授信審批業(yè)務(wù)綜合法律風(fēng)險實務(wù)

授課對象：

銀行客戶經(jīng)理、支行行長、信貸審查和審批人員、資產(chǎn)保全管理人員、分行信貸管理人員

1《擔(dān)保法》及其保證貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險及防范

1.1保證主體違法導(dǎo)致保證合同無效

1.1.1村、居委會能否成為保證主體？

1.1.2香港人、外國人能否成為保證主體？

1.1.3民營醫(yī)院、學(xué)校能否成為保證主體？

1.1.4案例解析：因保證主體違法，銀行遭受損失

1.1.5擔(dān)保鏈法律風(fēng)險如何防范

1.1.6多人保證、聯(lián)保、互保及混合擔(dān)保如何防范關(guān)聯(lián)風(fēng)險

1.2保證程序違法導(dǎo)致保證合同無效

1.2.1案例導(dǎo)入：銀行如何審查保證合同簽署前置程序的合規(guī)性

1.2.2章程在保證程序合法性審查中的重要性和審查技巧

1.2.3企業(yè)對外提供擔(dān)保和對內(nèi)擔(dān)保在程序上的區(qū)別

1.2.4股東會決議過半數(shù)有效的含義及股東行使撤銷權(quán)對銀行的風(fēng)險

1.2.5銀行對股東會決議的簽字是負(fù)形式審查還是實質(zhì)審查

1.2.6不同企業(yè)類型對保證程序的影響

1.2.7股份有限公司和有限責(zé)任公司如何審查最新股東的真實性

1.2.8集團關(guān)聯(lián)企業(yè)與隱名股東如何識別及風(fēng)險防范

2《物權(quán)法》及其抵押貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險及防范

2.1抵押物法律屬性對抵押效力的影響

2.1.1案例導(dǎo)入：國內(nèi)有些省份推出“三權(quán)抵押”對銀行是喜是憂

2.1.2銀行如何把握國有劃撥土地（光地）的抵押風(fēng)險

2.1.3集體土地和宅基地的流轉(zhuǎn)屬性及一定程度的可抵押屬性

2.1.4城市規(guī)劃拆遷變化對抵押物的影響

2.2影響抵押品價值因素的法律思考

2.2.1房產(chǎn)整體性因素（某公司營業(yè)辦公用房抵押案）

2.2.2商鋪地理位置因素（某商鋪抵押案）

2.2.3土地價格波動與在建工程因素（某公司光地抵押案）

2.2.4租賃合同對抵押品的價值影響（某公司寫字樓抵押案）

2.3影響抵押優(yōu)先權(quán)的法定情形

2.3.1建筑工程款6個月優(yōu)先權(quán)

2.3.2稅收優(yōu)先權(quán)

2.3.3職工權(quán)益優(yōu)先權(quán)

2.3.4留置權(quán)優(yōu)先

2.3.5劃撥土地出讓金優(yōu)先權(quán)

2.3.6最高額抵押期間因法院查封續(xù)貸的法律風(fēng)險

3質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險及防范

3.1質(zhì)押的法律屬性對銀行授信風(fēng)控的影響

3.1.1質(zhì)押的“三重”法律屬性

3.1.2動產(chǎn)辦理質(zhì)押還是抵押的法律選擇（汽車質(zhì)押vs汽車抵押）

3.1.3股權(quán)質(zhì)押（上市公司vs非上市公司vs有限責(zé)任公司）

3.2質(zhì)押創(chuàng)新與監(jiān)管發(fā)展要求

3.2.1銀監(jiān)會對解決“融資難融資貴”的戰(zhàn)略思考

3.2.2商業(yè)銀行質(zhì)押可供創(chuàng)新的選擇（知識產(chǎn)權(quán)：著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)）

3.2.3美國銀行關(guān)于質(zhì)押創(chuàng)新的有益啟發(fā)

4《合同法》及其信貸合同操作典型法律風(fēng)險及其防范

4.1信貸合同生效的意思表示方式的法律思考

4.1.1簽字、蓋章和摁手印的法律效力比較

4.1.2簽字、蓋章和摁手印的風(fēng)險控制技巧

4.1.3法定代表人私章與簽字哪種方式好

4.1.4企業(yè)公章真假識別技巧及多枚公章的法律風(fēng)險應(yīng)對

4.2主從合同法律效力的關(guān)聯(lián)關(guān)系

4.2.1信用卡詐騙罪的立案導(dǎo)致保證合同無效

4.2.2貸款詐騙罪的立案導(dǎo)致抵押合同無效

4.2.3擔(dān)保合同獨立于主合同效力的處理技巧

4.2.4當(dāng)前形勢下刑民交叉程序的法律風(fēng)險應(yīng)對

4.3委托代理與表見代理對合同效力的影響

4.3.1授權(quán)書真實性審查的方法

4.3.2授權(quán)書主要風(fēng)險審查要點

5《民事訴訟法》及其不良資產(chǎn)風(fēng)險化解的自力救濟

5.1風(fēng)險化解殺手锏之一：“轉(zhuǎn)化”

5.1.1以貸還貸的法律風(fēng)險及注意事項

5.1.2展期的法律風(fēng)險及注意事項

5.1.3存單止付、限額與質(zhì)押的運用及風(fēng)險點

5.1.4破產(chǎn)保護與和解的法律風(fēng)險及注意事項

5.1.5承貸主體與擔(dān)保方式的變化：轉(zhuǎn)化的本質(zhì)在于實質(zhì)性降低風(fēng)險

5.2風(fēng)險化解殺手锏之二：“五權(quán)運用”

5.2.1銀行行使代位權(quán)的技巧

5.2.2銀行行使撤銷權(quán)的現(xiàn)實困難

5.2.3銀行行使抵銷權(quán)的重要意義和技巧

5.2.4銀行行使不安履行抗辯權(quán)的技巧和注意事項

5.2.5銀行行使預(yù)期違約抗辯權(quán)的技巧和注意事項

5.3風(fēng)險化解殺手锏之三：“催討三字經(jīng)”

5.3.1周小川：冰棍效應(yīng)

1）催討方式的合法邊界（隱私權(quán)、肖像權(quán)與休息權(quán)）

2）催討方式的藝術(shù)性（DISC模型與溝通技巧）

5.3.2催討之“早”

5.3.3催討之“?！?/span>

5.3.4催討之“堅”

5.3.5 時效管理（主合同與從合同）

1)訴訟時效保護的7種方式

2）訴訟時效恢復(fù)的方法

3）催討通知送達(dá)的有效方式及司法有效性認(rèn)定

6《民事訴訟法》及其不良資產(chǎn)風(fēng)險化解的公力救濟

6.1公力救濟手段概述

6.1.1從自力救濟向公力救濟的轉(zhuǎn)化標(biāo)準(zhǔn)

6.1.2民事訴訟救濟

6.1.3刑事訴訟救濟

6.1.4刑事附帶民事救濟

6.2不良資產(chǎn)民事訴訟技巧與實務(wù)

6.2.1如何起訴，如何選擇有效的起訴對象

1）債務(wù)人死亡情形應(yīng)注意的事項

2）債務(wù)人逃廢債務(wù)情形應(yīng)注意的事項

3）法人人格否認(rèn)與債務(wù)連帶的認(rèn)定技巧

4）假離婚真逃債的訴訟技巧

6.2.2如何保全：如何通過保全迫使債務(wù)人償債

1）如何查找并控制債務(wù)人的資產(chǎn)？

2）如何使用訴前保全和訴訟保全？

3）處置優(yōu)先權(quán)與有限受償權(quán)的沖突：預(yù)查封vs首查封vs輪候

6.2.3如何舉證：庭審中債務(wù)人常見抗辯理由

1）關(guān)于簽署空白合同是否影響合同效力？

2）關(guān)于貸前調(diào)查不充分未盡職是否影響擔(dān)保合同效力？

3）關(guān)于受托支付虛假是否影響擔(dān)保合同效力？

6.2.4如何配合法院執(zhí)行：執(zhí)行中的及時性、啟動型與終結(jié)性

1）如何有效變現(xiàn)不動產(chǎn)（房產(chǎn)、土地、在建工程）？

2）如何有效變現(xiàn)股權(quán)？

3）如何查找扣劃類存款資產(chǎn)？（基金、理財產(chǎn)品、保單、公積金等）

2.2.5動產(chǎn)與不動產(chǎn)在執(zhí)行程序中的關(guān)鍵注意點

6.3不良資產(chǎn)刑事訴訟技巧與實務(wù)

6.3.1以貸款詐騙罪迫使債務(wù)人就范

6.3.2以騙取貸款罪迫使債務(wù)人就范

6.3.3以信用卡詐騙罪迫使債務(wù)人就范

6.3.4報案、立案、公訴及監(jiān)獄會見通信等主要注意點

6.4不良資產(chǎn)刑事附帶民事訴訟技巧與實務(wù)

6.4.1刑事附帶民事訴訟在銀行運用的主要情形

6.4.2邢民交叉案件的注意事項