商業(yè)銀行“支農(nóng)支小“——小微信貸風(fēng)控實(shí)操

課程背景：

隨著小微信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，要求商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力，特別是在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上提升小微信貸管理水平。面對(duì)紛繁復(fù)雜的小微信貸市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控成為該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，如何在新形勢(shì)下把好風(fēng)控關(guān)已成為各家金融機(jī)構(gòu)的必修課。

本課程從小微信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、貸前調(diào)查方法、操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)防控、交叉檢驗(yàn)技術(shù)等方面為小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范提出了方法論和實(shí)戰(zhàn)術(shù)。

課程收益：

● 培養(yǎng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員職業(yè)操守；

● 熟練掌握小微信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程；

● 學(xué)會(huì)小微信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及防控方法；

● 學(xué)會(huì)怎樣開(kāi)展小微信貸貸前調(diào)查；

● IPC風(fēng)控技術(shù)核心之交叉檢驗(yàn)技術(shù)。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：

● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

● 銀行支行行長(zhǎng)、零售主管行長(zhǎng)

● 銀行小微信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員

課程方式：工具分享、案例分析、現(xiàn)場(chǎng)演練、游戲互動(dòng)

課程大綱

第一講：小微信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)

1. 何謂風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的由來(lái)

2. 風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)知

1）什么是信貸風(fēng)險(xiǎn)

2）信貸風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)知

3）信貸風(fēng)險(xiǎn)類型

二、小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

1. 政策風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

4. 渠道風(fēng)險(xiǎn)

5. 客戶風(fēng)險(xiǎn)

6. 員工風(fēng)險(xiǎn)

第二講：小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查

一、貸前調(diào)查原則

1. 雙人盡調(diào)

2. 實(shí)地查看

3. 真實(shí)反映

4. 抓住重點(diǎn)

案例：單人上門(mén)盡調(diào)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患

案例：隱瞞客戶真實(shí)信息的重大影響

工具：《貸前調(diào)查報(bào)告模板》

二、貸前調(diào)查方法

1. 眼——七看明整體

2. 耳——六聽(tīng)作輔助

3. 口——五問(wèn)心有數(shù)

4. 手——五核辨真?zhèn)?/span>

5. 腦——整合得結(jié)論

三、貸前調(diào)查信息收集

1. 貸前信息收集渠道

2. 貸前信息收集方法

工具：貸前信息收集實(shí)用網(wǎng)站

四、電話調(diào)查

1. 真真假假

2. 少說(shuō)多聽(tīng)

3. 封閉式與開(kāi)放式相結(jié)合

第三講：小微信貸操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)防控

一、內(nèi)部欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)

1. 隱瞞客戶不良信息

2. 人為調(diào)高信用評(píng)分

3. 隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)

4. 隱瞞抵押物瑕疵

案例：一次形同虛設(shè)的抵押物現(xiàn)場(chǎng)勘查

二、內(nèi)部流程管理不到位

1. 未核實(shí)基礎(chǔ)資料

2. 對(duì)共有權(quán)人調(diào)查流于形式

3. 未落實(shí)抵押登記

案例：虛假抵押登記是怎么從不動(dòng)產(chǎn)交易中心出來(lái)的？

三、銀行流水分析技巧

1. 銀行流水要素

2. 銀行流水真?zhèn)巫R(shí)別：交易頻率、交易金額、交易對(duì)象、日均余額

3. 從流水看風(fēng)險(xiǎn)

案例：真假流水的辨別

四、人行征信分析技巧

1. 個(gè)人征信和企業(yè)征信要素

2. 識(shí)別征信的真?zhèn)?/span>

3. 個(gè)人征信報(bào)告信息分析

4. 企業(yè)征信報(bào)告分析

案例：個(gè)人征信報(bào)告分析實(shí)例

五、小微信貸信用風(fēng)險(xiǎn)防控

1. 借款人信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1）借款人經(jīng)驗(yàn)不足

2）家庭及婚姻不穩(wěn)定

3）居住不穩(wěn)定

4）品質(zhì)及道德

5）信用不良

6）經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

2. 借款人信用審查

1）經(jīng)營(yíng)收入作假

2）貸款用途不實(shí)

3）資產(chǎn)負(fù)債作假

案例：存貨的驗(yàn)證——道高一尺魔高一丈

六、IPC風(fēng)控——交叉檢驗(yàn)技術(shù)

從“衣食住行”關(guān)聯(lián)信貸調(diào)查

七、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信貸風(fēng)控模式（提升內(nèi)容）

1. IPC風(fēng)控

2. 信貸工廠風(fēng)控

3. FICO評(píng)分卡模型風(fēng)控

4. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控