主講老師: | 萬(wàn)里 | |
課時(shí)安排: | 2天,6小時(shí)/天 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 本課程從信貸文化、消費(fèi)信貸營(yíng)銷(xiāo)、消費(fèi)信貸風(fēng)控等方面為個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)做出一次全新的畫(huà)像,擬在個(gè)貸從業(yè)者、管理者中引起共鳴與思考。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2022-11-16 21:01 |
課程背景:
隨著我國(guó)居民人均收入的提高,零售業(yè)特別是線(xiàn)上零售業(yè)的飛速發(fā)展,用于個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域的信貸投放也在逐年遞增。中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)張主要由消費(fèi)者的消費(fèi)支出和使用信貸進(jìn)行消費(fèi)的意愿提升驅(qū)動(dòng)。中國(guó)消費(fèi)信貸主要包含信用卡、分期及其他無(wú)擔(dān)保的信用產(chǎn)品(不含個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、汽車(chē)貸款及房貸)。中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將從2019年的13萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2025年的24萬(wàn)億元,期間年均復(fù)合增長(zhǎng)率為11.4%。
個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,要求商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和管理水平。面對(duì)紛繁復(fù)雜的個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng),固有的營(yíng)銷(xiāo)及風(fēng)控模式顯然已無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)的需求,如何在多種融資主體并存的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),同時(shí)把好風(fēng)控關(guān)?已成為各家金融機(jī)構(gòu)注目的焦點(diǎn)。
本課程從信貸文化、消費(fèi)信貸營(yíng)銷(xiāo)、消費(fèi)信貸風(fēng)控等方面為個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)做出一次全新的畫(huà)像,擬在個(gè)貸從業(yè)者、管理者中引起共鳴與思考。
課程收益:
● 培養(yǎng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)職業(yè)操守;
● 熟練掌握個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程;
● 學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)思維營(yíng)銷(xiāo)個(gè)貸業(yè)務(wù);
● 學(xué)會(huì)用SWOT分析方法調(diào)研市場(chǎng);
● 學(xué)會(huì)顧問(wèn)式銷(xiāo)售方法(SPIN);
● 學(xué)會(huì)排查消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:
● 銀行支行行長(zhǎng)、零售主管行長(zhǎng)、零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人
● 銀行個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專(zhuān)員金融機(jī)構(gòu)、客戶(hù)經(jīng)理
● 消費(fèi)金融行業(yè)內(nèi)訓(xùn)
課程方式:理論講解、案例分析、方案實(shí)操、現(xiàn)場(chǎng)演練、游戲互動(dòng)
課程實(shí)操:目標(biāo)市場(chǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案設(shè)計(jì)與展示
課程大綱
第一講:信貸文化與信貸品牌篇
一、文化與企業(yè)文化
1. 文化的內(nèi)涵與影響力
1)國(guó)家與民族文化的重要影響
2)家風(fēng)、校風(fēng)、行規(guī)
案例:北大校訓(xùn)、曾國(guó)藩家書(shū)
2. 企業(yè)文化的前世今生
二、信貸文化
1. 信貸文化與中華文化的聯(lián)系
2. 信貸文化
三、信貸品牌的重要性
案例:民生銀行“商貸通”、廣發(fā)銀行“自信一貸”、平安銀行“新一貸”
四、了解消費(fèi)信貸
1. 發(fā)展消費(fèi)信貸的意義
2. 國(guó)外消費(fèi)信貸的發(fā)展歷程
1)美國(guó):商品分期→信用卡→專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司【從美國(guó)學(xué)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)】
案例:從縫紉機(jī)分期業(yè)務(wù)到汽車(chē)分期
2)歐洲:現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款/直接營(yíng)銷(xiāo)與間接營(yíng)銷(xiāo)【從歐洲學(xué)產(chǎn)品設(shè)計(jì)】
案例:西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司
3)日本:發(fā)放對(duì)象/風(fēng)險(xiǎn)管理 【從日本學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理】
案例:武富士消費(fèi)金融公司的不歸路
五、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸的發(fā)展
1. 個(gè)人消費(fèi)信貸1.0——傳統(tǒng)銀行消費(fèi)信貸
2. 個(gè)人消費(fèi)信貸2.0——信用卡分期
3. 個(gè)人消費(fèi)信貸3.0——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸
第二講:個(gè)人消費(fèi)信貸營(yíng)銷(xiāo)篇
一、個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備
1. 知市場(chǎng)
1)市場(chǎng)調(diào)研
a繪制作戰(zhàn)地圖(區(qū)域、對(duì)象、規(guī)劃)
b客戶(hù)分層(特征、行業(yè)、需求)
2)市場(chǎng)預(yù)熱
a核心客戶(hù)準(zhǔn)備
b宣傳方案擬定
2. 知對(duì)手
1)同業(yè)機(jī)構(gòu)
2)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)
3)競(jìng)品分析
4)資源整合
3. 知自己
1)自己的產(chǎn)品
2)自己的服務(wù)
3)自己的隊(duì)伍
4)自己的政策
4. 知客戶(hù)
1)消費(fèi)信貸客戶(hù)特征:客戶(hù)表現(xiàn)、用途
2)消費(fèi)信貸客戶(hù)融資需求:小、頻、急
3)消費(fèi)信貸客戶(hù)融資偏好:四個(gè)渠道
實(shí)操:個(gè)人消費(fèi)信貸的營(yíng)銷(xiāo)推廣方案設(shè)計(jì)與展示
二、個(gè)人消費(fèi)信貸營(yíng)銷(xiāo)技法
1. 個(gè)貸客戶(hù)的場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)
1)圈——商圈核心人
2)鏈——供應(yīng)鏈核心企業(yè)
3)會(huì)——商會(huì)核心利益
4)車(chē)——車(chē)相關(guān)以產(chǎn)品為王
5)公——公司以福利為入口
6)社——社區(qū)以活動(dòng)為敲門(mén)磚
2. 個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)利器之“產(chǎn)說(shuō)會(huì)”
1)產(chǎn)說(shuō)會(huì)的重要性
2)產(chǎn)說(shuō)會(huì)的流程
案例:萬(wàn)里老師的產(chǎn)說(shuō)會(huì)
實(shí)操:產(chǎn)說(shuō)會(huì)開(kāi)場(chǎng)白設(shè)計(jì)
3. 個(gè)貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)聊天技巧
1)投其所好
2)專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注
3)夸獎(jiǎng)贊美
4)投石問(wèn)路
5)順藤摸瓜
6)換位思考
【互動(dòng)】角色扮演
三、個(gè)人消費(fèi)信貸營(yíng)銷(xiāo)流程
1. 流程之“天龍八步”
營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備→發(fā)現(xiàn)客戶(hù)→了解需求→介紹產(chǎn)品→傾聽(tīng)抱怨→答疑解惑→提出建議→及時(shí)回訪(fǎng)
2. 如何開(kāi)展客戶(hù)拜訪(fǎng)
1)拜訪(fǎng)客戶(hù)的目的
2)拜訪(fǎng)客戶(hù)的六大注意事項(xiàng)
3)拜訪(fǎng)客戶(hù)的方式
4)客戶(hù)異議處理
案例:客戶(hù)異議處理話(huà)術(shù)
第三講:個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)控篇
一、個(gè)人消費(fèi)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1. 政策風(fēng)險(xiǎn)
1)宏觀(guān)調(diào)整
2)金融監(jiān)管
案例:房貸市場(chǎng)的宏觀(guān)調(diào)控/信貸規(guī)模受市場(chǎng)導(dǎo)向的調(diào)整
2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
1)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)
2)銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)
3)消費(fèi)信貸市場(chǎng)變化
案例:現(xiàn)金貸、校園貸
4)多種融資渠道沖擊
案例:消費(fèi)金融、P2P、小貸公司、車(chē)貸公司、分期公司、抵押專(zhuān)營(yíng)公司
3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
1)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足
案例:套取審批規(guī)則/基金合作社
2)模仿帶來(lái)的苦果
案例:視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款
3)監(jiān)管規(guī)定限制
4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)
1)現(xiàn)金貸渠道的無(wú)底線(xiàn)
案例:包裝材料/多級(jí)代理
2)分期渠道的非專(zhuān)業(yè)性
案例:中介勾結(jié)/人頭貸
5. 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
1)客戶(hù)準(zhǔn)入
案例:騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸
2)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
案例:風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)區(qū)域化區(qū)別
3)用途合規(guī)性
6. 員工風(fēng)險(xiǎn)
1)內(nèi)外勾結(jié)
案例:無(wú)間道的臥底
2)利益驅(qū)動(dòng)
案例:視頻資料展示
3)業(yè)績(jī)壓力
二、個(gè)人消費(fèi)信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范
1. 內(nèi)部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)防范
2. 外部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)防范
3. 流程管理的風(fēng)險(xiǎn)防范
三、個(gè)人消費(fèi)信貸貸前調(diào)查
1.貸前調(diào)查原則
2.貸前調(diào)查的方法
3.貸前調(diào)查之“眼耳口手腦”
四、線(xiàn)上消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)控模式
1.IPC風(fēng)控
2.信貸工廠(chǎng)風(fēng)控
3.FICO評(píng)分卡模型風(fēng)控
4.大數(shù)據(jù)風(fēng)控
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