柜面業(yè)務操作（法律）風險防控

【課程對象】綜合柜員、會計主管、檢輔人員等

【課程收益】

1、了解當前社會背景和監(jiān)管趨勢，明確運營操作（法律）風險的來源和危害。

2、通過真實案例學習，強化一線人員風險防控意識。

3、以典型銀行業(yè)務為出發(fā)點，學會舉一反三，防控風險、化解危機。

【課程時間】18小時

【課程大綱】

一、操作風險的來源與危害

1、操作風險

（1）操作風險的定義、分類及特征（案例）

（2）操作風險產(chǎn)生的原因分析（案例）

（3）操作風險的危害（案例）

2、商業(yè)銀行運營操作風險防控的壓力

（1）外部風險沖擊持續(xù)加大（案例）

（2）監(jiān)管現(xiàn)階段檢查重點及趨勢（案例）

（3）員工風險行為引發(fā)內(nèi)部案件增加（案例）

模塊一：銀行結算賬戶管理（12小時）

一、當前社會背景及監(jiān)管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力

  1、“斷卡行動”的社會背景及其對銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標的金融監(jiān)管行動及對銀行的要求

  3、反洗錢領域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢分析（案例）

4、取消企業(yè)銀行賬戶許可后對企業(yè)賬戶管理的整體要求

二、銀行結算賬戶的開立之客戶身份識別三審

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認定

（2）瑕疵證件受理標準（案例）

（3）聯(lián)網(wǎng)核查異常情況處置（案例）

（4）失效身份證應對建議及依據(jù)（案例）

（5）單位開戶文件的認定及審核

（6）上門開戶的風險防控

（7）單位信息查詢及核對要點

（8）非自然人客戶受益所有人識別（案例）

（9）開戶預留印鑒審核（案例）

（10）單位開戶資質(zhì)審核

（11）客戶風險等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個人客戶開戶理由審核要點

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對談確認開戶用途合理性（案例）

（5）通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責任認定（案例）

三、特殊客戶群體業(yè)務辦理舉措

  1、特殊人群相關法律法規(guī)

  （1）監(jiān)管對金融消費權益保護工作的要求 受尊重權（案例）

  （2）民法典中民事行為能力的認定標準

  （3）民法典中有關“代理”的規(guī)定

  2、16周歲以下未成年人

（1）法定監(jiān)護關系證明文件（案例）

（2）不應由基層群眾性自治組織（村居委會）出具證明的事項

（3）機構指定監(jiān)護的認定（案例）

（4）監(jiān)護人變更的法律途徑（案例）

（5）遺囑指定監(jiān)護的認定（案例）

3、身體不便的成年客戶群體

  （1）委托書的要素要求（案例）

（2）境內(nèi)委托公證文書審核（案例）

（3）境外委托公證的受理要求（案例）

  （4）面談面簽合規(guī)要點（案例）

（5）服刑人員業(yè)務受理建議（案例）

（6）刑拘階段業(yè)務受理建議（案例）

4、精神殘疾的成年客戶群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項及真?zhèn)尾樵?/span>（案例）

（3）受理醫(yī)院診斷的注意事項（案例）

（4）機構指定監(jiān)護的認定（案例）

（5）意定監(jiān)護公證的認定（案例）

  5、客戶突發(fā)昏迷就醫(yī)的情況應對建議

  （1）作為醫(yī)療費用的查詢舉措（案例）

  （2）作為醫(yī)療費用的取款舉措（案例）

四、銀行結算賬戶的使用

  1、保護客戶信息安全

（1）刑法：侵犯公民個人信息罪（案例）

（2）民法典：自然人的個人信息受法律保護（案例）

（3）監(jiān)管對金融消費權益保護工作的要求 信息安全權（案例）

2、轉賬業(yè)務風險防控

（1）電信詐騙識別與攔截（案例）

（2）印鑒和身份核實（案例）

（3）監(jiān)督公轉私資金用途 了解公私財產(chǎn)混同的法律風險（案例）

（4）準確備注資金用途（案例）

（5）保持對大額交易臨界值的敏感性（案例）

3、對賬業(yè)務合規(guī)要點

（1）對賬頻率要求

（2）保證對賬質(zhì)量

（3）不兼容崗位分離制度（案例）

4、可疑行為人工監(jiān)測要點（案例）

5、特殊賬戶合規(guī)管理要點

（1）專用存款賬戶

  ①?？顚Ｓ玫馁Y金管理原則

 ②專用存款賬戶現(xiàn)金存取管理要求

 ③配合有權機關查凍扣的具體應對（案例）

（2）臨時存款賬戶

（3）同業(yè)賬戶（案例）

（4）內(nèi)部賬戶（案例）

五、銀行結算賬戶的變更

1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務的基本原則

（2）國內(nèi)外相關文書的認定及審核（案例）

（3）手機號碼變更風險防控（案例）

（4）盡職核實 遠離糾紛（案例）

2、個人帳戶掛失業(yè)務

  （1）客戶身份重新識別（案例）

  （2）掛失賬戶的確認（案例）

  （3）掛失的及時性（案例）

3、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財務章常規(guī)變更業(yè)務流程

  （2）公章、財務章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實 遠離糾紛（案例）

4、單位經(jīng)營狀態(tài)變更的處置方法

（1）被列入嚴重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結算賬戶處置（案例）

六、銀行結算賬戶的銷戶

1、涉及冒名開戶的銷戶

（1）證件持有人的書面聲明

  （2）客戶異議的處理（案例）

（3）資金掛賬

2、涉及賬戶買賣的銷戶

3、涉及繼承的銷戶

  （1）繼承人查詢被繼承人銀行賬戶信息

①人群和文書的分類認定（案例）

②死亡證明的認定

③親屬關系證明的認定

（2）特定人群領取小額遺產(chǎn)的文書分類認定（案例）

（3）其他情形遺產(chǎn)領取

①文書的認定及審核注意事項（案例）

②涉及夫妻共同財產(chǎn)的資金分配原則（案例）

③與文書不符的差額資金的分配原則（案例）

④涉及代理辦理的情形（案例）

4、久懸賬戶處置的合規(guī)要點

 （1）留有痕跡的提前通知方法（案例）

 （2）久懸賬戶資金的審慎處置

5、單位銀行結算賬戶銷戶業(yè)務合規(guī)要點

 （1）銷戶順序要求

（2）除基本戶外其他賬戶銷戶合規(guī)要點

 （3）基本存款賬戶銷戶合規(guī)要點（案例）

6、已注銷企業(yè)的銀行結算賬戶風險防控（案例）

模塊二：其他常見業(yè)務風險防控（6小時）

一、現(xiàn)金出納業(yè)務風險防控

  1、現(xiàn)金柜臺管理要求（案例）

  2、現(xiàn)金調(diào)撥規(guī)章制度（案例）

  3、現(xiàn)金收付合規(guī)流程（案例）

  4、假幣收繳合規(guī)流程（案例）

  5、殘缺污損人民幣兌換管理要求

  6、不宜流通人民幣紙幣、硬幣金融行業(yè)標準

  7、全額清分和冠字號碼查詢工作管理要求

  8、人民幣券別調(diào)劑服務管理要求

  9、抹賬、沖賬業(yè)務風險防控

  （1）柜員操作失誤的糾錯方法（案例）

  （2）日終長短款合規(guī)處置流程（案例）

  （3）客戶原因沖賬處置原則（案例）

  （4）信用卡沖賬風險防控

二、查凍扣業(yè)務風險防控

1、一個合規(guī)流程

（1）審核有權機關及其相應權限

  ①不同有權機關權限總結（隨時更新）

  ②律師調(diào)查取證落地舉措（案例）

③凍結期限的計算（案例）

  （2）審核有權機關工作人員身份證件

  ①不同有權機關工作人員身份證件總結（案例）

②瑕疵證件的處置（案例）

③執(zhí)行人員數(shù)量的認定（案例）

（3）審核有權機關法律文書

  ①異地有權機關委托當?shù)叵嚓P單位代辦的情形

②法律文書的審核要點（案例）

③瑕疵法律文書的處置（案例）

2、兩個業(yè)務難點

（1）輪候凍結

  ①輪候凍結書寫回執(zhí)規(guī)范要點（案例）

  ②輪候凍結涉及續(xù)凍情況優(yōu)先順位的排序（案例）

③輪候凍結生效的處置及到期日的認定（案例）

 （2）凍結、扣劃權限的認定與移交

①不同有權機關凍結、續(xù)凍及扣劃的處置（案例）

②同一有權機關凍結及扣劃的分析要點（案例）

③稅務機關優(yōu)先的情況

  3、三個常見矛盾

  （1）規(guī)避有權機關處罰

①積極配合、及時受理、回執(zhí)準確（案例）

②避免內(nèi)部工作習慣違反法律法規(guī)（案例）

③處罰依據(jù)

  （2）保護銀行合法利益

①銀行對保證金享有優(yōu)先受償權

②保證金賬戶被凍結后應及時準備相關材料（案例）

③稅收優(yōu)先于“銀行對保證金優(yōu)先受償”的情況（案例）

  （3）保護客戶合法利益

①不得凍結扣劃的賬戶資金總結

②實操中有權機關對于“不得凍結扣劃”的異議應對（案例）

③對客戶保密與告知的標準（案例）

三、電子銀行業(yè)務風險防控

  1、電子銀行功能的開通與秘鑰交付（案例）

2、業(yè)務功能風險提示的附隨義務（案例）

四、自助設備及智慧柜臺風險防控

  1、外部環(huán)境因素風險防控

  （1）設備管理與維護

  （2）監(jiān)控管理與錄像檢查（案例）

  （3）公民個人信息保護

  2、人員因素風險防控

  （1）公正透明、服務群眾（案例）

  （2）熟知業(yè)務、適度服務（案例）

  （3）嚴守底線、防控案件（案例）

五、會計主管內(nèi)控管理能力提升

 1、向下管理

（1）員工行為管理（案例）

（2）日常督導培訓效能提升（案例）

（3）激勵策略建議（案例）

2、向上管理

（1）DISC性格模型

（2）工作匯報的STAR模型（案例）

（3）對上級的“合規(guī)管理” （案例）

3、橫向管理

（1）員工職業(yè)道德風險防控（案例）

（2）內(nèi)控、營銷、服務平衡的藝術

（3）“先跟后帶“的溝通技術（案例）

4、對外協(xié)調(diào)

（1）客戶心理需求分析（案例）

  （2）客戶預期管理（案例）

  （3）異議場景下的有效溝通（話術）

內(nèi)容模塊時間設置