推廣 熱搜: 2022  財務(wù)  微信  法律    網(wǎng)格化  管理  營銷  總裁班  安全 

“遨游藍(lán)?!毕M(fèi)金融——銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險

主講老師: 萬里 萬里

主講師資:萬里

課時安排: 1天,6小時/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 但隨之而來的卻是不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險沖擊,銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開展短短幾年,從校園貸引發(fā)的黑天鵝事件到人頭貸引發(fā)的灰犀牛風(fēng)險,對以風(fēng)控嚴(yán)格著稱的銀行系消費(fèi)金融來說,市場給予的挑戰(zhàn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。 ● 銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)目前到底面臨哪些風(fēng)險點(diǎn)? ● 銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在規(guī)避風(fēng)險方面應(yīng)該怎么做? ● 銀行系消費(fèi)金融未來的發(fā)展方向是什么? 本課程主要從以上三個問題解讀銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-11-16 21:01

課程背景:

截至2020年,我國消費(fèi)金融整體規(guī)模已超過15萬億,且近幾年年均增速超過了10%行業(yè)在特殊時期的催化下,結(jié)束了之前蒙眼狂奔的增長,步入行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期。行業(yè)主體更是發(fā)生巨變,昔日風(fēng)光的P2P全部清零;過去幾年規(guī)模快速放量的小貸公司,遇到空前嚴(yán)格的資本約束,勢能不再;持牌金融機(jī)構(gòu)借助前些年的穩(wěn)定增長以及政策的支持,正在主導(dǎo)萬億級別的消費(fèi)金融行業(yè)。

但隨之而來的卻是不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險沖擊,銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開展短短幾年,從校園貸引發(fā)的黑天鵝事件到人頭貸引發(fā)的灰犀牛風(fēng)險,對以風(fēng)控嚴(yán)格著稱的銀行系消費(fèi)金融來說,市場給予的挑戰(zhàn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。

銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)目前到底面臨哪些風(fēng)險點(diǎn)?

銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在規(guī)避風(fēng)險方面應(yīng)該怎么做?

銀行系消費(fèi)金融未來的發(fā)展方向是什么?

本課程主要從以上三個問題解讀銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險。

課程收益:

充分了解銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險點(diǎn);

● 規(guī)避政策風(fēng)險帶來的“泰山壓頂”;

● 學(xué)會應(yīng)對獲客渠道帶來的“中介風(fēng)險”;

● 規(guī)避面對日益復(fù)雜的消費(fèi)金融市場風(fēng)險;

● 大數(shù)據(jù)風(fēng)控在消費(fèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

課程對象:金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)主管、客戶經(jīng)理/個人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等

課程時間:1天,6小時/天

課程方式:案例+互動提問+游戲

課程大綱

引導(dǎo):什么是黑天鵝與灰犀牛?

第一講:什么是消費(fèi)金融

一、消費(fèi)金融基本介紹

1. 傳統(tǒng)消費(fèi)金融VS互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

2. 消費(fèi)金融的發(fā)展意義

1)開辟零售市場和中間業(yè)務(wù)的利器

2)改變資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡的調(diào)節(jié)器

3)完善貨幣傳導(dǎo)機(jī)制和擴(kuò)大內(nèi)需的途徑

二、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢

1. 消費(fèi)金融的廣闊前景

1)更多的機(jī)構(gòu)設(shè)立

2)萬億藍(lán)海的機(jī)遇

3)專業(yè)人才的井噴

2. 市場規(guī)范化程度提升

1)校園貸/現(xiàn)金貸的規(guī)范

2)金融工作會議精神

3)監(jiān)管力度的加強(qiáng)

3. 模式確立至關(guān)重要

1)分期業(yè)務(wù)做大客群

2)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)風(fēng)控先行

3)線上+線下完美融合

三、國外消費(fèi)金融的發(fā)展及風(fēng)險借鑒

1. 美國:商品分期信用卡→專業(yè)消費(fèi)金融公司【從美國學(xué)宏觀經(jīng)濟(jì)】

案例:從縫紉機(jī)分期業(yè)務(wù)到汽車分期

2. 歐洲:現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款/直接營銷與間接營銷【從歐洲學(xué)產(chǎn)品設(shè)計】

案例:西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司

3. 日本:發(fā)放對象/風(fēng)險管理【從日本學(xué)風(fēng)險管理】

案例:武富士消費(fèi)金融公司的不歸路

第二講:我國消費(fèi)金融的發(fā)展

一、消費(fèi)金融公司的歷史沿革

二、消費(fèi)金融發(fā)展的三個階梯

1. 消費(fèi)金融1.0——傳統(tǒng)銀行消費(fèi)信貸

2. 消費(fèi)金融2.0——信用卡分期

3. 消費(fèi)金融3.0——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

三、消費(fèi)金融的三大派系

1. 銀行系

2. 產(chǎn)業(yè)系

3. 電商系

第三講:消費(fèi)金融的風(fēng)險表現(xiàn)

一、國內(nèi)研究觀點(diǎn)

1. 目前消費(fèi)金融存在的問題

1)信用機(jī)制不完善

2)產(chǎn)品需求風(fēng)險

3)缺乏技術(shù)和人才

4)缺乏法律制度

2. 國外消費(fèi)金融管理經(jīng)驗

1)個人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)

2)風(fēng)險管理有法可依

3)強(qiáng)大的科技力量

4)自動化決策

5)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫

6)催收升級

3. 我國消費(fèi)金融風(fēng)險管理對策

1)個人征信系統(tǒng)建設(shè)

2)配套法律法規(guī)

3)提高管理水平和人才培養(yǎng)

4)宣傳和引導(dǎo)

互動提問:你認(rèn)為消費(fèi)金融當(dāng)前面臨哪些風(fēng)險?

二、銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險點(diǎn)揭示

1. 政策風(fēng)險

1)宏觀調(diào)整

案例:消費(fèi)信貸與經(jīng)營性信貸在不同時期的政策支持表現(xiàn)

2)金融監(jiān)管

案例:持牌消費(fèi)金融公司的處罰

2. 市場風(fēng)險

1)宏觀經(jīng)濟(jì)市場變動

案例:經(jīng)濟(jì)下行帶來的風(fēng)險壓力

2)銀行業(yè)市場變動

3)消費(fèi)金融市場變化

案例:現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸——消金領(lǐng)域的“黑天鵝事件”

4)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊

案例:螞蟻金服、微眾銀行

5)多種融資渠道沖擊

案例:車貸公司、分期公司、抵押專營公司

3. 產(chǎn)品風(fēng)險

1)產(chǎn)品設(shè)計不足

案例:套取審批規(guī)則/分期項目依賴性

2)模仿帶來的苦果

案例:視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款

3)監(jiān)管規(guī)定限制

4. 獲客渠道風(fēng)險

1)現(xiàn)金貸渠道的無底線

案例:包裝材料/多級代理

2)分期渠道的非專業(yè)性

案例:中介勾結(jié)/人頭貸——“灰犀牛”的風(fēng)險凸顯

3)互聯(lián)網(wǎng)金融與消費(fèi)金融的關(guān)系

案例:

4)異業(yè)聯(lián)盟

5. 客戶風(fēng)險

1)客戶準(zhǔn)入

案例:騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

2)區(qū)域風(fēng)險

案例:風(fēng)險客戶區(qū)域化區(qū)別

3)用途合規(guī)性

6. 員工風(fēng)險

1)內(nèi)外勾結(jié)

案例:無間道的臥底

2)利益驅(qū)動

案例:視頻資料展示

3)業(yè)績壓力

第四講:規(guī)避風(fēng)險的舉措

一、依法合規(guī)經(jīng)營

1. 企業(yè)文化和信貸文化的建立與傳播

2. 風(fēng)險理念與風(fēng)控技能的培訓(xùn)與普及

3. 流程建立與風(fēng)控體系的建設(shè)與完善

二、合理設(shè)計產(chǎn)品

1. 分期業(yè)務(wù)(受托業(yè)務(wù))

2. 房相關(guān)業(yè)務(wù)

3. 線上獲客關(guān)聯(lián)

4. 大數(shù)據(jù)信息流/現(xiàn)金流

5. 農(nóng)業(yè)相關(guān)

三、精準(zhǔn)定位客群

1. 分層管理

案例:桑坦德消費(fèi)金融模式

2. 線上或線下獲客目標(biāo)

案例:招聯(lián)消費(fèi)/捷信

3. 大數(shù)據(jù)建模能力提升

互動游戲:畫像游戲

四、謹(jǐn)慎選擇渠道

1. 獲客渠道的定位

案例:目前主流銀行系消費(fèi)金融公司的渠道管理模式

2.受托渠道的選擇

案例:3C分期渠道/教育類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/房屋衍生品渠道/汽車衍生品渠道

3. 渠道的管理

案例:中銀消費(fèi)的管理模式

五、嚴(yán)格團(tuán)隊管理

1. 員工職業(yè)道德

案例:其身正不令而行

2. 員工薪酬體系

3. 營銷推廣模式

4. 配套規(guī)章制度

5. 頭狼的重要性

第五講:現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查

1. 貸前調(diào)查原則

2. 貸前調(diào)查的方法

3. 貸前調(diào)查之“眼耳口手腦”

進(jìn)階:線上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)控模式

1.IPC風(fēng)控

2.信貸工廠風(fēng)控

3.FICO評分卡模型風(fēng)控

4.大數(shù)據(jù)風(fēng)控

 
反對 0舉報 0 收藏 0
更多>與“遨游藍(lán)?!毕M(fèi)金融——銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險相關(guān)內(nèi)訓(xùn)課
掘金行動——銀行存量客戶挖掘和休眠客戶喚醒 《銀行直播運(yùn)營實(shí)操》  解開銀行直播的商業(yè)密碼 《打造場景化特色銀行》  讓銀行營銷場景富有活力 服務(wù)制勝  銀行大堂經(jīng)理服務(wù)綜合素養(yǎng)提升 銀行業(yè)務(wù)中關(guān)于進(jìn)出口報關(guān)運(yùn)輸流程及單據(jù)核實(shí) 商業(yè)銀行公司治理與董事會監(jiān)事會履職 銀行市場外拓體系及渠道搭建 優(yōu)秀的銀行柜員是這樣工作的
萬里老師介紹>萬里老師其它課程
“BANK 4.0”行轉(zhuǎn)型—— 傳統(tǒng)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的轉(zhuǎn)型路 “遨游藍(lán)海”消費(fèi)金融——全面解讀消費(fèi)金融 “遨游藍(lán)?!毕M(fèi)金融——銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險 商業(yè)銀行零售信貸——個人消費(fèi)信貸的營銷與風(fēng)控 商業(yè)銀行“支農(nóng)支小”——小微信貸營銷實(shí)戰(zhàn) 商業(yè)銀行“支農(nóng)支小“——小微信貸風(fēng)控實(shí)操
網(wǎng)站首頁  |  關(guān)于我們  |  聯(lián)系方式  |  誠聘英才  |  網(wǎng)站聲明  |  隱私保障及免責(zé)聲明  |  網(wǎng)站地圖  |  排名推廣  |  廣告服務(wù)  |  積分換禮  |  網(wǎng)站留言  |  RSS訂閱  |  違規(guī)舉報  |  京ICP備11016574號-25