商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘深度應(yīng)用與精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

一. 培訓(xùn)主題與培訓(xùn)目的

本培訓(xùn)主題為“商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘：深度應(yīng)用與精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)”，培訓(xùn)的主線與核心為“大數(shù)據(jù)”，培訓(xùn)的重要構(gòu)成要素包括大數(shù)據(jù)應(yīng)用與大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)和渠道，隨之在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上產(chǎn)生的各類(lèi)大數(shù)據(jù)已成為全球性的熱點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題。以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)在客戶畫(huà)像、客戶營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)防范中，如何有效利用和運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)，成為經(jīng)營(yíng)者和監(jiān)管者的重點(diǎn)思考。

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)應(yīng)用如火如荼的背景下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正面臨著轉(zhuǎn)型的極大競(jìng)爭(zhēng)壓力、人員流動(dòng)率日趨上升、金融產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化問(wèn)題，以及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不斷出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)違規(guī)等問(wèn)題，如何使大數(shù)據(jù)成為商業(yè)銀行的有效分析工具和運(yùn)營(yíng)工具，是商業(yè)銀行當(dāng)前的重大課題。

本培訓(xùn)以互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展作為主要背景，以大數(shù)據(jù)作為主線和切入點(diǎn)，從大數(shù)據(jù)畫(huà)像與征信（產(chǎn)品畫(huà)像、客戶畫(huà)像；客戶征信）、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)（營(yíng)銷(xiāo)渠道、營(yíng)銷(xiāo)模式和營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象）、大數(shù)據(jù)風(fēng)控（風(fēng)險(xiǎn)管控與金融欺詐防范等）和大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)（數(shù)據(jù)產(chǎn)生或數(shù)據(jù)輸入、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化和數(shù)據(jù)輸出）等視角，為金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員提供應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)和問(wèn)題的措施與建議，全面提升參訓(xùn)金融從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)理念與大數(shù)據(jù)思維、營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)、運(yùn)營(yíng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，以期為金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下全面提升綜合管理與經(jīng)營(yíng)能力、實(shí)現(xiàn)有效轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要參考。

本培訓(xùn)內(nèi)容適合但不限于金融機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)部門(mén)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部門(mén)與支持部門(mén)、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計(jì)等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專職人員。

二. 培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)計(jì)

（一）主要內(nèi)容要點(diǎn)

本培訓(xùn)內(nèi)容將緊密結(jié)合我國(guó)以商業(yè)銀行為主要代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)與管理的特點(diǎn)、營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)狀等，并結(jié)合大量國(guó)際和國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行關(guān)于金融科技的發(fā)展、金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)畫(huà)像與營(yíng)銷(xiāo)、大數(shù)據(jù)征信與風(fēng)控、大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等方面的案例情景進(jìn)行深度分析。培訓(xùn)將涵蓋以下主要內(nèi)容：

1. 什么是“大數(shù)據(jù)”，什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)與大數(shù)據(jù)功能；

2. 什么是金融大數(shù)據(jù)，金融大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源及其分類(lèi)；

3. 什么是商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)特點(diǎn)與應(yīng)用現(xiàn)狀等；

4. 商業(yè)銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)如何有機(jī)結(jié)合，并應(yīng)用到金融機(jī)構(gòu)中；

5. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)如何實(shí)現(xiàn)客戶畫(huà)像、產(chǎn)品畫(huà)像；如何進(jìn)行大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)；如何進(jìn)行大數(shù)據(jù)征信分析、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控。

6. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)概念，運(yùn)營(yíng)流程如何形成，數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)部門(mén)如何實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價(jià)值。

（二）具體內(nèi)容設(shè)計(jì)

培訓(xùn)總體時(shí)間擬定為 6 小時(shí)，分為上半場(chǎng)和下半場(chǎng)。

上半場(chǎng)內(nèi)容：（大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)金融+商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)畫(huà)像）

一是，重點(diǎn)解析大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與實(shí)質(zhì)、功能與應(yīng)用等，以及金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、應(yīng)用與發(fā)展；

二是，重點(diǎn)是大數(shù)據(jù)金融及其應(yīng)用領(lǐng)域、應(yīng)用特點(diǎn)，以及其應(yīng)用現(xiàn)狀；

三是，對(duì)商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，包括商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的來(lái)源、類(lèi)型，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用發(fā)展等，比較國(guó)際、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)等。

四是，重點(diǎn)解析大數(shù)據(jù)的畫(huà)像數(shù)據(jù)依據(jù)（包括內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等）和數(shù)據(jù)維度、客戶畫(huà)像與產(chǎn)品畫(huà)像的流程及方式、畫(huà)像的應(yīng)用、場(chǎng)景與應(yīng)用實(shí)例等，以及客戶與產(chǎn)品的映射關(guān)聯(lián)。

下半場(chǎng)內(nèi)容：（大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)、征信、風(fēng)控+大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)）

一是，重點(diǎn)講解如何基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行市場(chǎng)定位，如何做好市場(chǎng)細(xì)分和客戶細(xì)分，解析如何基于大數(shù)據(jù)和客戶征信進(jìn)行客戶的主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)和反饋式營(yíng)銷(xiāo)；

二是，重點(diǎn)講解基于對(duì)公客戶、個(gè)人客戶的大數(shù)據(jù)征信評(píng)級(jí)（評(píng)價(jià)）過(guò)程；

三是，重點(diǎn)講解如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、交易方面的風(fēng)險(xiǎn)防控和反欺詐；

四是，基于數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)輸入、數(shù)據(jù)加工與數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)輸出的流程，講解商業(yè)銀行數(shù)據(jù)價(jià)值鏈的形成過(guò)程，以及不同數(shù)據(jù)擁有的部門(mén)如何進(jìn)行協(xié)作。

（三）其他方面要求

培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)需提供白板及黑色寫(xiě)字筆，以便進(jìn)行相關(guān)的畫(huà)圖、板書(shū)講解。

三. 培訓(xùn)提綱

1. 大數(shù)據(jù)認(rèn)知及其技術(shù)與應(yīng)用

n 大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與實(shí)質(zhì)

n 大數(shù)據(jù)的特征

n 大數(shù)據(jù)主要技術(shù)

n 大數(shù)據(jù)主要應(yīng)用

n 大數(shù)據(jù)發(fā)展與未來(lái)

2. 金融大數(shù)據(jù)認(rèn)知及其應(yīng)用

n 金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與類(lèi)型

n 大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

n 金融大數(shù)據(jù)發(fā)展十大趨勢(shì)

3. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)認(rèn)知及其應(yīng)用

n 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)類(lèi)型

n 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)

n 國(guó)際先進(jìn)銀行與國(guó)內(nèi)銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

n 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景

應(yīng)用案例解析：

加拿大 TD 銀行

中國(guó)銀行 5G 智能+生活館銀行

建設(shè)銀行 5G 銀行

4. 基于大數(shù)據(jù)的客戶畫(huà)像與營(yíng)銷(xiāo)

n 基于大數(shù)據(jù)的客戶畫(huà)像流程

n 基于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)品畫(huà)像流程

n 客戶與產(chǎn)品的映射流程

n 基于大數(shù)據(jù)的客戶營(yíng)銷(xiāo)與精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

應(yīng)用案例解析：

京東金融－京東白條+金條+金庫(kù)

招商銀行－摩羯智投

5. 基于大數(shù)據(jù)的客戶征信分析

n 征信業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

n 征信大數(shù)據(jù)采集平臺(tái)

n 小微金融信用評(píng)估平臺(tái)

n 征信中的內(nèi)外數(shù)據(jù)應(yīng)用

應(yīng)用案例解析：

阿里巴巴－阿里小貸+芝麻信用

微眾銀行－微粒貸

京東金融－小白信用

6. 基于大數(shù)據(jù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

n 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型與指標(biāo)

n 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)用

n 銀行網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控

應(yīng)用案例解析：

阿里巴巴－阿里小貸風(fēng)控模型

上海銀行－魔鏡系統(tǒng)

7. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)

n 大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)流程

n 大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)關(guān)聯(lián)部門(mén)

n 大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的協(xié)作

n 大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)如何創(chuàng)造價(jià)值

應(yīng)用案例解析：

平安銀行－運(yùn)營(yíng)體系

農(nóng)業(yè)銀行－運(yùn)營(yíng)管理體系