商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范

課綱：

第一部分：授信準(zhǔn)入中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、借款主體合法性審查

1、已婚人員借款審查要點(diǎn)

2、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶借款審查要點(diǎn)

3、非法人組織借款審查要點(diǎn)

（1）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款

（2）合伙企業(yè)借款

4、公司借款審查要點(diǎn)

（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照與工商登記審查要點(diǎn)

（2）公司章程與股東決議審查要點(diǎn)

（3）注冊(cè)資本與股東出資審查要點(diǎn)

（4）公司解散和注銷審查要點(diǎn)

5、其他特殊主體借款審查要點(diǎn)

二、擔(dān)保主體合法性審查

1、自然人擔(dān)保的審查要點(diǎn)

2、公司擔(dān)保的審查要點(diǎn)

3、非法人組織擔(dān)保的審查要點(diǎn)

4、其他特殊主體擔(dān)保的審查要點(diǎn)

三、抵押財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)入審查

1、抵押財(cái)產(chǎn)權(quán)屬確認(rèn)

2、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值及范圍確定

3、在先租賃權(quán)審查

4、在先居住權(quán)審查

5、在先保全審查

6、在先擔(dān)保物權(quán)審查

四、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)入審查

1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

2、有價(jià)證券質(zhì)押

3、應(yīng)收賬款質(zhì)押

4、存單質(zhì)押

第二部分：信貸合同訂立及履行法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、借款合同訂立審查要點(diǎn)

1、簽約主體信息的填寫

2、合同文本的選定

3、簽約經(jīng)辦人的資格審查

4、合同簽章的審查

5、借款合同條款的審查

二、保證合同訂立審查要點(diǎn)

1、保證擔(dān)保范圍

2、保證方式約定

3、保證期間約定

4、共同保證簽約要點(diǎn)

5、最高額保證簽約要點(diǎn)

6、混合擔(dān)保簽約要點(diǎn)

三、抵押合同訂立及抵押權(quán)登記審查要點(diǎn)

1、抵押擔(dān)保范圍的約定與登記

2、抵押財(cái)產(chǎn)描述

3、禁止抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定及登記

4、禁止設(shè)定居住權(quán)的約定

5、抵押權(quán)設(shè)立和變更登記操作要點(diǎn)

6、抵押預(yù)告登記操作要點(diǎn)

四、最高額抵押審查要點(diǎn)

1、最高債權(quán)額的確定

2、最高額抵押擔(dān)保范圍的確定

3、主合同變更對(duì)最高額抵押權(quán)的影響

五、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記

六、貸款發(fā)放審查要點(diǎn)

第三部分：貸后管理與催收法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、借款人、保證人、抵押人死亡的應(yīng)對(duì)

二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)

三、借款人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù)的應(yīng)對(duì)

四、名義借款人與實(shí)際用款人的責(zé)任承擔(dān)

五、父?jìng)舆€的適用

六、訴訟時(shí)效與催收要點(diǎn)

七、向保證人催收注意事項(xiàng)

八、向抵押人催收注意事項(xiàng)

九、保證人代償?shù)牟僮饕c(diǎn)

十、抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的應(yīng)對(duì)

十一、抵押財(cái)產(chǎn)毀損或滅失的應(yīng)對(duì)

十二、抵押財(cái)產(chǎn)拆遷的應(yīng)對(duì)

十三、抵押財(cái)產(chǎn)被查封的應(yīng)對(duì)

十四、貸款展期操作要點(diǎn)

十五、借新還舊操作要點(diǎn)

第四部分：線上貸款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、互聯(lián)網(wǎng)貸款的金額與期限控制

二、強(qiáng)制閱讀與合理閱讀時(shí)間限制

三、客戶知情權(quán)和自主選擇權(quán)的保護(hù)

四、客戶個(gè)人信息的合法收集與保護(hù)

五、對(duì)借款人的信用狀況的再評(píng)估

六、跨地域網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的禁止

七、夫妻一方簽約的風(fēng)險(xiǎn)控制

八、借款人資產(chǎn)的網(wǎng)絡(luò)查詢與保全

九、訴訟證據(jù)的提取、收集和出示