賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理與支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管政策解讀

一、賬戶和支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）刑事案件與懲治情況

1.案件的時(shí)間特征（2016年后）

2.案件的空間特征（地域性明顯）

（二）民事糾紛與成因情況

1.民事訴訟的時(shí)間特征（2016年后）

2.民事糾紛的空間特征（經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域與欠發(fā)展區(qū)域強(qiáng)相關(guān)）

3.銀行成為民事被告的五種原因

二、銀行賬戶開立監(jiān)管政策解讀與實(shí)務(wù)解析

（一）銀行因賬戶開立管理不嚴(yán)導(dǎo)致民事訴訟敗訴

1.因冒名開立引發(fā)的民事訴訟

2.因出借/售/租行為引發(fā)的民事訴訟

（二）銀行賬戶開立管理的主要民事法律風(fēng)險(xiǎn)

1.侵權(quán)責(zé)任法：姓名權(quán)、聲譽(yù)權(quán)

2.合同法：損害賠償請(qǐng)求權(quán)

（三）銀行如何在賬戶開立環(huán)節(jié)堵截電信網(wǎng)絡(luò)案件

1.防個(gè)人冒名開戶

（1）機(jī)控法

（2）人控法：詢問法+作證法

（3）個(gè)人可疑開戶特征篩查表（人行版）

（4）《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》監(jiān)管政策解讀

2.防企業(yè)冒名開戶

（1）法人開戶意愿真實(shí)性（單/雙異地情形）

（2）法人開戶資料真實(shí)性（公章/營(yíng)業(yè)執(zhí)照關(guān)鍵要素）

（3）對(duì)公可疑開戶特征篩查表（人行版）

（4）《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》監(jiān)管政策解讀

3.防出租/出借/出售

（1）合同責(zé)任約定化

（2）風(fēng)險(xiǎn)提示鎖定化

（3）事后措施全面化

（4）261號(hào)文件解讀

三、銀行賬戶使用管理監(jiān)管政策解讀與實(shí)務(wù)解析

（一）賬戶印鑒變更風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.監(jiān)管政策規(guī)定

2.案例解析

（二）賬戶交易監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.客觀標(biāo)準(zhǔn)法

2.主觀標(biāo)準(zhǔn)法

3.監(jiān)管政策與案例

（三）對(duì)“公轉(zhuǎn)私”支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

1.公轉(zhuǎn)私的監(jiān)管政策調(diào)整

2.公轉(zhuǎn)私的審查義務(wù)范疇（形式審查vs實(shí)質(zhì)審查）

3.公轉(zhuǎn)私的付款依據(jù)及監(jiān)管要求

四、支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與銀行賬戶控制管理

（一）客戶在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的法定權(quán)利

1.撤銷權(quán)的識(shí)別與運(yùn)用

2.退匯權(quán)的識(shí)別與運(yùn)用

（二）銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的附隨義務(wù)

1.通知義務(wù)的規(guī)定與落地

2.協(xié)助義務(wù)的規(guī)定與落地

3.保密義務(wù)的規(guī)定與落地

4.臨時(shí)止付、緊急止付的規(guī)定與落地

（三）銀行對(duì)可疑匯款的堵截

1.如何識(shí)別可疑匯款人（3維度）

2.如何識(shí)別可疑收款人（4維度）

3.銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)及自我保護(hù)

4.網(wǎng)絡(luò)新型犯罪案件手段（IABCD+5G）

五、銀行銷戶管理監(jiān)管政策與案例解析

（一）賬戶的銷戶管理監(jiān)管規(guī)定

1.客戶主動(dòng)行為

2.銀行主動(dòng)行為

（二）賬戶的銷戶疑難處理

1.客戶溝通的主要障礙

2.有效對(duì)策的使用與落地

六、賬戶協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣與風(fēng)控實(shí)務(wù)

（一）公安與銀行互動(dòng)

1.緊急止付的配合

2.正式凍結(jié)的配合

3.資金返還的配合

（二）法院與銀行互動(dòng)

1.查詢保密義務(wù)與客戶權(quán)益保護(hù)注意事項(xiàng)

2.銀行如何配合公安凍結(jié)與法院扣劃賬戶的銜接