銀行凈值化理財(cái)產(chǎn)品綜合知識(shí)提升

《銀行凈值化理財(cái)產(chǎn)品綜合知識(shí)提升》課程綱要

課程背景：

銀行理財(cái)產(chǎn)品作為大眾常見(jiàn)的投資理財(cái)品種，自從誕生以來(lái)就一直受到廣大投資者的推崇，2018年資管新規(guī)發(fā)布以后，銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)開始變得越來(lái)越復(fù)雜，波動(dòng)性也越來(lái)越大，理財(cái)經(jīng)理在銷售過(guò)程中，也難免遇到新的金融知識(shí)和配置邏輯；本課程著力提升理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)以及在居民資產(chǎn)配置中作用的理解力，更好的在工作中服務(wù)客戶，創(chuàng)造佳績(jī)

課程獲益：

1. 深入淺出的講解銀行理財(cái)產(chǎn)品背后的故事

2. 全方位提升銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)凈值化理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)素養(yǎng)

3. 精確闡述理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、底層資產(chǎn)配置

4. 明確銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)、銷售邏輯和配置作用

課綱內(nèi)容：

（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品定義 
1什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品
1）銀行理財(cái)產(chǎn)品的官方定義

2）銀行理財(cái)產(chǎn)品的民間定義
3）銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征
2. 理財(cái)產(chǎn)品的分類
1）浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品和凈值型理財(cái)產(chǎn)品
2）普通理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品
3）活期類理財(cái)產(chǎn)品
3. 銀行理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用結(jié)構(gòu) 
1）銷售服務(wù)費(fèi)
2）托管費(fèi)
3）認(rèn)購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)
4）浮動(dòng)管理費(fèi)
4. 理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)
1）我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀
2）趨勢(shì)一：理財(cái)產(chǎn)品凈值化
3）趨勢(shì)二：理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)化
4）趨勢(shì)三：銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)水平將拉開差距
5）理財(cái)產(chǎn)品的“未來(lái)簡(jiǎn)史”

 
（二）理財(cái)產(chǎn)品條款 

1理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書是什么
2業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)和期限
1）　業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)越高越好嗎
2）　年化收益率和絕對(duì)收益率
3）　期限越短、越靈活越好嗎
4）　期限和收益率要相匹配
3　到期日和到賬日
1）　類固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的到期日和到賬日
2）　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的到期日――開放日
3）　如何規(guī)避到期日“陷阱”
4　銷售期和起息日
1）　什么是銷售期和起息日
2）　銷售期和起息日對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)意味著什么
3）　銷售期理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買技巧

（三）理財(cái)產(chǎn)品投資方向詳解
1　你買理財(cái)產(chǎn)品的錢，銀行拿去干什么了
2　債券投資之利率債
1）　國(guó)債
2）　金融債
3）　央行票據(jù)
4）債券的收益率和債券的價(jià)格的關(guān)系
3　債券投資之信用債
1）　信用債的概念及分類
2）　公司債
3）　可轉(zhuǎn)債

4）　短期融資券
5）　中期票據(jù)
4　權(quán)益類資產(chǎn)
1）　股票和理財(cái)產(chǎn)品的股票投資
2）　優(yōu)先股
3）　定向增發(fā)
4）　基金和委外業(yè)務(wù)
5）　ETF及ETF套利
6　其他投資品種
1）　大額存單

2）　同業(yè)存款

（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制 
1　認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
1）為什么要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
2）　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷
3）　產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
2　理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中的風(fēng)險(xiǎn)提示
1）　本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn)
2）　利率風(fēng)險(xiǎn)
3）　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4）　提前終止風(fēng)險(xiǎn)
5）　政策風(fēng)險(xiǎn)

6）　管理風(fēng)險(xiǎn)
7）　理財(cái)產(chǎn)品不成立風(fēng)險(xiǎn)
8）　信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)
9）　信用風(fēng)險(xiǎn)
10）　延期清算風(fēng)險(xiǎn)
11）　不可抗力風(fēng)險(xiǎn)
3　正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)
1）　無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)

2）　認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)收益性價(jià)比
3）　理財(cái)經(jīng)理應(yīng)該怎么做

（五）凈值型理財(cái)產(chǎn)品
1　凈值型理財(cái)產(chǎn)品概覽
1）為什么會(huì)有凈值型理財(cái)產(chǎn)品
2）凈值型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀

3）凈值型理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍
4）凈值型理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算
5）凈值型理財(cái)產(chǎn)品相比傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)
2　如何選擇凈值型理財(cái)產(chǎn)品
1）看產(chǎn)品管理人
2）看投資比例
3）看風(fēng)險(xiǎn)控制
4）看產(chǎn)品設(shè)計(jì)
3　公募基金與凈值型理財(cái)產(chǎn)品的差異 

1）基金和凈值型理財(cái)產(chǎn)品的異同
2）基金和凈值型理財(cái)產(chǎn)品該如何搭配購(gòu)買
3）凈值型理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例介紹

（六）活期類理財(cái)產(chǎn)品與結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品
1. 活期類理財(cái)產(chǎn)品的演變
1）活期類理財(cái)產(chǎn)品的演進(jìn)史
2）活期類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)
3）活期類理財(cái)產(chǎn)品面臨的變化
4）現(xiàn)金管理新規(guī)之后，活期類理財(cái)產(chǎn)品要怎么投資
2. 什么是結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品
1）結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的構(gòu)成

2）結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的核心――期權(quán)
3）期權(quán)的收益從哪里來(lái)
4）影響期權(quán)價(jià)格的因素
5）結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)舉例
A 掛鉤股票市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品介紹
B 掛鉤黃金市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品
C 掛鉤原油市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品
6）投資結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)

（七) 理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買經(jīng)驗(yàn)及技巧
1. 理財(cái)產(chǎn)品期限搭配和選擇技巧
1) 利用貨幣基金判斷理財(cái)產(chǎn)品的收益率走勢(shì)
2) 滾存法助力獲得高收益
3) 啞鈴型配置兼顧資金使用
4) 待購(gòu)資金處理
a  貨幣基金
b  活期類理財(cái)產(chǎn)品
c  自動(dòng)通知存款
d  定期存款增強(qiáng)產(chǎn)品  
2. 購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的小技巧
1) 選好銀行
2) 選好理財(cái)經(jīng)理
3) 逆向思維配置凈值型理財(cái)產(chǎn)品
4) 合理看待收益率

（八）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)
1. 理財(cái)經(jīng)理幫助客戶認(rèn)識(shí)自己的投資風(fēng)格 
1）了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
2）了解客戶的資產(chǎn)配置和預(yù)算
3）設(shè)定客戶的理財(cái)目標(biāo)
2. 選擇產(chǎn)品并實(shí)施配置
1）　低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
2）　中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
3）　高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
4）　保障型產(chǎn)品介紹
5）　資產(chǎn)配置方法概述
3　資產(chǎn)配置完成之后的再調(diào)整
1）　設(shè)置止盈點(diǎn)和止損點(diǎn)

2）　每年對(duì)投資進(jìn)行評(píng)價(jià)