銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)與賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范

課程對(duì)象：商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理崗、柜員等。

課程大綱/要點(diǎn)：

引言

一、銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

1. 客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

1) 人證不一致。人臉識(shí)別原理和人臉識(shí)別技巧。

2) 客戶異常行為識(shí)別。

3) 代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)典型案例。

4) 代辦業(yè)務(wù)、代保管風(fēng)險(xiǎn)防范。

2. 存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1) 典型案例：某行柜員偽造金融票證盜取客戶資金案。

2) 典型案例：某國(guó)有行盜取客戶存單案。

3) 存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。

3. 轉(zhuǎn)賬匯劃與授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

1) 典型案例：網(wǎng)點(diǎn)存款蒸發(fā)案。

2) 大額轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)管理。

3) 集中授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理。

4. 信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 客戶信息安全風(fēng)險(xiǎn)防范。

5. 理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1) 典型案例：利用超柜盜取客戶資金案。

2) 典型風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。

①　員工擅自將客戶存款購(gòu)買(mǎi)理財(cái)。

②　代客操作違規(guī)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

③　飛單銷(xiāo)售導(dǎo)致客戶資金損失。

④　銀行員工私下捆綁銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。

⑤　熱心營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

⑥　未按要求進(jìn)行雙錄工作。

3) 理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。

6. 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所其他風(fēng)險(xiǎn)防范。

1) 典型案例：?jiǎn)T工監(jiān)守自盜案。

2) 鑰匙、密碼、印章等管理要點(diǎn)。

二、賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)與反洗錢(qián)

1. 斷卡行動(dòng)與反洗錢(qián)。

1) 斷卡行動(dòng)進(jìn)展及重大意義。

2) 典型案例：最高檢、央行聯(lián)合發(fā)布的洗錢(qián)罪典型案例分析。

3) 反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

①　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙；

②　單位賬戶；

③　個(gè)體工商戶；

④　POS機(jī)。

4) 反洗錢(qián)調(diào)查配合要點(diǎn)（對(duì)內(nèi)、對(duì)外）。

5) 典型案例：?jiǎn)T工涉幫信罪案。

2. 賬戶開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)防范。

1) 公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

①　面對(duì)面與客戶盡職調(diào)查中的關(guān)鍵點(diǎn)。

②　企業(yè)實(shí)際控制人的認(rèn)定。

③　高風(fēng)險(xiǎn)客戶的一般特點(diǎn)。

④　輔助核實(shí)中視頻核對(duì)取證的關(guān)鍵點(diǎn)。

2) 個(gè)人業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

①　電信詐騙客戶協(xié)同客戶的特點(diǎn)。

②　開(kāi)戶中詢問(wèn)的關(guān)鍵問(wèn)題。

③　針對(duì)疑似虛構(gòu)身份的風(fēng)險(xiǎn)客戶身份識(shí)別的技巧。

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