擇：莊吉服裝毀于造船業(yè)

B. 如何面對多元化經(jīng)營

3) 缺乏競爭力的擴張

A. 三種基本戰(zhàn)略

B. 競爭五力模型

4) 行業(yè)扶持政策

3. 中期：風(fēng)險擴散期

1) 維度一：財務(wù)預(yù)警

A. 利潤表的惡化

B. 資產(chǎn)負債表的惡化

2) 維度二：行業(yè)預(yù)警

A. 行業(yè)的生命周期

B. 如何判斷行業(yè)進入成熟期

C. 行業(yè)生命周期與企業(yè)生命周期

3) 維度三：經(jīng)營策略分析

A. 案例：沒落的木匠

B. 三大基本競爭戰(zhàn)略

5) 維度四：管理能力分析

A. 領(lǐng)導(dǎo)力：唐僧為什么是個好領(lǐng)導(dǎo)

B. 組織與控制：三個和尚為什么沒水吃

4. 晚期：風(fēng)險發(fā)作期

1) 財務(wù)維度：現(xiàn)金流日漸枯竭

A. 舉債度日

B. 支付能力不足

2) 管理維度

A. 股東散伙、員工離職

B. 借款人準(zhǔn)備逃債

3) 四方博弈局面的形成

四、 預(yù)警信號的處理：如何防止“灰犀牛”出現(xiàn)

1. 風(fēng)險預(yù)警中的“灰犀?！笔录?/span>

1) 面對風(fēng)險，為何無動于衷？

A. 否認：諱疾忌醫(yī)的心理

B. 拖延：減少痛苦

C. 預(yù)測的混沌性

2) 如何解決“灰犀?！眴栴}

A. 積極行動起來

B. 深謀遠慮，洞察危機

C. 鍛煉處理危機的能力

2. 技術(shù)處理方法

1) 回避風(fēng)險：掌握收貸時機

2) 壓縮風(fēng)險

A. 降低額度

B. 增加擔(dān)保

C. 更換產(chǎn)品

3) 延緩風(fēng)險：貸款重組

A. 展期與借新還舊

B. 更換主體

4) 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險：怎樣賣掉手上的爛蘋果

5) 處置風(fēng)險：先下手為強

3. 心理因素：影響收貸的幾種心理

1) 利欲熏心：如何在風(fēng)險收益之間平衡

2) 謀而乏斷：如何做出有效決策

3) 感情用事：奈何明月照溝渠

4) 于心不忍：金融不屬于道德范疇

5) 心存僥幸：叢林法則