理財(cái)經(jīng)理核心營(yíng)銷(xiāo)技能提升

課程背景：

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，銀行網(wǎng)點(diǎn)正經(jīng)歷智能化設(shè)備全面上線推廣的轉(zhuǎn)型，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量與營(yíng)銷(xiāo)能力的要求在不斷提高，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)已經(jīng)成為各家銀行體現(xiàn)整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的“必爭(zhēng)之地”。網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理作為直面客戶(hù)的重要責(zé)任人，具備高超的服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技能，對(duì)提高網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)起著相當(dāng)重要的作用。

理財(cái)經(jīng)理作為銀行聯(lián)系客戶(hù)的橋梁和紐帶，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。他們既是為客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)，營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，又需要在發(fā)展優(yōu)良客戶(hù)群體、銀行客戶(hù)信譽(yù)的推進(jìn)上發(fā)揮關(guān)鍵作用，因此對(duì)其客戶(hù)把控能力和專(zhuān)業(yè)能力的要求特別高，尤其是銷(xiāo)售溝通的技能以及優(yōu)質(zhì)客戶(hù)關(guān)系的維護(hù)能力。

課程收益：

● 通過(guò)大量銀行真實(shí)案例解析，以及對(duì)客戶(hù)性格分析使客戶(hù)經(jīng)理懂得把握客戶(hù)心理，掌握客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)溝通技巧和銷(xiāo)售過(guò)程中的談判技巧；

●用客戶(hù)需求導(dǎo)向的營(yíng)銷(xiāo)模式取代產(chǎn)品推銷(xiāo)導(dǎo)向的思維模式，并建立一種值得客戶(hù)信任的行為模式，展現(xiàn)客戶(hù)期待的角色形象——銀行顧問(wèn)而非推銷(xiāo)員，從而構(gòu)建客戶(hù)對(duì)我行服務(wù)粘性；

●通過(guò)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的巧妙應(yīng)用，幫助客戶(hù)經(jīng)理構(gòu)建“牢不可破”的客戶(hù)關(guān)系，讓客戶(hù)走不了，跑不掉，離不開(kāi)；

● 掌握基金/保險(xiǎn)銷(xiāo)售全流程的分解動(dòng)作，準(zhǔn)確把握銷(xiāo)售中的話術(shù)重點(diǎn)。

課程時(shí)間：2.5天，2天課程，0.5天通關(guān)驗(yàn)收，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：理財(cái)經(jīng)理

課程方式：理論講授、案例分享、小組討論、情景演練等

第一講：理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)思維與角色的重塑

一、金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的本質(zhì)/營(yíng)銷(xiāo)本質(zhì)？

前導(dǎo)：營(yíng)銷(xiāo)的本質(zhì)？

二、財(cái)富凈值化下的危與機(jī)

互動(dòng)討論：危險(xiǎn)在哪，同時(shí)機(jī)會(huì)又在哪？

1. 銀行網(wǎng)點(diǎn)近兩年的相關(guān)數(shù)據(jù)分析；

2. 客戶(hù)金融需求的發(fā)展趨勢(shì)；

3. 銀行的危局：產(chǎn)品同質(zhì)化之后，加劇客戶(hù)流失

4. 銀行的機(jī)遇：全牌照的優(yōu)勢(shì)，外部暴雷頻發(fā)客戶(hù)回流銀行

5. 銀行的困境：習(xí)慣非標(biāo)固收紅利，整體轉(zhuǎn)型緩慢

三、銀行中高端客戶(hù)心理分析

1. 客戶(hù)究竟要什么？

2. 客戶(hù)究竟怎么想？

五、營(yíng)銷(xiāo)思維與角色的重塑

產(chǎn)品思維——客戶(hù)思維

關(guān)系思維——價(jià)值思維

粗放式思維——精細(xì)化思維

1. 理財(cái)經(jīng)理三類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)角色分析

1）“爺”——從不主動(dòng)出擊，坐等客戶(hù)上門(mén)

2）“推銷(xiāo)員”——與巨大的工作量成絕對(duì)反比的低成交率以及低客戶(hù)感知

3）“金融顧問(wèn)”——能贏得客戶(hù)托付終身的專(zhuān)業(yè)伙伴

2. 金融顧問(wèn)角色的特征

3. 基于客戶(hù)的金融現(xiàn)狀與實(shí)際需求

4. 如何傳遞金融顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)與動(dòng)機(jī)

第二講：談笑風(fēng)生——高效電訪八步曲

小組討論：

1）電話營(yíng)銷(xiāo)前要不要短信、微信預(yù)熱？

2）第一通電話的目的是什么？

3）電話的最終目的是不是見(jiàn)面？

一、成功電訪準(zhǔn)備五要素

要素一：開(kāi)場(chǎng)準(zhǔn)備——成功電訪開(kāi)場(chǎng)鋪墊策略與30大到訪理由

要素二：電話目標(biāo)——通話目標(biāo)的隨機(jī)應(yīng)變

1）本次目標(biāo) 2）后續(xù)目標(biāo) 3）終極目標(biāo)

要素三：客戶(hù)分類(lèi)——不同客戶(hù)標(biāo)簽的電話區(qū)別

1）熟客的電話狀態(tài) 2）生客的電話狀態(tài)

要素四：通話時(shí)間——不同客群的時(shí)間選擇

1）老年客群 2）企業(yè)主客群 3）白領(lǐng)客群

要素五：邀約主題——六大邀約主題的總結(jié)

1）新產(chǎn)品推薦——產(chǎn)品推薦 演練：產(chǎn)品推薦電訪

2）睡眠客戶(hù)盤(pán)活——生日祝福

3）純新客戶(hù)破冰——新戶(hù)破冰

4）基金/股票檢視——產(chǎn)品售后

5）保守型客戶(hù)轉(zhuǎn)化——理財(cái)?shù)狡?

6）股票型客戶(hù)轉(zhuǎn)化——資產(chǎn)配置

二、成功電訪異議處理的四段邏輯

1. 認(rèn)同+陳述+反問(wèn)

2. 忽視法

3. 借力打力

4. 適時(shí)示弱+給與期待

案例學(xué)習(xí)：兩通失敗電話

三、促成協(xié)議的兩大法

1. 假設(shè)成交法 2. 二選一成交法

四、電話收尾

1. 電話收尾的兩個(gè)要點(diǎn)

1）復(fù)述+引導(dǎo) 2）肯定+約定

2. 專(zhuān)業(yè)電訪收尾話術(shù)技巧

1）“我考慮考慮再說(shuō)” 2）“我還是不想嘗試” 3）“現(xiàn)在沒(méi)有閑置資金”

五、跟蹤檢視

1. 電話營(yíng)銷(xiāo)的自我檢視 2. 電話營(yíng)銷(xiāo)的評(píng)估反饋 3. 使用工具查漏補(bǔ)缺

第三講：知己知彼——面談KYC的實(shí)戰(zhàn)技巧

頭腦風(fēng)暴：與陌生客戶(hù)“奔現(xiàn)”聊什么？

一、顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)，先營(yíng)銷(xiāo)自己

1. 開(kāi)場(chǎng)三步走 第一步：KYS自己 第二步：KYS行業(yè) 第三步：KYS組織

2. 建立信任：首因效應(yīng)

3. 贊美的六大技巧

二、顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)之深度KYC

1. KYC的三大層級(jí)

2. KYC使用的三大要點(diǎn)

3. KYC使用的常見(jiàn)四大誤區(qū) 

三、介紹市場(chǎng)為營(yíng)銷(xiāo)做鋪墊

1. 過(guò)去200年大類(lèi)資產(chǎn)的表現(xiàn)

2. 大額存單市場(chǎng)概況

3. 凈值型理財(cái)市場(chǎng)概況

4. 過(guò)去十年公募基金市場(chǎng)概況

5. 過(guò)去五年私募基金市場(chǎng)概況

6. 過(guò)去十年保險(xiǎn)市場(chǎng)概況

第四講：理財(cái)經(jīng)理復(fù)雜產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略與技巧

一、五大客群基金/保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)

客群一：全職媽媽

營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)：授人以漁不如授人以漁——分析家庭資產(chǎn)附表，做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃梳理

客群二：銀發(fā)一族

營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)：隔代家庭成員的給予引發(fā)理財(cái)興趣

客群三：工作忙碌的白領(lǐng)

營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)：代發(fā)工資的批量營(yíng)銷(xiāo)，引發(fā)他們對(duì)資產(chǎn)積累、資產(chǎn)增值的需求

客群四：企業(yè)高管人

營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)：資金可長(zhǎng)期閑置，對(duì)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求比較大

客群五：企業(yè)主人

營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)：資金的使用效率高，且存在公私不分，建議公司、家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定，有效分離。

二、客戶(hù)的基金/保險(xiǎn)需求挖掘

1、基金客戶(hù)需求分析的四大重點(diǎn)

重點(diǎn)一：掌握客戶(hù)消費(fèi)心

重點(diǎn)二：分析需求了解主要板塊

重點(diǎn)三：了解客戶(hù)的投資需求

重點(diǎn)四：需求重點(diǎn)分析——馬斯洛需求理論

2、客戶(hù)需求激發(fā)技巧

1）激發(fā)客戶(hù)潛在需求的五大法

2）不同客戶(hù)群體的需求

三、基金/保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)技巧（三大招）

第一招：客戶(hù)基金/保險(xiǎn)需求挖掘技巧-KYC

第二招：基金/保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹技巧

第三招：基金/保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的促成

四、基金/保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中的異議處理

1、分析客戶(hù)拒絕基金的理由

2、解決客戶(hù)拒絕的三大步驟

3、異議處理的八大要點(diǎn)（話術(shù)）

第五講：資產(chǎn)配置鐵三角的實(shí)操搭配

一、固收產(chǎn)品配置實(shí)操

1. 固收理財(cái)?shù)耐顿Y策略

2. 債券產(chǎn)品的投資策略

小組討論：如何把理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為固收+基金？

二、權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品配置實(shí)操

1. 主流的公募策略分析：股票型、固收＋、混合型

2.基金公司實(shí)操選擇

1）數(shù)據(jù)分析選擇法

2）投資能力選擇法

3）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手對(duì)比選擇法

3. 基金經(jīng)理實(shí)操選擇

4. 基金篩選工具的實(shí)操使用

工具：方便快捷的APP使用  

三、保障類(lèi)資產(chǎn)配置實(shí)操

1. 保障類(lèi)產(chǎn)品配置在整體資產(chǎn)配置中的價(jià)值 

1）家庭財(cái)務(wù)杠桿的功能

2）對(duì)購(gòu)買(mǎi)人有資格限制

3）少見(jiàn)的復(fù)利功能

4）中長(zhǎng)期維度上具有確定收益

2. 家庭風(fēng)險(xiǎn)管理全景圖

1）人身風(fēng)險(xiǎn)

2）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

3）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

4）財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

3. 大額保單落地之實(shí)務(wù)規(guī)劃操作

1）大額保單設(shè)計(jì)—財(cái)富傳承

2）大額保單設(shè)計(jì)—婚姻財(cái)富管理

3）大額保單設(shè)計(jì)—債務(wù)隔離

4）大額保單設(shè)計(jì)—子女婚嫁規(guī)劃

5）大額保單設(shè)計(jì)—稅收籌劃