銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則

第一章 總 則

第一條 【宗旨及依據(jù)】

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，在銀行業(yè)內(nèi)建立良好的清廉文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)及《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引的通知》《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》等有關規(guī)范，制定本準則。

第二條 【銀行業(yè)從業(yè)人員】

本準則所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構工作的人員。

中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構委派到國(境)外分支機構、控（參）股公司工作的人員，應當適用本準則。

第二章 職業(yè)操守

第三條 【愛國愛行】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當擁護中國共產(chǎn)黨的領導，認真貫徹執(zhí)行黨和國家的金融路線方針政策，嚴格遵守監(jiān)管部門要求，認真踐行服務實體經(jīng)濟、防范化解金融風險、深化金融改革的任務；熱愛銀行業(yè)工作，忠誠金融事業(yè)，切實履行崗位職責，愛崗敬業(yè)，努力維護所在銀行商業(yè)信譽，為銀行業(yè)改革發(fā)展做出貢獻。

第四條 【誠實守信】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當恪守誠實信用原則，真誠對待客戶，珍視聲譽、信守承諾，踐行“三嚴三實”的要求，發(fā)揚銀行業(yè)“三鐵”精神，謀事要實，創(chuàng)業(yè)要實，做人要實，通過踏實勞動實現(xiàn)職業(yè)理想和人生價值。

第五條 【依法合規(guī)】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當敬畏黨紀國法，嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度，自覺抵制違法違規(guī)違紀行為，堅持不碰政治底線、不越紀律紅線，“一以貫之”守紀律，積極維護所在機構和客戶的合法權益。

第六條 【專業(yè)勝任】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹立終身學習和知識創(chuàng)造價值的理念，及時了解國際國內(nèi)金融市場動態(tài)，不斷學習提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務、風險管控的水平，通過“學中干”和“干中學”錘煉品格、補充知識、增長能力。 

第七條 【勤勉履職】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守崗位管理規(guī)范，嚴格執(zhí)行業(yè)務規(guī)定和操作規(guī)程，防范利益沖突和道德風險，盡責、盡心、盡力做好本職工作。

第八條 【服務為本】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當秉持服務為本的理念，以服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務。

第九條 【嚴守秘密】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當謹慎負責，嚴格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶隱私,堅決抵制泄密、竊密等違法違規(guī)行為。

第三章 行為規(guī)范

第一節(jié) 行為守法

第十條 【嚴禁違法犯罪行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與“黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動和非法組織。

第十一條 【嚴禁非法催收】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

第十二條 【嚴禁組織、參與非法民間融資】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機構信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸、非法向在校學生發(fā)放貸款等民間融資活動。

第十三條 【嚴禁信用卡犯罪行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務便利實施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等行為。不得為特定客戶優(yōu)于同等條件辦理高端信用卡，提供價質(zhì)不符的高端服務。

第十四條 【嚴禁信息領域違法犯罪行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務便利實施竊取、泄露客戶信息、所在機構商業(yè)秘密等的違法犯罪行為。發(fā)現(xiàn)泄密事件，應立即采取合理措施并及時報告。違反工作紀律、保密紀律，造成客戶相關信息泄露的，應當按照有關規(guī)定承擔責任。

第十五條 【嚴禁內(nèi)幕交易行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

第十六條 【嚴禁挪用資金行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得默許、參與或支持客戶用信貸資金進行股票買賣、期貨投資等違反信貸政策的行為。不得挪用所在機構資金和客戶資金，不得利用本人消費貸款進行違規(guī)投資。

第十七條 【嚴禁騙取信貸行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假資料騙取、套取信貸資金。

第二節(jié) 業(yè)務合規(guī)

第十八條 【遵守崗位管理規(guī)范】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。不得打聽與自身工作無關的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。

第十九條 【遵守信貸業(yè)務規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等“三查”工作。

第二十條 【遵守銷售業(yè)務規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得在任何場所開展未經(jīng)監(jiān)管機構或所在機構批準的金融業(yè)務，不得銷售或推介未經(jīng)所在機構審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機構發(fā)行的產(chǎn)品。

不得針對特定客戶非公開銷售優(yōu)于其他同類客戶的存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等。

第二十一條 【遵守公平競爭原則】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。堅決抵制以權謀私、錢權交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。

第二十二條【遵守財務管理規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格執(zhí)行所在單位的財務報銷規(guī)定，組織或參加會議、調(diào)研、出差等公務活動應當嚴格執(zhí)行公務出差住宿和交通標準。出差人員應在職務級別對應的住宿費標準限額內(nèi)選擇賓館住宿，按規(guī)定登記乘坐交通工具。

不得用公款支付應當由本人或親友個人支付的費用，嚴禁上下級機構及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品，不得使用公款開展娛樂互動、游山玩水或以學習考察等名義出國（境）公款旅游等。

第二十三條 【遵守出訪管理規(guī)范】

出訪期間須主動接受我國駐外使領館的領導和監(jiān)督，及時請示報告。除另有規(guī)定外，嚴禁持因私護照出訪執(zhí)行公務。嚴格執(zhí)行中央對外工作方針政策和國別政策，嚴守外事紀律，遵守當?shù)胤煞ㄒ?guī)，尊重當?shù)仫L俗習慣，杜絕不文明行為。嚴禁變相公款旅游，嚴禁安排與公務活動無關的娛樂活動，不得參加可能對公正履職有影響的出訪活動。增強安全保密意識，妥善保管內(nèi)部資料，未經(jīng)批準，不得對外提供內(nèi)部文件和資料。

第二十四條 【遵守外事接待規(guī)范】

接待國（境）外來賓堅持服務外交、友好對等、務實節(jié)儉原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關規(guī)定執(zhí)行。在公務外事活動中，嚴格遵守外事禮品贈予與接受的相關規(guī)定。

第二十五條 【遵守離職交接規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

第三節(jié) 履職遵紀

第二十六條 【貫徹“八項規(guī)定”、反“四風”】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構貫徹中央“八項規(guī)定”的有關制度，求真務實、勤儉節(jié)約，堅決反對“形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風”等四種不正之風。

第二十七條 【如實反饋信息】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當確保經(jīng)辦和提供的工作資料、個人信息等的合法性、真實性、完整性與準確性。嚴禁對相關個人信息采取虛構、夸大、隱瞞、誤導等行為。

第二十八條 【按照紀律要求處理利益沖突】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照紀律要求處理自身與所在機構的利益沖突。存在潛在沖突的情況下，應當主動向所在機構管理層說明情況。

第二十九條 【嚴禁非法利益輸送交易】

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁利用職務便利侵害所在機構權益，自行或通過近親屬以明顯優(yōu)于或低于正常商業(yè)條件與其所在機構進行交易。

第三十條 【實施履職回避】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守有關履職回避要求。任職期間出現(xiàn)需要回避情形的，本人應當主動提出回避申請，服從所在機構做出的回避決定。

銀行業(yè)金融機構不得向特定關系人及其親屬提供高薪崗位、職務、薪酬獎勵，不得針對特定關系人授予或評審職位職稱。

第三十一條 【嚴禁違規(guī)兼職謀利】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法紀規(guī)定以及所在機構有關規(guī)定從事兼職活動，主動報告兼職意向并履行相關審批程序。應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位謀取不當利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。

銀行業(yè)從業(yè)人員未經(jīng)批準，不得參加授課、課題研究、論文評審、答辯評審、合作出書等活動；經(jīng)批準到本單位直屬或下轄單位參加上述活動的，按所在單位有關規(guī)定辦理。

第三十二條 【抵制賄賂及不當便利行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺抵制不正當交易行為。嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益，嚴禁向政府機關及其他利害關系方提供賄賂或不當利益，嚴禁收、送價值超過法律及商業(yè)習慣允許范圍的禮品。

第三十三條 【厲行勤儉節(jié)約】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構財物，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構財產(chǎn)。

第三十四條 【塑造職業(yè)形象】

銀行業(yè)從業(yè)人員在公共場合應做到言談舉止文明穩(wěn)重、著裝儀表整潔大方，個人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)境要求相稱。做到身心健康、情趣高雅，積極履行社會責任。嚴禁通過網(wǎng)絡等發(fā)布、傳播不當言論。

第三十五條 【營造風清氣正的職場環(huán)境和氛圍】

銀行業(yè)金融機構應按照“忠、專、實”的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。破除阿諛奉承、拉幫結(jié)派等小圈子、小團伙依附關系，杜絕因“圈子文化”而滋生的畸形權力和裙帶關系。關愛員工，嚴禁體罰、辱罵、毆打員工；采取合理的預防、受理投訴、調(diào)查處置等措施，防止和制止利用職權、從屬關系等實施性騷擾。尊重員工權益，暢通訴求渠道，從政治思想教育、薪酬待遇、職業(yè)生涯規(guī)劃、心理動態(tài)咨詢等多方面幫助引導員工，在多崗位歷練培養(yǎng)，增強員工的歸屬感和成就感。

第四章 保護客戶合法權益

第三十六條 【禮貌服務客戶】

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

第三十七條 【公平對待客戶】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等其他方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。

第三十八條 【保護客戶信息】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息。

第三十九條 【充分披露信息】

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應當嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及到的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分地提示。嚴禁為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，嚴禁向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

第四十條 【妥善處理客戶投訴】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認真地處理客戶投訴，及時作出有效反饋。

第五章 維護國家金融安全

第四十一條 【接受、配合監(jiān)管工作】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立依法合規(guī)意識，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管，積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管工作。嚴禁自行或誘導客戶規(guī)避監(jiān)管要求。

第四十二條 【遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢、反恐怖融資有關規(guī)定，熟知銀行承擔的義務，嚴格按照要求落實報告大額和可疑交易等工作。

第四十三條 【協(xié)助有權機關執(zhí)法】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第四十四條 【舉報違法行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)侵害國家金融安全的行為，有責任予以揭露。有權向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。

第四十五條 【服從應急安排】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極響應國家號召、落實行業(yè)倡議、服從機構安排，在抗震救災、衛(wèi)生防疫等重大公共應急事件中堅守崗位，盡職履責，努力保障特殊時期金融服務的充分供給。

第四十六條 【守護輿情環(huán)境】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機構關于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡直播等自媒體形式對外發(fā)布相關信息。

第六章 強化職業(yè)行為自律

第四十七條 【接受所在機構管理】

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守本準則，接受所在機構的監(jiān)督和管理。銀行業(yè)金融機構應當依照法律法規(guī)和本準則的精神制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為準則作為反腐倡廉建設、企業(yè)文化建設、合規(guī)管理、員工教育培訓及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

第四十八條 【接受自律組織監(jiān)督】

銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺接受銀行業(yè)協(xié)會等自律組織的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會依據(jù)有關規(guī)定對會員單位貫徹落實本準則的實施情況進行監(jiān)督檢查和評估。

第四十九條 【懲戒及爭議處理】

為加強銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，銀行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)金融機構應當健全關于員工違反職業(yè)操守和行為準則的懲戒機制。銀行業(yè)協(xié)會建立違法違規(guī)違紀人員“黑名單”和“灰名單”制度。

對銀行業(yè)從業(yè)人員嚴重違法違規(guī)違紀的、嚴重影響行業(yè)形象造成惡劣社會影響的納入“黑名單”管理，予以通報同業(yè),實行行業(yè)禁入制度。

對其他情節(jié)較嚴重的違法違規(guī)違紀人員實行“灰名單”管理制度，限制其不得任職于銀行業(yè)金融機構重點部門或關鍵崗位。

銀行業(yè)金融機構應通過訂立勞動合同等方式明確員工違反職業(yè)操守和行為準則應受到的懲戒內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的懲戒有異議的，有權按照正常渠道反映和申訴。

第五十條 【高管規(guī)范】

銀行業(yè)高級管理人員應當帶頭遵守、模范踐行職業(yè)操守和行為準則，并通過“立規(guī)矩、講規(guī)矩、守規(guī)矩”以上率下，在戰(zhàn)略制定和績效管理等工作中融入職業(yè)操守和行為準則考量，管好關鍵人、管到關鍵處、管住關鍵事、管在關鍵時，全面推動所在機構營造愛國愛行、誠實守信、專業(yè)過硬、勤勉履職、服務為本的良好從業(yè)氛圍和工作環(huán)境。

第七章 附 則

第五十一條 【參照適用】

銀行業(yè)協(xié)會的工作人員及勞務派遣人員，參照適用本準則。

第五十二條 【解釋機構】

本準則由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。

第五十三條 【沖突解決】

本準則與法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制不一致的，以法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制為準。

第五十四條 【施行日期】

本準則自印發(fā)之日起施行。2007年《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》同時廢止