《商業(yè)銀行內控合規(guī)管理與風險防范》培訓課綱

一、 培訓背景

2021 年，銀保監(jiān)會組織和開展了“內控合規(guī)管理建設年”活動，要求銀行保險機構切實承擔主體責任，狠抓重要崗位關鍵人員教育管理，對照工作要點深入查找內控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點加強股權管理、授信業(yè)務、影子銀行和交叉金融、互聯網業(yè)務等領域的內控合規(guī)建設，著力補齊內控合規(guī)機制明顯短板，將常態(tài)化的強內控、促合規(guī)與階段性的補短板、除頑疾相結合，牢固樹立“內控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，要求高級管理人員帶頭合規(guī)，加強金融從業(yè)人員行為管理，積極營造合規(guī)經營和風險管理文化氛圍，促進內控合規(guī)要求內化于心、外化于行，構筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機制，持續(xù)提升內控合規(guī)管

理水平，有效預防銀行合規(guī)風險和案件風險，為銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。

二、 課程的性質與目的

銀行業(yè)的本質就是對風險的經營，合規(guī)風險是商業(yè)銀行的重大風險。隨著金融一體化和經濟全球化的發(fā)展，合規(guī)風險管理成為商業(yè)銀行各項經營活動的核心，金融風險日趨復雜多樣，金融風險管理的重要性日漸突出。

通過該課程的教學，旨在幫助金融機構實現內控體系更加健全、內控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識更加牢固、合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設目標，同時提高學員掌握合規(guī)風險管理的基本知

識，使學員掌握合規(guī)風險管理的技能，提高對合規(guī)經營與風險管理策略的比較與選擇能力，提高學員對商業(yè)銀行的合規(guī)風險收益評估與決策能力判斷。

三、 課程的任務

本課程理論教學和實踐教學并重。通過該課程的學習，主要是引導學員從內控合規(guī)、風

險及法律法規(guī)等多個層面掌握內控合規(guī)管理的具體規(guī)定，提高商業(yè)銀行風險案例分析水平，提高學員合規(guī)經營文化、風險評估與防范分析能力防范的能力和自覺性，達到合規(guī)經營管理。培訓主要解決的問題：

什么叫合規(guī)、合什么規(guī)、怎樣合規(guī)；

合規(guī)與風險的關系，什么是違規(guī)風險、合規(guī)風險；

合規(guī)與操作風險管理、內控的關系，合規(guī)管理的要點；合規(guī)管理失效與操作風險和道德風險的關系；

內部控制與操作風險管理及道德風險防范的關系；內部控制與內部控制評價的關系；

內部控制理論與方法論；操作風險識別與評估；

道德風險的防范。

三、 課時：12時

四、 教學方式

本課程以在線視頻講授為主，結合商業(yè)銀行內控合規(guī)流程管理和風險防范經典案例分析。在此基礎上，并加深對內控合規(guī)與風險管理的法律責任和擔當意識，提高業(yè)務風險分析與判斷能力，達到更好的教學效果。

第一章 商業(yè)銀行內控合規(guī)的基本概念

（一） 合規(guī)管理

1、 合規(guī)管理的定義

2、 合規(guī)管理的內容

（二） 內控合規(guī)管理

1、 目標、原則與要素

2、 商業(yè)銀行合規(guī)管理的作用

（三） 為什么要主動法律合規(guī)和加強合規(guī)管理

1、 一批大案要案相繼暴露

2、 銀行發(fā)生案件的危害一是影響資金安全

二是影響隊伍建設三是影響社會形象四是影響經營發(fā)展五是引起法律糾紛

（四） 銀行案件防控的目的和意義

第二章 商業(yè)銀行內控合規(guī)管理

（一） 合規(guī)風險管理

1、 定義、內容及目標

2、 合規(guī)風險與其他風險關系

3、 合規(guī)風險管理的措施

4、 內部控制與合規(guī)風險管理的關系

（二） 合規(guī)風險管理體系的基本要素：

1、 合規(guī)政策

2、 合規(guī)管理部門的組織結構和資源

3、 合規(guī)風險管理計劃

4、 合規(guī)風險識別和管理流程

5、 合規(guī)培訓與教育制度

（三） 案件暴露的合規(guī)管理主要問題

1. 對于合規(guī)風險、合規(guī)文化的認識還存在偏差

2. 銀行在進行合規(guī)建設，制定設計合規(guī)制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風險管理或者說合規(guī)文化內涵的各個層面

3. “規(guī)”的嚴肅性不強

4. 基層人員管控存在薄弱環(huán)節(jié)

5. 交易真實性控制不足

6. 客戶端交易監(jiān)控措施不足

第三章  商業(yè)銀行內控合規(guī)管理的主要內容

（一） 為什么要加強內控合規(guī)管理

1、 適應新的監(jiān)管要求的需要

2、 適應經濟形勢變化的需要

3、 銀行可持續(xù)發(fā)展的內在要求

（二） 新形勢下合規(guī)案防管理策略

（三） 內控合規(guī)管理的主要內容

1. 內控組織體系

2. 規(guī)章制度體系

3. 質量控制體系

4. 內部監(jiān)督體系

5. 合規(guī)文化建設

6. 內控信息建設

7. 其他內控合規(guī)工作

（四） 合規(guī)管理工作內容

1．合規(guī)風險管理責任體系—三道防線2．合規(guī)制度體系

3．合規(guī)管理流程—風險的識別、評估與防范

4．合規(guī)風險內控預警（內控缺陷分類與認定標準）5．合規(guī)風險案件報告

6．合規(guī)風險的監(jiān)控與考核（內控與案防基本制度措施）7．合規(guī)文化（理念、培訓）

8．合規(guī)的外部監(jiān)管

（五） 合規(guī)管理部門的基本職責1．協助制定和實施合規(guī)政策

2．系統(tǒng)識別、計量、監(jiān)測、評估合規(guī)風險3．跟蹤合規(guī)法律、政策、規(guī)則

4．參與銀行業(yè)務流程再造5．制訂、審核合規(guī)手冊

6．開展合規(guī)培訓和咨詢7．支持新業(yè)務發(fā)展

8．與監(jiān)管機構日常聯系

9．處理客戶投訴10．特定職責

（六） 合規(guī)管理工作如何切入？

1．董事會和高管層一定要重視并率先垂范。

2．必須有部門、有人做這個事并有明確的職責3．可從制度梳理對接入手

4．可從業(yè)務流程再造和信息系統(tǒng)整合入手5．可從風險點排查切入

6．可從員工培訓教育切入

7、關鍵是結合自身實際，體現適當性、突出有效性

（七） 合規(guī)管理與職業(yè)操守：權、利、廉、責

第四章  商業(yè)銀行的金融法律法規(guī)

（一） 金融法的概念及體系

（二） 中央銀行法與商業(yè)銀行法1．法律主體地位與主要職能

2. 我國中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度

3. 我國的外匯管理制度的基本內容

（三） 相關金融法律法規(guī)

《民法典》、《反洗錢法》、《票據法》、《信托法》等

（四） 商業(yè)銀行內控合規(guī)主要監(jiān)管法律法規(guī)

1. 銀監(jiān)會：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

2. 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》

（五） 中國銀監(jiān)會內控合規(guī)監(jiān)管體系：

1. 《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

2. 《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

3. 《商業(yè)銀行內部控制指引》

（六） 《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

（一） 基本框架

（二） 主要特點

1． 突出強調三個方面

2． 建設強有力的合規(guī)文化

3． 建立有效的合規(guī)風險管理體系

4． 建立有利于合規(guī)風險管理的三項基本制度5． 重點規(guī)定三項要求

6． 切實建設“三道防線”

（七） 金融犯罪的構成及其法律責任

（八） 發(fā)洗錢合規(guī)工作

1. 定義及內容

2. 如何識別和更好的地防范可疑用戶

3. 大額可疑交易識別要點

4. 大額可疑交易報告履行

5. 商業(yè)銀行履行發(fā)洗錢的風險責任與義務

第五章  商業(yè)銀行案件與合規(guī)管理的概述

（一） 銀行業(yè)案件定義

1. 行為主體—（內部、外部）

2. 侵犯對象—（銀行、客戶）

3. 行為性質—（犯罪、違法）

4. 案件性質—（刑事案件、民事案件、行政案件）

（二） 案件類型及劃分類型

1. 內部人犯罪案件

2. 內部人違法違規(guī)引發(fā)的案件

3. 外部引發(fā)的案件

（三） 內控與案防基本制度內容

1. 高管人員交流制度

2. 崗位輪換制度

3. 強制休假制度

4. 親屬回避制度

5. 重大事項報告制度

第六章  商業(yè)銀行網點主要業(yè)務法律風險實務解析

（一） 案件風險重點環(huán)節(jié)：

1. 授權卡和柜員卡

2. 印鑒密押及空白重要憑證

3. 金庫尾箱

4. 查詢對帳

5. 輪崗休假

（二） 基層網點案件風險主要表現：

1. 安全保衛(wèi)風險

2. 外部事件風險

3. 臨時用工風險

4. 員工行為（違法）風險：

（1） 異常表現

（2） 違規(guī)行為：不當得利與職務犯罪

（三） 主要具體案例

1. 作廢重空憑證未及時銷毀引發(fā)案件

2. 私刻公章吸儲放貸背后的制度性缺陷

3. 理財糾紛系列案件的思考？（飛單與私售理財）

4. 信貸業(yè)務操作未按流程辦理

5. 票據操作未嚴格審慎操作

第七章  商業(yè)銀行合規(guī)內控與案件風險的相關監(jiān)管約束

（一） 案件管理體系

1. 董事會

2. 監(jiān)事會

3. 高級管理層

4. 適當的組織架構

5. 管理政策、制度和流程

6. 內部監(jiān)督與檢查

（二） 員工職業(yè)規(guī)范約束

1. 監(jiān)管當局規(guī)定的“八個不得”

2. 關鍵崗位與員工職務行為制約

（三） 內部整改

1. 下發(fā)整改通知

2. 內部違規(guī)積分

（四） 問責追究

1. 案件責任人員認定

2. 問責主要方式

3. 問責基本標準

第八章  商業(yè)銀行提升管理者素質—防范職業(yè)道德風險

（一） 樹立健康職業(yè)理念

1．法律合規(guī)經營理念2．全面風險審慎理念3．和諧合規(guī)操作理念

（二） 關注合規(guī)風險預警信號

1．法律法規(guī)的頒布、修改、廢止、司法解釋2．發(fā)生刑事案件

3．監(jiān)管處罰通知書4．違規(guī)經營

5．遭受客戶投訴

6．員工嚴重道德風險導致銀行較大財產、聲譽損失。7．其他商業(yè)銀行發(fā)生案件或受到監(jiān)管處罰。

（三） 構筑“職場合規(guī)經營文化”環(huán)境

第九章  金融科技在商業(yè)銀行經營的內控合規(guī)管理中應用

（一） 金融云平臺：精準營銷與獲客，改變銀行競爭格局

金融科技極大地改善了金融業(yè)務的成本效率，同時帶來了用戶體驗的大幅提升

（二） 大數據風控策略的核心要素

1. 數據質量：銷售渠道2．算法模型：技術驅動

3. 風控系統(tǒng)：金融預測

4. 場景畫像：客戶定位

5. 反制措施：反欺詐風控

（三） 全面智能化業(yè)務經營結構

1. 高度抽象化業(yè)務架構

2. 以“金融產品”為服務

3. 連接多種類型合作方

4. 服務個人及企業(yè)客戶

5. 多樣化合同簽署方式

6. 多層級賬戶體系

7. 支持復雜核算體系

8. 提供全面賬務核算服務

第十章  新形勢宏觀經濟政策與外部監(jiān)管政策分析解讀

（一） 2021 年中國宏觀經濟趨勢分析

1． “雙循環(huán)”格局下的“擴內需”與動態(tài)新平衡：雙輪驅動

2. 2021 年下半年宏觀經濟趨勢分析

3. 宏觀經濟發(fā)展中的兩個不確定內容

（1） 外部環(huán)境在今年年底明年初面臨的系統(tǒng)性巨大變化

（2） 經濟分化中的地區(qū)金融風險惡化

（二） 2020-2021 年外部金融監(jiān)管政策解讀分析

（1） 解讀《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規(guī)管理建設年”活動的通知》

（2） 解讀《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》

（3） 解讀《銀行保險機構公司治理準則》

（4） 解讀《關于銀行保險機構聲譽風險管理辦法》

（5） 解讀《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》

（6） 解讀《防范和處置非法集資條例》