《民法典》對銀行業(yè)務(wù)的影響與應(yīng)對

【課程大綱】

前言：《民法典》概述

1、《民法典》編撰背景及意義

2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)

3、《民法典》實施前后的法律適用問題

4、《民法典》與《九民紀(jì)要》的關(guān)系

5、《民法典》與銀行信貸業(yè)務(wù)的關(guān)系

專題一：《民法典》總則部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對

一、民事主體

1、民事主體的種類

【業(yè)務(wù)問題】自然人、法人和非法人組織在債務(wù)承擔(dān)上有何區(qū)別？

2、未成年人作為借款主體和擔(dān)保主體的法律問題——《民法典》第19條解讀

【業(yè)務(wù)問題】未成年人作為購房人的按揭貸款如何操作？

【業(yè)務(wù)問題】父母用未成年人名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？

3、兩戶（個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶）的債務(wù)承擔(dān)問題——《民法典》第56條解讀

【業(yè)務(wù)問題】個體工商戶的債務(wù)由誰承擔(dān)？如何區(qū)分個人經(jīng)營和家庭經(jīng)營？

【業(yè)務(wù)問題】個體營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實際經(jīng)營者不一致的，誰承擔(dān)債務(wù)？

【業(yè)務(wù)問題】農(nóng)村承包經(jīng)營戶指的是個人還是家庭？部分家庭成員外出打工的，是否承擔(dān)農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù)？

4、法人作為借款主體和擔(dān)保主體的法律問題

【業(yè)務(wù)問題】哪些法人主體不能作為擔(dān)保人？

【業(yè)務(wù)問題】民辦學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施能否抵押？

5、法定代表人的法定地位、行為效果和越權(quán)行為的法律效力——《民法典》第61條、第504條解讀

【業(yè)務(wù)問題】公司法定代表人未經(jīng)公司有權(quán)機(jī)關(guān)決議授權(quán)，對外提供擔(dān)保的法律效力？——《九民紀(jì)要》第17、18、19條解讀

問題1：公司對外擔(dān)保是否必須要有公司的相關(guān)決議；無決議擔(dān)保是否有效？

問題2：公司為他人債務(wù)提供抵押擔(dān)保并已經(jīng)辦理了抵押登記，是否還需要再出具公司的相關(guān)決議；如果沒有補充提供決議，抵押是否有效？

問題3：公司為自己的債務(wù)提供抵押擔(dān)保，是否需要出具公司相關(guān)決議？

問題4：公司為本公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員提供擔(dān)保，是否需要出具股東會決議？

問題5：一人公司為他人提供擔(dān)保，如何出具公司決議？

問題6：如果公司提供的擔(dān)保決議是偽造的，擔(dān)保合同是否有效；債權(quán)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任？

問題7：什么樣的公司擔(dān)保決議是有效的，債權(quán)人需要審查擔(dān)保決議的哪些內(nèi)容？

問題8：債權(quán)人接受公司提供擔(dān)保時是否必須審查公司章程，需要審查章程的哪些內(nèi)容？

6、法人登記的公信效力——《民法典》第65條解讀

【業(yè)務(wù)問題】公司為隱名股東提供擔(dān)保，是否需要公司出具股東會決議？

【業(yè)務(wù)問題】隱名股東能不能排除銀行對顯名股東股權(quán)的強制執(zhí)行？

7、法人的清算責(zé)任——《民法典》第70條解讀

【業(yè)務(wù)問題】在什么情況下，清算義務(wù)人要對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？——《九民紀(jì)要》第14—16條規(guī)定解讀

8、分公司債務(wù)承擔(dān)及擔(dān)保問題——《民法典》第74條解讀

【業(yè)務(wù)問題】分公司借款逾期，能否將分公司與總公司作為共同被告？

【業(yè)務(wù)問題】分公司對外擔(dān)保，是否需要總公司的書面授權(quán)？是否還需要總公司的相關(guān)決議？

9、股東濫用權(quán)力的法律責(zé)任——《民法典》第83條解讀

【業(yè)務(wù)問題】股東在什么情況下對公司債務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任？——《九民紀(jì)要》第6條解讀

10、程序違法的法人決議對外效力——《民法典》第85條解讀

【業(yè)務(wù)問題】公司給他人提供擔(dān)保的決議召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)、公司章程時，擔(dān)保效力是否受到影響？

二、民事權(quán)利及民事法律行為

1、民事權(quán)利的種類

【業(yè)務(wù)問題】清收時債權(quán)人對債務(wù)人的哪些財產(chǎn)可以申請強制執(zhí)行？

2、以欺詐手段簽訂合同的法律效力——《民法典》第149條解讀

【業(yè)務(wù)問題】借款人構(gòu)成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔(dān)保合同的效力？銀行有哪些救濟(jì)途徑？

3、惡意串通行為的效力——《民法典》第154條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人虛構(gòu)債權(quán)，惡意將房屋抵押給第三方的法律效力如何？

【業(yè)務(wù)問題】應(yīng)收賬款債權(quán)人與債務(wù)人虛構(gòu)應(yīng)收賬款作為轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，與保理人訂立保理合同的，應(yīng)收賬款債務(wù)人能否以應(yīng)收賬款不存在為由對抗保理人？

三、民事代理、民事責(zé)任及訴訟時效

1、職務(wù)代理與表見代理的識別——《民法典》第170、172解讀

【業(yè)務(wù)問題】單位員工對外洽談業(yè)務(wù)及簽約，是否需要單位出具授權(quán)委托書？如果沒有出具授權(quán)委托書，該員工的行為對單位是否發(fā)生效力？

2、連帶責(zé)任與補充責(zé)任——《民法典》第178解讀

【業(yè)務(wù)問題】未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同的效力——《九民紀(jì)要》第60條解讀

問題1：未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同是否有效？

問題2：未辦理抵押登記導(dǎo)致不動產(chǎn)抵押權(quán)未設(shè)定時，債權(quán)人能否請求抵押人補辦抵押登記？

問題3：未辦理抵押登記導(dǎo)致不動產(chǎn)抵押權(quán)未設(shè)定時，什么情況下債權(quán)人可以請求抵押人賠償損失；如何確定賠償責(zé)任的范圍？

問題4：抵押人承擔(dān)的是補充責(zé)任還是連帶責(zé)任；債權(quán)人能否與抵押人約定責(zé)任形式？

3、訴訟時效期間及起算——《民法典》第188、189條解讀

【業(yè)務(wù)問題】保證人的訴訟時效何時起算？

【業(yè)務(wù)問題】向借款人催收，保證人訴訟時效是否中斷？

【業(yè)務(wù)問題】向部分保證人主張權(quán)利，效力是否及于其他保證人？

專題二：《民法典》典型擔(dān)保制度對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對

一、《民法典》擔(dān)保制度的體系構(gòu)成

【業(yè)務(wù)問題】《民法典》第十三章“保證合同”與擔(dān)保物權(quán)分編是什么關(guān)系？

【業(yè)務(wù)問題】什么是非典型擔(dān)保？如何理解非典型擔(dān)保的適用規(guī)則？

二、擔(dān)保的一般規(guī)則

1、擔(dān)保的從屬性規(guī)則——《民法典》第388、682條解讀

【業(yè)務(wù)問題】銀行在以保證擔(dān)保為核心進(jìn)行金融產(chǎn)品的開發(fā)時應(yīng)注意的事項？

【業(yè)務(wù)問題】獨立擔(dān)保約定的效力——《九民紀(jì)要》第54條解讀

2、擔(dān)保責(zé)任的范圍——《民法典》第389、691條解讀

【業(yè)務(wù)問題】擔(dān)保責(zé)任的范圍——《九民紀(jì)要》第55條解讀

問題：擔(dān)保合同能否約定擔(dān)保責(zé)任的范圍大于主債務(wù)，如針對擔(dān)保責(zé)任約定專門的違約責(zé)任、擔(dān)保責(zé)任的數(shù)額高于主債務(wù)、擔(dān)保責(zé)任約定的利息高于主債務(wù)的利息、擔(dān)保責(zé)任的履行期先于主債務(wù)履行期屆滿等？

3、混合擔(dān)保的清償順序——《民法典》第392條解讀

【業(yè)務(wù)問題】混合擔(dān)保的清償順序——《九民紀(jì)要》第56條解讀

問題1：在混合擔(dān)保中，如何確定清償順序？

問題2：擔(dān)保合同中約定“無論是否有其他擔(dān)保，債權(quán)人均可向本合同中的擔(dān)保人行使擔(dān)保權(quán)利”是否可以理解為對債權(quán)人行使權(quán)利順序的約定？

4、主債權(quán)訴訟時效屆滿的法律后果——《民法典》第419、701條解讀

【業(yè)務(wù)問題】主債權(quán)訴訟時效屆滿的法律后果——《九民紀(jì)要》第59條解讀

問題1：當(dāng)事人約定或登記部門登記的抵押期間是否有效？

問題2：債權(quán)人如何在主債權(quán)訴訟時效內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)，才不導(dǎo)致?lián)Ｎ餀?quán)消滅？

三、擔(dān)保物權(quán)

1、擔(dān)保財產(chǎn)的范圍——《民法典》第395-399、440條解讀

【業(yè)務(wù)問題】四荒土地經(jīng)營權(quán)能抵押嗎？《民法典》中可抵押的財產(chǎn)為什么去掉了四荒土地？

【業(yè)務(wù)問題】禁止抵押的財產(chǎn)為什么去掉了“耕地”？耕地能抵押嗎？

【業(yè)務(wù)問題】將有的應(yīng)收賬款能質(zhì)押嗎？能否約定“用一定期限內(nèi)可能產(chǎn)生的全部應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押”？

2、抵押合同的內(nèi)容——《民法典》第400條解讀

【業(yè)務(wù)問題】訂立抵押合同時，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？對抵押財產(chǎn)的描述除名稱、數(shù)量外還應(yīng)包括哪些內(nèi)容？ 

3、流押/流質(zhì)條款的效力——《民法典》第401、428條解讀

【業(yè)務(wù)問題】抵押合同約定“債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為抵押權(quán)人所有”是否有效，債權(quán)人能否/如何取得抵押物的所有權(quán)？

4、抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則——《民法典》第406條解讀

【業(yè)務(wù)問題】抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？債權(quán)人如何控制抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓？ 

【業(yè)務(wù)問題】抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意對外轉(zhuǎn)讓抵押物，能否要求登記部門辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)？

5、正常買受人規(guī)則——《民法典》第403、404條解讀               

【業(yè)務(wù)問題】動產(chǎn)抵押并登記的，抵押權(quán)人能否對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人？如何讓動產(chǎn)抵押更靠譜？

6、抵押不破租賃規(guī)則的調(diào)整——《民法典》第405條解讀

【業(yè)務(wù)問題】當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U，如何防止出租人和承租人倒簽租賃合同？

7、債權(quán)轉(zhuǎn)讓對擔(dān)保責(zé)任的影響——《民法典》第407、547條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押權(quán)變更登記的，受讓人能否向抵押人主張優(yōu)先受償權(quán)？——《九民紀(jì)要》第62條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)受讓人未辦理抵押權(quán)變更登記的，有哪些法律風(fēng)險？

8、浮動抵押財產(chǎn)的確定規(guī)則——《民法典》第396、411條解讀

【業(yè)務(wù)問題】浮動抵押，債權(quán)人對哪些財產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】同一動產(chǎn)上同時存在一般抵押權(quán)和浮動抵押權(quán)時，哪個權(quán)利優(yōu)先受償？——《九民紀(jì)要》第64條解讀

9、擔(dān)保物權(quán)清償順序的一般規(guī)則——《民法典》第414條解讀

【業(yè)務(wù)問題】同一財產(chǎn)上設(shè)立多個抵押權(quán)時，清償順序如何確定？

【業(yè)務(wù)問題】股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押，清償順序如何確定？

10、動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時的清償順序——《民法典》第415條解讀

【業(yè)務(wù)問題】已經(jīng)抵押給銀行的財產(chǎn)又質(zhì)押給其他債權(quán)人，清償順序如何確定？

11、購買價金擔(dān)保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則——《民法典》第416條解讀

【業(yè)務(wù)問題】買受人將所購動產(chǎn)抵押給出賣人作為價款擔(dān)保，但在辦理抵押登記之前，又將該動產(chǎn)抵押給其他債權(quán)人且登記，清償順序如何確定？對于動產(chǎn)抵押，債權(quán)人究竟應(yīng)當(dāng)如何控制風(fēng)險？ 

12、最高額抵押債權(quán)確定規(guī)則——《民法典》第423條解讀

【業(yè)務(wù)問題】最高額抵押財產(chǎn)被查封后，銀行能否繼續(xù)放款？

【業(yè)務(wù)問題】最高額抵押權(quán)的“最高債權(quán)額”是“債權(quán)最高額”還是“本金最高額”？

13、居住權(quán)制度對信貸業(yè)務(wù)的影響——《民法典》第366、368、369條解讀

【業(yè)務(wù)問題】已經(jīng)設(shè)定抵押的房屋能設(shè)定居住權(quán)嗎？相互關(guān)系如何？

【業(yè)務(wù)問題】已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋能抵押嗎？相互關(guān)系如何？

【業(yè)務(wù)問題】針對居住權(quán)，在貸前調(diào)查和貸后檢查時要注意哪些事項？

四、保證合同

1、保證擔(dān)保的實現(xiàn)條件——《民法典》第681條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)未到期，債權(quán)人能否要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】如何在保證合同中對“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？

2、保證人的主體資格及限制——《民法典》第683條解讀

【業(yè)務(wù)問題】國家機(jī)關(guān)提供保證擔(dān)保的法律效力？

【業(yè)務(wù)問題】居委會、村委會對外提供擔(dān)保是否有效？

【業(yè)務(wù)問題】以公益為目的的法人、非法人組織能否作為保證人？

【業(yè)務(wù)問題】法人分支機(jī)構(gòu)能否作為保證人？責(zé)任如何承擔(dān)？

3、保證合同的形式——《民法典》第685條解讀

【業(yè)務(wù)問題】只在借款合同落款簽署保證人的姓名，保證擔(dān)保是否成立？

【業(yè)務(wù)問題】股東在公司內(nèi)部文件上簽章同意為公司債務(wù)提供擔(dān)保，保證合同是否成立？

4、保證方式的確定——《民法典》第686條解讀

【業(yè)務(wù)問題】當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，是一部保證還是連帶保證？

【業(yè)務(wù)問題】保證合同中約定“債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人可以請求保證人承擔(dān)保證責(zé)任”，該約定屬于一般保證還是連帶保證？

【業(yè)務(wù)問題】供應(yīng)鏈金融中的差額補足責(zé)任、到期回購以及流動性支持等增信措施屬于什么性質(zhì)？——《九民紀(jì)要》第91條解讀

5、保證期間的確定——《民法典》第692條解讀

【業(yè)務(wù)問題】保證合同沒有約定保證期間的，如何確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間？

【業(yè)務(wù)問題】保證合同中約定“保證人承擔(dān)保證責(zé)任直到主債務(wù)本息全部償還完為止”，保證期間是多長時間？

6、保證債務(wù)的訴訟時效——《民法典》第694條解讀

【業(yè)務(wù)問題】對保證人主張權(quán)利，從什么時候開始計算訴訟時效？

7、主合同變更對保證責(zé)任的影響——《民法典》第695條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人和債務(wù)人將“到期還本付息”的約定變更為“分期還本付息”，保證責(zé)任如何承擔(dān)？

【業(yè)務(wù)問題】貸款展期未經(jīng)保證人同意的，保證期間是否受影響？

8、債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響——《民法典》第696條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知保證人，保證人是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】保證人為債權(quán)人與債務(wù)人約定禁止轉(zhuǎn)讓的債權(quán)提供擔(dān)保，債權(quán)人未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人是否可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？

9、債務(wù)轉(zhuǎn)移對保證責(zé)任的影響——《民法典》第697條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人和保證人能否約定“保證人同意對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任”？ 

10、按份保證和連帶保證的認(rèn)定——《民法典》第699條解讀

【業(yè)務(wù)問題】數(shù)個保證人在一份保證合同中分別約定了各自擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額，保證人之間是按份保證還是連帶保證？ 

11、保證人的代位權(quán)對主債權(quán)的影響——《民法典》第700條解讀

【業(yè)務(wù)問題】保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，債權(quán)人未受清償部分的債權(quán)與保證人的代位權(quán)何者優(yōu)先？ 

【業(yè)務(wù)問題】混合擔(dān)保的處理——《九民紀(jì)要》第56條解讀

問題1：擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任之后，是否可以向其他擔(dān)保人追償？

問題2：債權(quán)人放棄對債務(wù)人的擔(dān)保物權(quán)，其他擔(dān)保人是否免責(zé)？

問題3：債權(quán)人放棄對第三人的擔(dān)保物權(quán)，其他擔(dān)保人是否免責(zé)？

12、保證人的抗辯——《民法典》第701、702條解讀

【業(yè)務(wù)問題】保證人是否有權(quán)行使債務(wù)人對債權(quán)人的抗辯？債權(quán)人如何應(yīng)對保證人的抗辯？

專題三：《民法典》合同編部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對

一、合同通則

1、非典型合同的參照適用——《民法典》第467條解讀

【業(yè)務(wù)問題】以物抵債協(xié)議法律問題——《九民紀(jì)要》第44、45條解讀

問題1：如何理解履行期限屆滿前和屆滿后達(dá)成的以物抵債協(xié)議的性質(zhì)？

問題2：履行期屆滿后達(dá)成以物抵債協(xié)議，抵債物尚未交付的，債權(quán)人有權(quán)請求履行抵債協(xié)議或請求確認(rèn)抵債物的所有權(quán)？

問題3：履行期屆滿后達(dá)成以物抵債協(xié)議，抵債物已交付的，什么情況下可以撤銷抵債協(xié)議？

問題4：訴訟中達(dá)成以物抵債協(xié)議，能否請求法院根據(jù)抵債協(xié)議出具民事調(diào)解書？

問題5：債權(quán)人能否基于以物抵債協(xié)議對抗金錢之債的執(zhí)行？

問題6：執(zhí)行程序中達(dá)成以物抵債協(xié)議，法院的以物抵債協(xié)議裁定能否直接導(dǎo)致物權(quán)變動？

2、書面合同的表現(xiàn)形式——《民法典》第469條解讀

【業(yè)務(wù)問題】銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎，對雙方是否有約束力？

【業(yè)務(wù)問題】視頻簽約如何防范法律風(fēng)險？

3、合同的成立——《民法典》第490條解讀

【業(yè)務(wù)問題】簽訂合同時為什么要求自然人既要簽名又要按指印？

【業(yè)務(wù)問題】信貸人員的口頭承諾是否屬于合同？

【業(yè)務(wù)問題】蓋章行為的法律效力——《九民紀(jì)要》第41條解讀

問題1：僅有法定代表人或代理人的簽字，合同未加蓋公章的，能否認(rèn)定為是公司行為？

問題2：公章的種類與文件的種類是否必須要相匹配？

問題3：能否以與備案公章不符為由認(rèn)定某一枚公章為假公章？用假公章簽訂的合同是否必然無效？

問題4：先在空白授權(quán)書上蓋章，后確定授權(quán)內(nèi)容，公章顯示的公司應(yīng)否作為合同主體承擔(dān)責(zé)任？

4、預(yù)約合同——《民法典》第495條解讀

【業(yè)務(wù)問題】銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎？簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風(fēng)險？

5、格式條款——《民法典》第496、497條解讀

【業(yè)務(wù)問題】銀行提供格式合同的注意事項？

6、按份債務(wù)和連帶債務(wù)的認(rèn)定——《民法典》第517、518、520條解讀

【業(yè)務(wù)問題】擔(dān)保人只擔(dān)保了部分主債權(quán)，借款人自行償還部分債務(wù)對擔(dān)保責(zé)任的影響？

【業(yè)務(wù)問題】部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)，其他債務(wù)人是否在相應(yīng)范圍內(nèi)免責(zé)？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)？

7、利益第三人合同的規(guī)則適用——《民法典》第522、523條解讀

【業(yè)務(wù)問題】“第三人可以直接請求債務(wù)人向其履行債務(wù)”和“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)”如何理解？在信貸業(yè)務(wù)中如何運用？

8、利益第三人的代履行——《民法典》第524條解讀

【業(yè)務(wù)問題】如何理解“第三人對履行該債務(wù)具有合法利益的”？債權(quán)人的注意事項？

9、不安抗辯權(quán)與預(yù)期違約的銜接——《民法典》第527、528、578條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人簽約后放款前，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人隱瞞重大債務(wù)，能否中止放款；能否解除合同并主張債務(wù)人的違約責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人放款后到期前，債務(wù)人發(fā)生不利于將來債權(quán)實現(xiàn)的情形，債權(quán)人如何處理？

10、情勢變更原則——《民法典》第533條解讀

【業(yè)務(wù)問題】情勢變更與不可抗力有什么不同？

【業(yè)務(wù)問題】借款人能否以情勢變更為由要求解除合同、延期還款或減免利息？

11、債權(quán)人的代位權(quán)——《民法典》第535、536、537條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人是否可以代位行使債務(wù)人對相對人的擔(dān)保債權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】如何理解“影響債權(quán)人的到期債權(quán)實現(xiàn)”？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)未到期，債權(quán)人能否行使代位權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人行使代位權(quán)，是否有權(quán)要求債務(wù)人的相對人向債權(quán)人履行？

12、債權(quán)人的撤銷權(quán)——《民法典》第538-542條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；驉阂庋娱L其債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人以明顯不合理的高價受讓他人財產(chǎn)或者為他人的債務(wù)提供擔(dān)保，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？

13、債權(quán)轉(zhuǎn)讓與債務(wù)轉(zhuǎn)移——《民法典》第545、547、551條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果？

【業(yè)務(wù)問題】當(dāng)事人約定金錢債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓的，債權(quán)的受讓人能否向債務(wù)人主張權(quán)利？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證人保證責(zé)任的影響？

【業(yè)務(wù)問題】主債權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押變更登記的法律后果？

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果？

14、第三人債務(wù)加入——《民法典》第552條解讀

【業(yè)務(wù)問題】第三人債務(wù)加入與代履行的區(qū)別？

【業(yè)務(wù)問題】公司作為第三人加入債務(wù)，是否需要出具公司決議？——《九民紀(jì)要》第23條解讀

15、債務(wù)人的給付不足以清償全部債務(wù)的，如何確定清償順序——《民法典》第560、561條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人的給付不足以清償多筆債務(wù)的，各債務(wù)如何確定清償順序？

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人的給付不足以清償單筆債務(wù)的，如何確定清償順序？

16、合同終止與解除——《民法典》第557條解讀

【業(yè)務(wù)問題】合同解除與合同終止的關(guān)系？

【業(yè)務(wù)問題】借款人死亡，借款合同終止嗎？

【業(yè)務(wù)問題】保證人死亡，保證合同是否終止？

17、解除權(quán)的行使方式——《民法典》第565條解讀

【業(yè)務(wù)問題】解除合同有哪些方式？起訴前如何解除？起訴后如何解除？

【業(yè)務(wù)問題】什么情況下可以通知的方式行使合同解除權(quán)？——《九民紀(jì)要》第46條解讀                                     

18、合同解除的法律后果——《民法典》第566條解讀

【業(yè)務(wù)問題】合同解除后，違約方是否應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？——《九民紀(jì)要》第49條解讀                                     

【業(yè)務(wù)問題】主合同解除后，擔(dān)保人是否仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】合同解除與宣布借款提前到期是否一樣？借款提前到期是否以解除合同為前提？

19、債的抵銷——《民法典》第568條解讀

【業(yè)務(wù)問題】過了訴訟時效的債務(wù)能抵銷嗎？

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人賬戶中有錢能直接扣嗎？

【業(yè)務(wù)問題】行使抵銷權(quán)一方享有的債權(quán)不足以抵銷全部債權(quán)數(shù)額，當(dāng)事人對抵銷順序沒有特別約定的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序進(jìn)行抵銷？——《九民紀(jì)要》第43條解讀

二、借款合同

1、借款合同的形式與內(nèi)容——《民法典》第568條解讀

【業(yè)務(wù)問題】變相利息的認(rèn)定——《九民紀(jì)要》第51條

問題：銀行以顧問費、服務(wù)費等名義收取的費用是否受法律保護(hù)？

2、借款人的義務(wù)和貸款人的權(quán)利——《民法典》第669、672條解讀

3、借款人挪用借款的法律后果——《民法典》第673條解讀

4、借款人貸款逾期的法律后果——《民法典》第676條解讀

【業(yè)務(wù)問題】罰息能否作為計收復(fù)利的基數(shù)？

【業(yè)務(wù)問題】金融借款合同除約定利息、復(fù)利、罰息之外，還約定了違約金，該違約金約定是否有效？

三、其他合同

1、買賣合同中的所有權(quán)保留——《民法典》第641、642條解讀

【業(yè)務(wù)問題】買賣合同中約定所有權(quán)保留的，如果買受人將取得的貨物抵押給其他債權(quán)人，債權(quán)人的抵押權(quán)和出賣人保留的所有權(quán)何者優(yōu)先？

2、融資租賃合同——《民法典》第745條解讀

【業(yè)務(wù)問題】在融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人是否有效？出租人的利益如何保護(hù)？

3、保理合同——《民法典》第761-768條解讀

【業(yè)務(wù)問題】保理業(yè)務(wù)和債權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的區(qū)別是什么？ 

【業(yè)務(wù)問題】應(yīng)收賬款債權(quán)人就同一應(yīng)收賬款訂立多個保理合同的法律效力？

專題四：《民法典》及《九民紀(jì)要》其他內(nèi)容

對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對

1、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定——《民法典》第1064條解讀

【業(yè)務(wù)問題】夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義所負(fù)的債務(wù)能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

2、讓與擔(dān)保的效力及權(quán)利實現(xiàn)——《九民紀(jì)要》第71條解讀

【業(yè)務(wù)問題】如何判斷一個協(xié)議是財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議還是讓與擔(dān)保？

【業(yè)務(wù)問題】讓與擔(dān)保是否因虛假意思表示而無效？

【業(yè)務(wù)問題】讓與擔(dān)保是否違反物權(quán)法定原則？

【業(yè)務(wù)問題】約定債務(wù)人到期不能清償債務(wù)財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的讓與擔(dān)保是否有效？

【業(yè)務(wù)問題】讓與擔(dān)保什么情況下具有物權(quán)效力；該物權(quán)是所有權(quán)還是擔(dān)保物權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】股權(quán)讓與擔(dān)保中如何判斷受讓人是股東還是有擔(dān)保的債權(quán)人？

3、借新還舊的擔(dān)保責(zé)任——《九民紀(jì)要》第57條解讀

【業(yè)務(wù)問題】如何區(qū)別借新還舊和貸款展期？

【業(yè)務(wù)問題】擔(dān)保舊貸的擔(dān)保物權(quán)在借新還舊之時是否消滅？

【業(yè)務(wù)問題】新貸和舊貸的保證人系同一人和非同一人時分別如何處理？

【業(yè)務(wù)問題】當(dāng)事人約定擔(dān)保舊貸的未涂銷抵押權(quán)繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保的，是否有效？

4、約定擔(dān)保物權(quán)的效力——《九民紀(jì)要》第67條解讀

【業(yè)務(wù)問題】當(dāng)事人以法律、行政法規(guī)未禁止抵押或者質(zhì)押的財產(chǎn)設(shè)定以登記作為公示方法的擔(dān)保，無法定的登記機(jī)構(gòu)而未能進(jìn)行登記，是否發(fā)生物權(quán)效力？（示例：商鋪租賃權(quán)）

【業(yè)務(wù)問題】當(dāng)事人以法律、行政法規(guī)未禁止抵押或者質(zhì)押的財產(chǎn)設(shè)定以登記作為公示方法的擔(dān)保，按照部門規(guī)章或地方性法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行登記的，是否具有物權(quán)效力？（示例：出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)抵押）

【業(yè)務(wù)問題】不具有物權(quán)效力的擔(dān)保合同是否有效？是否具有對抗效力和優(yōu)先性？

5、擔(dān)保債權(quán)的范圍——《九民紀(jì)要》第58條解讀

【業(yè)務(wù)問題】判斷以登記作為公示方式的擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍，一般是以擔(dān)保合同約定為準(zhǔn)，還是以登記的范圍為準(zhǔn)？

【業(yè)務(wù)問題】在登記簿不記載擔(dān)保范圍，僅有“被擔(dān)保主債權(quán)數(shù)額或最高債權(quán)數(shù)額”的情形下，如何認(rèn)定擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍？

【業(yè)務(wù)問題】約定為最高額抵押但登記為一般抵押如何處理？

結(jié)語：應(yīng)對民法典實施的準(zhǔn)備工作