商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)+對公業(yè)務創(chuàng)新

《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)+對公業(yè)務創(chuàng)新》--王石老師

引子：喧囂與沉靜

趙薇與互聯(lián)網(wǎng)金融有關系嗎？

銀行如何利用武大郎套利，同時有效防范潘金蓮殺夫風險？

金融的本質(zhì)：風控與（ 套利 ）！

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)？

模塊一：打開互聯(lián)網(wǎng)之門

? 互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)

? “互聯(lián)網(wǎng)+”與“+互聯(lián)網(wǎng)”

? 互聯(lián)網(wǎng)思維綜述

--兼論銀行人的互聯(lián)網(wǎng)思維

? 互聯(lián)網(wǎng)

? 移動互聯(lián)網(wǎng)

? MT時代

? DT時代：潘基文的電臀舞；微信段子

? O2O模式

? 云計算

? 互聯(lián)網(wǎng)思維

1、《大數(shù)據(jù)時代》

? 全部而非樣本

? 模糊而非精確

? 聯(lián)系而非因果

道德悖論：預測犯罪行為即將發(fā)生后，如何采取行動？

2、（移動）互聯(lián)網(wǎng)特點

? 互聯(lián)：萬物互聯(lián)

? 互動：透明開放

? 便捷：彈指神功

? 海量：信息泛濫

? 平等：去中心化

案例：某上市銀行的業(yè)務創(chuàng)新推進模式

3、“互聯(lián)網(wǎng)+”與“+互聯(lián)網(wǎng)”

互聯(lián)網(wǎng)+：互聯(lián)網(wǎng)金融。從互聯(lián)網(wǎng)出發(fā)，從應用場景出發(fā)

+互聯(lián)網(wǎng)：金融互聯(lián)網(wǎng)。從金融出發(fā)，將互聯(lián)網(wǎng)當做工具

4、互聯(lián)網(wǎng)思維

（1）周鴻祎

?  用戶至上：客戶變成用戶

?  體驗為王：王老師京東購物經(jīng)歷

?  免費服務：羊毛出在豬身上

?  顛覆創(chuàng)新：顛覆式；微創(chuàng)新

（2）小米手機七字訣

?  專注：品牌認知；聚焦

?  極致：追求完美

?  口碑：超出用戶預期

?  快：快速迭代；實時互動

群眾路線：眾創(chuàng)；社區(qū)；生態(tài)

（3）一個前銀行人的互聯(lián)網(wǎng)思維

?  人文—尊重；平等；民主；創(chuàng)造性；娛樂性

?  開放—世界普遍聯(lián)系；系統(tǒng)論；多贏思維；換位

?  風控—萬變不離其宗；金融本質(zhì)不變

?  套利—天下熙熙，皆為利趨；工具論

模塊二：互聯(lián)網(wǎng)金融概述

? 互聯(lián)網(wǎng)金融二分法

—對中信違規(guī)廣告的剖析

? 互聯(lián)網(wǎng)金融定義

? 互聯(lián)網(wǎng)金融主要形態(tài)

—狹義與廣義互聯(lián)網(wǎng)金融

? 當前銀行業(yè)的探索實踐

? 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的啟示

1、互聯(lián)網(wǎng)金融二分法

2 互聯(lián)網(wǎng)+：支付寶的前世今生

2 +互聯(lián)網(wǎng) ：網(wǎng)銀；VTM終端  

視頻：叫板央媽的野蠻人---中信違規(guī)廣告

鏈接：上海出租車親歷記

視頻：**支付：干掉一切支付工具？

2、互聯(lián)網(wǎng)金融定義

互聯(lián)網(wǎng)金融：互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結合的新興領域，指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術、移動通信技術實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的新興金融服務模式。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融主要形態(tài)—狹義（互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導）

2 網(wǎng)上支付：王老師好德買水記

2 網(wǎng)上小貸：阿里小貸

2 網(wǎng)上理財：P2P；央視創(chuàng)業(yè)英雄的鬧劇；寶寶軍團

2 網(wǎng)上銷售：扶老人險；互聯(lián)網(wǎng)證券、保險等

2 眾籌融資：娛樂寶；港囧；江南茶館

2 虛擬貨幣：比特幣；挖礦

4、互聯(lián)網(wǎng)金融主要形態(tài)—廣義（金融業(yè)加與被加）

2 線上銷售：銷售方式革新

2 線上服務：服務方式革新

2 線上風控：風控理念革新

2 線上創(chuàng)新：研發(fā)流程再造

2 線上操作：機器代替人工

2 線上授信：電腦代替人腦

2 線上管理：在線實時交互（培訓寶網(wǎng)上測評）

2 O2O營銷：線下線上聯(lián)動

模塊三：互聯(lián)網(wǎng)如何+對公業(yè)務？

? 銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融實踐概述

? 互聯(lián)網(wǎng)如何+對公業(yè)務？

? 互聯(lián)網(wǎng)+對公發(fā)展趨勢

1、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融實踐

（1）產(chǎn)品路徑

2  非核心——核心業(yè)務：服務—支付—零售—小微—公司

2  非授信——授信業(yè)務：非授信—小額授信—大額授信

2  集中操作——分散操作：封閉集中走向分散式人機交互

（2）實踐案例 （支付、零售、小額信貸、銷售領域為主）

2  手機銀行：手機取現(xiàn)

2  微信銀行

2  直銷銀行

2  閃電貸：60秒內(nèi)放款

2  移動支票

2  民生信用卡：朋友買奔馳車的故事

對公授信等核心金融業(yè)務逐步開展

2  P2P：小企業(yè)E家；民生易貸；齊商銀行

2  在線擔保：海關通

2  在線融資：銀稅通（江蘇銀行；成都銀行）

2  平臺融資：內(nèi)部平臺與第三方平臺；線上供應鏈融資

2  O2O融資：線上融資與融資線上化

（3）存在主要問題

2  發(fā)展戰(zhàn)略不清晰---領導層思路不清，業(yè)務不精

2  線上線下兩張皮---互聯(lián)網(wǎng)外衣，原始社會思維

2  前臺后臺心不齊---缺乏系統(tǒng)思維，資源整合不力

2  科技支撐不得力---缺少復合型人才，“鴕鳥”心態(tài)

案例：平安銀行商超發(fā)票貸

案例：興E融方案介紹

案例：興業(yè)銀行維天運通E秒貸案例

2、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展啟示

2  快速擁抱變革：天下武功，唯快不破

2  堅守核心價值觀：以人為本，創(chuàng)造價值

2  強化戰(zhàn)略定位：清晰可辨，差異化，持續(xù)

2  用心經(jīng)營風險：資產(chǎn)端能力是核心能力

2  持續(xù)與時俱進：學李嘉誠、邵平，做技術達人

特別提示：重視線上供應鏈融資機會！

          利用好內(nèi)部與第三方平臺

電商供應鏈金融：互聯(lián)網(wǎng)+

銀行供應鏈金融：+互聯(lián)網(wǎng)

模塊四：中小銀行應對之道

? 優(yōu)劣對比

? 應對之道

2 文化層面

2 戰(zhàn)略層面

2 架構層面

2 產(chǎn)品層面

? 速贏計劃

1、應對之道

（1）文化層面

2  鼓勵創(chuàng)新：臺灣中信銀行的經(jīng)驗

2  擁抱變革：領導帶頭成為技術達人

2  平等包容：匿名論壇；高管郵箱

2  開明開放：打破常規(guī)；突破限制

（2）戰(zhàn)略層面    

2  技術導向：高度重視科技應用

2  發(fā)展戰(zhàn)略：明確組織發(fā)展戰(zhàn)略

2  資源傾斜：資源配置重點傾斜

2  跨界整合：不求所有但求所用

   案例：中信與滴滴合作；平安發(fā)票貸    

（3）架構層面    

2  設立業(yè)務創(chuàng)新委員會：賦予相應的決策與資源配置權限

2  設立網(wǎng)絡金融事業(yè)部：市場部門主導優(yōu)于技術部門主導

2  推進組織架構扁平化：管理單元變革為盈利單元；準事業(yè)部

（4）產(chǎn)品層面

2  支付類產(chǎn)品：擁抱主流互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方平臺，放棄抵抗

2  理財類產(chǎn)品：自主研發(fā)與貼牌生產(chǎn)，存款理財化不可阻擋

2  P2P產(chǎn)品： 銀行系P2P值得重視—農(nóng)金基礎資產(chǎn)定價高優(yōu)勢

2  授信類產(chǎn)品：應當成為主戰(zhàn)場，具有比較優(yōu)勢！！

     --零售及小微貸款操作批量化、線上化；

     --公司客戶授信小型化、貿(mào)融化、雙邊化、線上化

     --電票系統(tǒng)

     --銀企直聯(lián)+自動審批放貸

（5）隊伍層面—培養(yǎng)跨界人才，復合型人才隊伍

2  意識勝過知識：市場意識、服務意識、學習熱情很重要！

2  專業(yè)重于技術：懂業(yè)務懂授信的專業(yè)人才，優(yōu)于純技術人才

2  跨界引進人才：大型制造業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)與科技公司；零售/物流企業(yè)

（6）市場營銷

2  體驗式營銷：極致情感體驗；打造尖叫產(chǎn)品，培養(yǎng)粉絲

2  傳銷式營銷：病毒式、傳銷式營銷，讓客戶成為傳銷員

2  立體式營銷：線上線下行里行外，綜合化立體式樣營銷

2  無招式營銷：打造健康企業(yè)文化，春風化雨，潤物無聲

2  全員化營銷：人人都是形象，人人都是明星，誠意正心

（7）風險控制

2  業(yè)務線上化：操作風險、道德風險轉化為技術風險

2  風控理念革新：經(jīng)營風險；鎖定現(xiàn)金流；履約VS擔保

2  風控技術創(chuàng)新：信用綁定；雙邊授信；系統(tǒng)論

2  大數(shù)據(jù)與行為判斷：理性與感性；科學與藝術

2  概率論與風險回報：模糊勝過精確；相關性與因果關系

2、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融速贏計劃

?  全員洗腦：尤其是領導！

?  動手操練：消滅技術小白鼠！

?  體驗為王：換位，全面梳理反思客戶體驗BUG

?  架構調(diào)整：

2  專業(yè)化：設立團隊且用戶導向，企業(yè)家領導科學家

2  扁平化：跨級微信群；匿名郵箱

2  任務型：團隊有權有責有錢，還要有獎

?  對公突破：以點帶面，設計系統(tǒng)化批量化線上融資方案

?  整合資源：搭建平臺，整合資源；善用外腦，結果導向   

模塊五：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢展望

1、互聯(lián)網(wǎng)金融四大趨勢

? 普及：無遠弗屆，全面滲透

—對公業(yè)務、授信業(yè)務也將全面觸網(wǎng)

? 聯(lián)動：線上線下，四面八方

? 融合：跨界融合，渾潤天成

? 消亡：弱化概念，無處不在