新監(jiān)管形勢下商業(yè)銀行案件防控及合規(guī)管理

【課程對象】法律合規(guī)部、紀(jì)檢部門人員

【課程收益】

1、了解銀行案件防控及合規(guī)管理工作的必要性和重要性。

2、剖析銀行案件的類型、表現(xiàn)形式和原因。

3、以法律和監(jiān)管法規(guī)為出發(fā)點，掌握合規(guī)管理內(nèi)涵，明晰履職要求，尋求和落實科學(xué)的案件防控和合規(guī)管理方法。

【課程時間】12小時

【課程大綱】

一、銀行案件防控與合規(guī)管理的重要性

（一）近期銀行案件分享（實時更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事拘留

（2）罪名及構(gòu)成要件

（3）量刑標(biāo)準(zhǔn)

2、銀保監(jiān)會行政處罰

（1）逐年攀升的規(guī)范性文件和罰單數(shù)量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責(zé)令停業(yè)整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級、雙線問責(zé)

3、行內(nèi)處分

（三）銀行案件風(fēng)險的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進(jìn)與分類（一類案件、二類案件、三類案件）

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現(xiàn)形式：結(jié)算業(yè)務(wù)\出納業(yè)務(wù)\理財業(yè)務(wù)\信貸業(yè)務(wù)等

2、一類案件主要罪名、構(gòu)成要件、量刑標(biāo)準(zhǔn)及案例

2 非法吸收公眾存款罪：銀行客戶經(jīng)理非法吸存經(jīng)商，自首后獲刑

2 非國家工作人員受賄罪/詐騙罪：銀行員工內(nèi)外勾結(jié)，套取同業(yè)資金14.5億

2 違法發(fā)放貸款罪：冒名貸款審核不利，銀行客戶經(jīng)理擔(dān)責(zé)

2 違規(guī)出具金融票證罪：內(nèi)外勾結(jié)，銀行客戶經(jīng)理違規(guī)開票獲刑

2 集資詐騙罪：銀行員工充當(dāng)資金掮客，造成巨額損失

2 貸款詐騙罪：銀行客戶經(jīng)理伙同他人利用虛假證件騙取銀行貸款獲刑

2 合同詐騙罪：加收“財務(wù)顧問費(fèi)”？是犯罪！

2 侵犯公民個人信息罪：銀行客戶經(jīng)理出售客戶信息獲利37萬元，自首后獲刑

3、二類案件案例分享

2 案例一：為VIP客戶服務(wù)要有邊界和底線

2 案例二：工作疏漏導(dǎo)致客戶得以施行詐騙，銀行多人受處罰

4、三類案件案例分享

2 信用卡詐騙等

（三）案件發(fā)生的原因

1、個人利益與職業(yè)道德的選擇

2、業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控合規(guī)的平衡

3、知法、懂法、守法

三、銀行合規(guī)管理實務(wù)

（一）合規(guī)管理的目標(biāo)和原則

1、案件發(fā)生的三類動因：動機(jī)\漏洞\權(quán)限

2 銀行員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙儲戶逾億元存款

2、合規(guī)管理的原則：風(fēng)險為本

3、針對三類動因的管理手段

（二）銀行合規(guī)管理制度體系建設(shè)

（三）銀行案件風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)防控措施

 1、人員防控

（1）銀行員工異常行為

    1）二類“積極型”異常行為

    2）八類“消極型”異常行為

（2）針對各種異常行為的有效排查方法

    1）排查四個方面

    2）關(guān)注三個層次

（3）離職人員的后續(xù)處置

2、業(yè)務(wù)防控

（1）崗位及權(quán)限設(shè)置

（2）內(nèi)部作案風(fēng)險防控

（3）外部欺詐風(fēng)險防控

3、分組討論：典型銀行案件的合規(guī)管理介入流程

2 銀行客戶經(jīng)理深陷賭博漩渦挪用客戶貸款資金案

2 銀行零售客戶經(jīng)理假理財套取客戶資金千萬元案

2 銀行行長違規(guī)提供擔(dān)保商業(yè)承兌匯票騙取大額資金案

2 銀行員工偽造存單騙取儲戶存款案

2 銀行網(wǎng)點133萬元銀行款箱調(diào)包案

2 銀行客戶經(jīng)理協(xié)助客戶違規(guī)開戶洗錢案