商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理

課程背景：

近年來商業(yè)銀行從業(yè)人員犯罪案件呈現(xiàn)發(fā)案多點位、罪名集中化的特點，2015年-2022年，金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件達到3594件，這些數(shù)據(jù)背后的特點如何？有什么趨勢？作為商業(yè)銀行，需要研究和探討。從預(yù)防做起，嚴(yán)格落實案件防控的制度建設(shè)、流程控制、培訓(xùn)教育迫在眉睫。

2023年5月，金融監(jiān)管局掛牌成立，金融監(jiān)管的監(jiān)管重點目標(biāo)是在三期疊加的環(huán)境下堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。將會嚴(yán)防重點領(lǐng)域金融違法犯罪，堅持內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。

商業(yè)銀行如何管好自己的人，管好自己的業(yè)務(wù)？管控員工行為的重要性顯得愈發(fā)突出，如何在《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理》的要求下，做好本行員工行為管理工作的落地和執(zhí)行，是擺在高管層面前的一道必答題。

本課程將圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式進行講授，一方面，通過從業(yè)人員犯罪的數(shù)據(jù)分析，了解銀行案件特點，對照開展本行的案防工作，做好常態(tài)化警示教育；另一方面通過監(jiān)管2022年的處罰情況，了解處罰的主要領(lǐng)域，了解監(jiān)管的重大關(guān)注點和監(jiān)管變化趨勢，對照本行的經(jīng)營管理現(xiàn)狀，預(yù)防、改進，避免出現(xiàn)大的合規(guī)問題；最后從銀行的員工行為管理入手，梳理員工行為管理的要點、難點和堵點，詳解員工行為管理的操作要點，讓銀行管好人、管好業(yè)務(wù)、把控好合規(guī)風(fēng)險。

課程收益：

● 讓學(xué)員從從業(yè)人員案件的分析中知道自己離犯罪的距離，審視自己的疏忽、想當(dāng)然可能帶來的嚴(yán)重后果。案件防控，從每一個業(yè)務(wù)流程開始

● 幫助學(xué)員了解外部監(jiān)管部門的監(jiān)管政策、監(jiān)管重點，在其他銀行的處罰案例中樹立起合規(guī)管理的自覺性，認(rèn)識違規(guī)違法的嚴(yán)重后果，加快形成主動合規(guī)、我要合規(guī)的局面。

● 讓銀行更加關(guān)注從業(yè)人員行為風(fēng)險的防控，做到有針對性的管控并切實有效地防范行為風(fēng)險發(fā)生。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：各行風(fēng)險部、運營部、合規(guī)部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部門、支行全體員工

課程方式：全案分析+要點剖析+現(xiàn)身說法等

課程大綱

引言：在銀行業(yè)監(jiān)管制度不斷“扎牢”的情況下，金融機構(gòu)從業(yè)人員的犯罪率、案件數(shù)量、涉案內(nèi)容都不斷發(fā)生著變化

導(dǎo)入：2015年-2022年金融機構(gòu)人員犯罪調(diào)查

第一講：金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪的總體情況（案件態(tài)勢分析）

一、非法吸收存款罪、詐騙罪案件數(shù)量最多

案例：某城商行員工非法吸收存款罪

案例：某國有銀行員工造假騙貸涉嫌詐騙罪

二、涉案較多的其他罪名-違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪

案例：某信用社張某的違法發(fā)放貸款罪案例

案例：某農(nóng)商行行長李某的職務(wù)侵占罪

三、銀行類金融機構(gòu)涉訴案件占比較高-銀行、保險、其他、基金

第二講：金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件被告人畫像

一、自然人被告人畫像

1. 男性占比高

2. 判處重罪的占比較高

3. 被告人為一般員工的占比67.23%

4. 構(gòu)成累犯的占比26.14%

二、非自然人畫像

——17個、判處罰金

第三講：金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件犯罪行為畫像

1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險、內(nèi)部腐敗風(fēng)險突出，占比超七成

2. 涉案金額在一億元以上的占比6.73%

3. 犯罪行為平均暴露周期為3.86年

4. 內(nèi)外勾結(jié)類案件占比58.78%

5. 利用職務(wù)便利的案件占比34.45%

第四講：金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件特點分析

特點一：總量波動式下降

——雙維度呈現(xiàn)集中性—犯罪罪名的集中性、所涉機構(gòu)的集中性

特點二：個別犯罪手段升級化

——隱蔽性危害性有所上升

1. 暴露周期的延長

2. 形式合法和實質(zhì)非法的交織

3. 職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪進化為“暗腐敗”“微腐敗”“同盟型腐敗”

特點三：犯罪形態(tài)連式延伸，關(guān)聯(lián)犯罪增長引發(fā)新風(fēng)險

第五講：從業(yè)人員犯罪原因探析

一、金融機構(gòu)合規(guī)機制建設(shè)有待完善

1. 業(yè)務(wù)合規(guī)制度建設(shè)不健全

2. 合規(guī)機制覆蓋不全面

二、新技術(shù)新業(yè)態(tài)中藏著新金融風(fēng)險

三、金融強監(jiān)管與難執(zhí)行的制度錯位

案件分析：以案說法，進行案件的剖析并進行原因深度剖析

1）原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會黨委委員、副主席蔡鍔生案

2）招商銀行股份有限公司原黨委書記、行長田惠宇案

3）國家開發(fā)銀行原黨委委員、副行長何興祥案

4）富滇銀行原黨委委員、副行長 曹艷麗案

第六講：監(jiān)管對銀行機構(gòu)的處罰分析

一、2022年處罰概況

1. 呈現(xiàn)特點：宏觀微觀兼顧、機構(gòu)人員并重、傳統(tǒng)新興兩手抓

2. 重點關(guān)注：公司治理、金融消費者權(quán)益保護、信貸業(yè)務(wù)資金流向、資產(chǎn)質(zhì)量管理

3. 處罰對象：機構(gòu)人員雙罰的趨勢愈發(fā)明顯

二、三個維度看處罰

維度一：地區(qū)分布

維度二：機構(gòu)分布（從罰單數(shù)量及罰沒金額分析）

分析：金額最高10家銀行

維度三：職能領(lǐng)域分布

1）涉及21個領(lǐng)域

2）信貸管理、反洗錢、員工行為與安防、結(jié)算與現(xiàn)金管理受罰較重

3）配合監(jiān)管、員工行為與案防、征信、消保處罰增幅較大

三、員工行為與安防的處罰

導(dǎo)入現(xiàn)狀：處罰力度不斷加大

1. 員工行為與安防受罰的主要問題

1）案件管理不到位

2）案件信息瞞報遲報

3）員工行為管理不到位

4）未嚴(yán)格執(zhí)行輪崗、強制休假

5）行為排查流于形式

2. 員工行為管理不到位的處罰上升趨勢最大

第七講：銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理

一、監(jiān)管對銀行業(yè)就融機構(gòu)員工行為管理的監(jiān)管歷程

1. 目標(biāo)：建立“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機制

2. 重要規(guī)范性文件：《銀行業(yè)金融機構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》、《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》、中銀協(xié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》

二、銀行如何打造從業(yè)人員行為管理體系，實現(xiàn)行為風(fēng)險全管控（搭建6個方面）

要點：將“行為風(fēng)險”作為面臨的主要風(fēng)險類別，納入到全面的內(nèi)控合規(guī)中統(tǒng)籌管理

1. 管理架構(gòu)與責(zé)任體系——壓實主體責(zé)任，是加強人員行為管理的組織保障

1）突出頂層合規(guī)的治理層級

2）堅持協(xié)同聯(lián)動的管理架構(gòu)

2. 管理制度體系——強化制度建設(shè)，是加強人員行為管理的根本保障

1）從業(yè)人員管理基本政策

2）專項工作制度機制、流程與操作細(xì)則

3. 管理工具與機制——豐富工具機制，是加強人員行為管理的關(guān)鍵抓手

1）事前，多渠道收集行為信息

2）事中，全方位防控風(fēng)險事件

3）事后，多維度應(yīng)用精準(zhǔn)賦能

4. 監(jiān)督與責(zé)任追究——堅持從嚴(yán)治行，是加強人員行為管理的必然要求

1）嚴(yán)格責(zé)任追究機制

2）細(xì)化問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)與流程體系

3）加大問責(zé)處罰力度

5. 從業(yè)規(guī)范教育——文化教育為先，是加強人員行為管理的軟動力

1）加強教育培訓(xùn)

2）加強警示教育

3）加強合規(guī)文化建設(shè)

6. 信息化基礎(chǔ)建設(shè)——科技手段，是有力促進人員行為管理的工具

解讀：《銀行業(yè)金融機構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》

分析：銀行員工行為常見50項“違規(guī)必罰”行為（案例分析）

方式：根據(jù)客戶需求進行案例選擇（可進行全面講解或進行需求條款選擇講解）