主講老師: | 萬里 | |
課時(shí)安排: | 1天,6小時(shí)/天 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 作為金融機(jī)構(gòu),你如果想加入其中、遨游“藍(lán)?!?,我們必須從認(rèn)識(shí)消費(fèi)金融開始—— 什么是消費(fèi)金融?消費(fèi)金融的模式有哪些?如何看待消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)? | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2022-11-16 21:01 |
課程背景:
轉(zhuǎn)眼間,消費(fèi)金融在中國(guó)已經(jīng)歷了13年的風(fēng)雨,由最初的摸著石頭過河到現(xiàn)如今的健康理性可持續(xù)發(fā)展,消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷了跌宕起伏的心路歷程。在摸索中發(fā)展,在發(fā)展中摔跤、在摔倒中成長(zhǎng),不可否認(rèn)的是,消費(fèi)金融仍然是一片無法估量的“藍(lán)?!?,截至2020年,我國(guó)消費(fèi)金融整體規(guī)模已超過15萬億,且近幾年年均增速超過了10%。
行業(yè)在特殊時(shí)期的催化下,結(jié)束了之前蒙眼狂奔的增長(zhǎng),步入行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期。行業(yè)主體更是發(fā)生巨變,昔日風(fēng)光的P2P全部清零,過去幾年規(guī)??焖俜帕康男≠J公司,遇到空前嚴(yán)格的資本約束,勢(shì)能不再。持牌消金公司借助前些年的穩(wěn)定增長(zhǎng)以及政策的支持,正在主導(dǎo)萬億級(jí)別的消費(fèi)金融行業(yè)。經(jīng)歷了市場(chǎng)動(dòng)蕩后的消費(fèi)金融依然成為國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需的重要工具,依然被眾多資本方視為未來5至10年的“香餑餑”,消費(fèi)金融的多層次競(jìng)爭(zhēng)格局、豐富的場(chǎng)景化給產(chǎn)業(yè)分工提供了空間。
作為金融機(jī)構(gòu),你如果想加入其中、遨游“藍(lán)?!保覀儽仨殢恼J(rèn)識(shí)消費(fèi)金融開始——
什么是消費(fèi)金融?消費(fèi)金融的模式有哪些?如何看待消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)?
課程收益:
● 全面了解消費(fèi)金融和我國(guó)消費(fèi)金融模式;
● 認(rèn)識(shí)我國(guó)消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融;
● 消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);
● 了解未來消費(fèi)金融發(fā)展前景。
課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:
● 消費(fèi)金融公司/互聯(lián)網(wǎng)金融公司
● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理
● 零售信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等
課程方式:案例分享+互動(dòng)游戲
課程大綱
第一講:什么是消費(fèi)金融
一、消費(fèi)金融基本介紹
1. 傳統(tǒng)消費(fèi)金融
1)向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款
2)與消費(fèi)領(lǐng)域關(guān)聯(lián)的銀行個(gè)人信貸
2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融
1)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供消費(fèi)金融產(chǎn)品與服務(wù)
2)特定貸款用途與非特定貸款用途的消費(fèi)信貸
3)消費(fèi)金融的發(fā)展意義
a開辟零售市場(chǎng)和中間業(yè)務(wù)的利器
b改變資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡的調(diào)節(jié)器
c完善貨幣傳導(dǎo)機(jī)制和擴(kuò)大內(nèi)需的途徑
二、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)
1. 市場(chǎng)規(guī)模已成萬億之軀
2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融勢(shì)不可擋
3. 圍繞消費(fèi)金融的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成
三、國(guó)外消費(fèi)金融的發(fā)展
1. 美國(guó):商品分期→信用卡→專業(yè)消費(fèi)金融公司【從美國(guó)學(xué)宏觀經(jīng)濟(jì)】
案例:從縫紉機(jī)分期業(yè)務(wù)到汽車分期
2. 歐洲:現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款/直接營(yíng)銷與間接營(yíng)銷【從歐洲學(xué)產(chǎn)品設(shè)計(jì)】
案例:西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司
3. 日本:發(fā)放對(duì)象/風(fēng)險(xiǎn)管理【從日本學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理】
案例:武富士消費(fèi)金融公司的不歸路
第二講:我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展
一、我國(guó)消費(fèi)金融的歷史
1. 消費(fèi)金融的鼻祖——文財(cái)神范蠡
2. 中國(guó)銀行業(yè)的起源——晉商票號(hào)
二、我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展脈絡(luò)
1. 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)
2. 當(dāng)前消費(fèi)金融的參與者
三、消費(fèi)金融發(fā)展的三個(gè)階梯
1. 消費(fèi)金融1.0——傳統(tǒng)銀行消費(fèi)信貸
2. 消費(fèi)金融2.0——信用卡分期
3. 消費(fèi)金融3.0——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融
第三講:解讀消費(fèi)金融公司
一、消費(fèi)金融公司的歷史沿革
二、消費(fèi)金融公司的三大派系
1. 銀行系
2. 產(chǎn)業(yè)系
3. 電商系
三、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍
1. 受托支付業(yè)務(wù)
案例:分期業(yè)務(wù)
2. 現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)
案例:現(xiàn)金貸的畸形發(fā)展
四、消費(fèi)金融公司的客群定位
1. 引流與分層
案例:藍(lán)領(lǐng)的消費(fèi)信貸春天
2. 消費(fèi)用途決定客戶選擇
案例:房相關(guān)、車相關(guān)、生活相關(guān)、教育相關(guān)、生產(chǎn)相關(guān)
第四講:解讀互聯(lián)網(wǎng)金融
一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)
1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量
案例:王者榮耀的“皮膚”交易
2. 大數(shù)據(jù)
3. 互聯(lián)網(wǎng)+
二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融離不開存貸匯
2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的六大形態(tài)
案例:微眾銀行
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的十大沖擊
1. 從線下到線上
案例:傳統(tǒng)柜面服務(wù)的延伸
2. 從有限服務(wù)時(shí)間到全天24小時(shí)
案例:信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的變革
3. 對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊
案例:比特幣的橫空出世
4. 成本沖擊
5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸
6. 打破金融格局,成就“虛擬恐龍”
案例:微粒貸
7. 產(chǎn)融結(jié)合
8. 改變金融競(jìng)爭(zhēng)策略
9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則
10. 沖擊監(jiān)管理念
四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融(案例)
1. 京東白條
2. 花唄與借唄
3. 招聯(lián)消費(fèi)模式
第五講:消費(fèi)金融的信貸風(fēng)險(xiǎn)
一、消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示
1. 政策風(fēng)險(xiǎn):宏觀政策調(diào)整和金融監(jiān)管帶來的風(fēng)險(xiǎn);
案例:持牌消費(fèi)金融公司的處罰
2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)和消費(fèi)金融市場(chǎng)變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn);
案例:客戶下沉與網(wǎng)貸風(fēng)波
3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn):設(shè)計(jì)不足、一味模仿
案例:視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款
4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn):現(xiàn)金貸渠道的無底線和分期渠道的不專業(yè)
案例:包裝材料/多級(jí)代理/中介勾結(jié)/人頭貸
5. 客戶風(fēng)險(xiǎn):欺詐、騙貸、挪用
案例:騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸
6. 員工風(fēng)險(xiǎn):內(nèi)外勾結(jié)/利益驅(qū)動(dòng)
案例:無間道的臥底
二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用
課間游戲:大數(shù)據(jù)畫像
1. 互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度
2. 大數(shù)據(jù)如何做流程運(yùn)營(yíng)風(fēng)控
1)貸前調(diào)查:以人工智能給客戶畫像更精確
2)貸中審批:你是來騙錢的嗎?
3)貸后管理:互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你,無處遁形
第六講:消費(fèi)金融的未來展望
一、拉下面子,放下架子,傳統(tǒng)銀行華麗轉(zhuǎn)身
案例:互聯(lián)網(wǎng)巨頭與國(guó)有四大行的聯(lián)姻
案例:股份制商業(yè)銀行的消費(fèi)場(chǎng)景設(shè)計(jì)
案例:銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)3.0版——智慧銀行
二、云計(jì)算,大數(shù)據(jù),客戶信息集中共享
案例:消費(fèi)金融風(fēng)控四種模式
案例:我們會(huì)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)上演一場(chǎng)全民“裸奔”嗎?
三、線上+線下的充分融合
案例:阿里的全域營(yíng)銷
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