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商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置實務(wù)及案例解析

主講老師: 天倫 天倫

主講師資:天倫

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是金融體系的核心組成部分,主要提供存款、貸款、匯款、理財?shù)冉鹑诜?wù)。作為信用中介,銀行通過吸收公眾的存款,再將這些資金貸給需要的人或企業(yè),從而促進資金的流通和經(jīng)濟的增長。此外,銀行還提供各種支付和結(jié)算服務(wù),方便人們進行經(jīng)濟交易。在數(shù)字化時代,銀行也積極應(yīng)用新技術(shù),提升服務(wù)效率和客戶體驗,為社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-03-05 15:06


課程背景

商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的特殊企業(yè),從其誕生伊始就始終與風險相伴,始終無法擺脫不良的“魔咒”,因而也就始終需要面臨清收或處置不良資產(chǎn)這一重要課題。然而在不良資產(chǎn)的清收或處置過程中,無論是客戶經(jīng)理、分支行行長,還是風險、合規(guī)、保全、特資等相關(guān)部門的專業(yè)人員,都常常會面臨諸多的問題和困惑,導(dǎo)致工作開展難度大或效果不佳,比如:

訴訟清收方面:到底是繼續(xù)催收,還是該提起訴訟?該不該申請訴前財產(chǎn)保全?法院立案慢,或者不予立案怎么辦?法院傳票難以送達怎么辦?如何配合律師出庭和舉證?如何避免敗訴,確保勝訴并實現(xiàn)合理訴求?開庭審理后遲遲不宣判怎么辦?勝訴后出現(xiàn)執(zhí)行難的問題怎么辦?……

貸款重組方面:什么情況下需要進行貸款重組?貸款重組的措施有哪些?需要注意哪些問題?如何合理制定重組方案?《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》的出臺,對貸款重組有哪些影響?重組后的貸款應(yīng)該如何管理?……

資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面:什么情況適用不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手段?不良資產(chǎn)包如何配置?如何估值?怎樣選擇資產(chǎn)管理公司?怎樣配合資產(chǎn)管理公司的工作?資產(chǎn)打折轉(zhuǎn)讓后,損失部分如何處置?

企業(yè)惡意逃廢債方面:什么情況下企業(yè)會有逃廢債的主觀惡意?逃廢債有哪些方式,分別該如何應(yīng)對?

上述問題的產(chǎn)生,一方面是源于銀行管理層和員工缺乏不良資產(chǎn)清收處置方面的相關(guān)法律和業(yè)務(wù)知識,另一方面是沒有或少有全流程的清收處置工作履歷。因此,對上述相關(guān)崗位人員開展一次涵蓋訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的具體流程、常見問題及應(yīng)對方案的業(yè)務(wù)培訓(xùn),就顯得十分迫切。對于商業(yè)銀行加強不良資產(chǎn)管理,妥善化解和處置不良資產(chǎn),具有非常重要的意義。

 

課程收益

幫助商業(yè)銀行經(jīng)營管理者、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)處置部門人員建立不良資產(chǎn)處置全流程、框架性和結(jié)構(gòu)性的認知;

揭示銀行在不良資產(chǎn)訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)中通常遇到的問題,并給出針對性的應(yīng)對和解決方案;

掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實用工具,實現(xiàn)其不良資產(chǎn)清收處置技能的迅速精進;

完善上述人員的知識體系和能力圖譜,強化風險經(jīng)營意識,全面提升業(yè)務(wù)和管理能力。

 

課程特色

邏輯清晰、體系完備:涵蓋商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置全流程,結(jié)構(gòu)清晰、邏輯嚴密;

內(nèi)容詳實、干貨滿滿:包含訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的具體流程、常見問題及應(yīng)對方案等詳實內(nèi)容;

真實場景、實戰(zhàn)教學(xué):每一板塊均先導(dǎo)入實際工作場景實戰(zhàn)演習,并賦予專業(yè)點評解惑;

案例鮮活,學(xué)之能用:每一板塊均附鮮活案例,學(xué)員可照抄照搬到實際工作中運用提升。

 

課程對象分、支行、團隊等經(jīng)營單位負責人、客戶經(jīng)理;風險、合規(guī)、保全、特資等不良資產(chǎn)處置相關(guān)部門人員。

課程時間1

課程大綱

 


先導(dǎo)課:不良貸款是怎樣產(chǎn)生的——以某分行煤炭行業(yè)大面積不良為例

1、扭曲的“業(yè)績觀”和片面的考核機制

2、淡薄的風險意識和散漫的風險文化

3、粗放的業(yè)務(wù)管理和表層的合規(guī)管理

4、非常規(guī)的風險化解和錯誤的風險掩蓋

 

一、訴訟清收基本流程、常見問題及應(yīng)對方案

(一)訴訟基本流程

1、互動交流1:訴訟清收有哪些主要流程?

2、點評及知識點講解——訴訟清收的八大流程

提交訴狀申請立案(可同步申請訴前保全)

法院受理,通知被告

訴中保全(如未申請訴前保全)

傳票送達

開庭前舉證(如需)

開庭審理

宣判(判決或裁定、上訴、二審等)

執(zhí)行(含強制執(zhí)行申請、評估、拍賣、變賣、抵債等)

(二)訴訟流程常見問題和陷阱

1、不予立案

案例1-1:

2、不予受理訴前保全或訴中保全沒有重點

案例1-2:

3、司法文書送達困難

案例3-1:

4、抵質(zhì)押財產(chǎn)存在瑕疵

案例4-1:

5、證據(jù)存在瑕疵(如借款合同、擔保合同等)

案例5-1:

6、判決書“遲到”嚴重

案例6-1:

7、被告故意拖時間(節(jié)外生枝)

案例7-1:

8、執(zhí)行困難

案例8-1:

(三)訴訟流程常見問題的應(yīng)對方案

1、如何破除立案難,做到快速立案

2、怎樣申請訴前或訴中財產(chǎn)保全

3、如何破局“送達難”

4、怎樣避免抵質(zhì)押財產(chǎn)瑕疵

5、如何規(guī)避或彌補證據(jù)瑕疵?

6、怎樣破局判決書“遲到”?

7、如何應(yīng)對被告“攪局”、“拖時間”?

8、怎樣破解“執(zhí)行難”?

(四)綜合案例1:

 

二、貸款重組基本方式、常見問題及應(yīng)對方案

(一)貸款重組的基本方式

1、互動交流2:貸款重組的基本方式有哪些?

2、點評及知識點講解——貸款重組的九大方法

貸款展期

借新還舊

還舊借新

減免利息

調(diào)整還款方式和分期還款金額

減免部分本金

追加擔保

以物抵貸

債轉(zhuǎn)股

(二)貸款重組常見問題和陷阱

1、明明還得上,還要申請重組

案例2-1:

2、剛重組完就欠息,實在“傷不起”

案例2-2:

3、舊的還完,新的不借了

案例2-3:

4、重組條件“獅子大開口”

案例2-4:

5、“減退加固”形同虛設(shè)

案例2-5:

6、??鱼y行的“債轉(zhuǎn)股”

案例2-6:

(三)貸款重組常見問題的應(yīng)對方案

1、加大盡調(diào)力度,做到非必要不重組

2、加強預(yù)判,避免無效重組、二次重組

3、提高警惕,避免充當“資金掮客”

4、加強談判管理,堅守利益和風險底線

5、實質(zhì)重于形式,切實盡職“減退加固”

6、窮盡所有手段,再提“債轉(zhuǎn)股

(四)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》對貸款重組的影響

1、積極影響

2、消極影響

(五)綜合案例2:遵義道橋重組案例

 

三、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基本流程、常見問題及應(yīng)對方案

(一)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基本流程

1、互動交流3:不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有哪些基本流程?

2、點評及知識點講解——不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的六大流程

打包

估值

招投標

確定中標人并簽署轉(zhuǎn)讓合同

受償和交割

余額核銷

(二)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題和陷阱

1、打包不科學(xué)

案例3-1:

2、估值過低或過高

案例3-2:

3、招投標程序不合規(guī)或有瑕疵

案例3-3:

4、轉(zhuǎn)讓合同有“伏筆”

案例3-4:

5、交割不徹底

案例3-5:

(三)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題的應(yīng)對方案

1、了解你的貸款,“高配低”科學(xué)打包

2、借助外部專業(yè)力量,科學(xué)合理估值

3、合法合規(guī)開展招投標工作

4、認真審核轉(zhuǎn)讓合同,避免“入坑”

5、交割干凈、徹底,避免留下后患

(四)綜合案例3:

 

 

四、惡意逃廢債的常見方式及應(yīng)對方案

(一)惡意逃廢債的常見方式

1、互動交流1:惡意逃廢債有哪些常見方式?

2、點評及知識點講解——企業(yè)惡意逃廢債的“4招16式”

以交易方式來逃廢債

    包括:無償或低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、故意承擔違約責任、假擔保、假抵押、假租賃、假虧損等

    案例4-1:

以改制方式來逃廢債

包括:假合資、假分立、假重組、假投資等

案例4-2:

以訴訟等方式來逃廢債

包括:假查封、假調(diào)解、假執(zhí)行等

案例4-3:

以違規(guī)退市方式逃廢債

包括:故意歇業(yè)、故意被吊銷營業(yè)執(zhí)照、故意破產(chǎn)

案例4-4:

(二)惡意逃廢債常見方式的應(yīng)對方案

1、追回被轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

行使債權(quán)人撤銷權(quán),追回被無償或不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

行使債權(quán)人代位權(quán),追回應(yīng)收賬款

2、增加償債主體

提起法人人格否認訴訟,要求關(guān)聯(lián)公司承擔連帶責任

提起股東派生訴訟,要求侵害公司利益者承擔賠償責任

3、收集證據(jù),通過刑事途徑追償

收集證據(jù),以拒不執(zhí)行判決、裁定罪追究責任,敦促其還款

收集證據(jù),以非法處置查封、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn)罪追究責任,敦促其賠償還款

收集證據(jù),以虛假訴訟罪追究責任,排除執(zhí)行障礙,增加財產(chǎn)分配比例

以其他罪名追究責任,依法達到敦促被執(zhí)行人還款之目的

(三)綜合案例4:

 

 


 
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