新規(guī)背景下信貸、擔(dān)保及清收業(yè)務(wù)熱點、疑難法律問題解析

課程背景：

風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行等信貸機構(gòu)的核心生命力，法律風(fēng)險是銀行等機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)中面臨的非常重要的一類風(fēng)險。近兩年，國家密集發(fā)布了大量的法律法規(guī)和司法解釋，其中《九民紀(jì)要》、《民法典》、《新?lián)Ｖ贫人痉ń忉尅?、《自然資源部關(guān)于做好不動產(chǎn)抵押權(quán)登記工作的通知》、《最高人民法院關(guān)于在執(zhí)行工作中進一步強化善于文明執(zhí)行理念的意見》以及最新修訂并公布的百余部訴訟類、執(zhí)行類司法解釋等，對信貸業(yè)務(wù)都將會產(chǎn)生非常大的影響。

新規(guī)實施后，信貸機構(gòu)面臨的法律問題相對以往更加復(fù)雜和更加專業(yè)，信貸機構(gòu)只有迅速提高業(yè)務(wù)人員專業(yè)能力才能更好順應(yīng)時代的挑戰(zhàn)，在市場競爭中取得競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

為了提升信貸機構(gòu)法律風(fēng)險管理能力，有效提升信貸業(yè)務(wù)人員的法律技能，我們專門研發(fā)了本課程。本課程授課老師樸老師本身是律師，專注信貸、擔(dān)保、不良清收領(lǐng)域多年，樸老師不僅精通法律，對信貸實務(wù)也有詳細的了解和實操經(jīng)驗。樸老師將圍繞最新規(guī)定，結(jié)合典型案例，對信貸業(yè)務(wù)中的常見問題進行詳細講解。

課程收益：

1、全面樹立學(xué)員的法律風(fēng)險防范意識，深入理解各項新規(guī)的關(guān)鍵條款對業(yè)務(wù)的影響；幫助學(xué)員比較、認識新舊法規(guī)的異同，從而更好的掌握業(yè)務(wù)操作的要點及風(fēng)險點；

2、通過以案釋法，教練式培訓(xùn)，學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，掌握主要法律風(fēng)險點，讓學(xué)員建立起全程把控風(fēng)險的思維格局，準(zhǔn)確把握常見的法律風(fēng)險點，并預(yù)先采取避免權(quán)益受損的防范措施，杜絕不必要的損失和責(zé)任

3、銀行不良置產(chǎn)清瘦處置常規(guī)工作均在執(zhí)行落地，如何將清收處置工作與民法典司法解釋釋義結(jié)合，與信貸業(yè)務(wù)實際業(yè)務(wù)操作結(jié)合，與清收工作相結(jié)合，與匹配相應(yīng)案例結(jié)合，風(fēng)險與對策結(jié)合舉一反三，融會貫通，提高清瘦的成功率和清瘦效益

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要（九民紀(jì)要）

3、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋

4、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》物權(quán)編的解釋（一）

6、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）

9、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定

10、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財產(chǎn)的規(guī)定

11、最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定

12、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問題的解釋

13、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定

14、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中變更、追加當(dāng)事人若干問題的規(guī)定

15、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定

16、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中財產(chǎn)調(diào)查若干問題的規(guī)定

17、最高人民法院關(guān)于人民法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問題的規(guī)定

專題一：信貸主體法律風(fēng)險控制

一、夫妻借款及其共同債務(wù)認定

二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)

三、借款人死亡與貸款的償還

四、未成年人財產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

五、兩戶借款及其債務(wù)承擔(dān)

六、個人獨資企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

七、合伙企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

八、公司借款及其債務(wù)承擔(dān)

九、法人的分類與擔(dān)保主體資格

十、公司對外擔(dān)保的效力

專題二：信貸合同簽訂及履行法律風(fēng)險控制

一、借款合同的簽訂

二、借款合同的履行

專題三：保證擔(dān)保法律風(fēng)險控制

一、擔(dān)保的從屬性規(guī)則

二、保證期間與保證債務(wù)訴訟時效

三、保證合同的形式與保證方式

四、共同擔(dān)保及對債權(quán)人的影響

五、保證人的代位權(quán)及對債權(quán)人的影響

六、主合同變更對債權(quán)人的影響

專題四：不動產(chǎn)抵押擔(dān)保法律風(fēng)險控制

一、抵押財產(chǎn)的范圍

二、抵押權(quán)的效力范圍

三、抵押權(quán)登記與抵押預(yù)告登記

四、抵財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則

五、最高額抵押中的法律問題

六、借新還舊中的法律問題

七、混合擔(dān)保清償順序

八、抵押權(quán)與其他權(quán)利的沖突及解決

九、抵押權(quán)的實現(xiàn)

專題五：動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保法律風(fēng)險控制

一、擔(dān)保財產(chǎn)的概括描述

二、未經(jīng)登記抵押權(quán)的對抗效力

三、流動質(zhì)押的效力認定

四、正常經(jīng)營買受人規(guī)則

五、價款擔(dān)保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則

六、有價證券權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立

七、應(yīng)收賬款質(zhì)押法律問題

八、非典型擔(dān)保制度

專題六：不良清收法律實務(wù)

一、民事權(quán)利與執(zhí)行標(biāo)的

二、債權(quán)人的代位權(quán)

三、債權(quán)人的撤銷權(quán)與確認無效之訴

四、抵扣中的法律問題

五、以物抵債法律問題

六、催收與訴訟時效

七、訴訟清收中的法律問題

八、財產(chǎn)保全中的法律問題

九、執(zhí)行案件中的程序性問題

十、執(zhí)行案件中的實體性問題專題

七：不良清收法律疑難化解

一、有還款能力，但無還款意愿的風(fēng)險資產(chǎn)化解

二、有還款意愿，但暫時無還款能力的風(fēng)險資產(chǎn)化解

三、保證人代償意愿提高的多元方法

四、保證人采取刑事手段脫保的化解方法

五、針對抵質(zhì)押人的疑難化解