單位銀行結(jié)算賬戶全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

一、單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)概述

1、國(guó)外對(duì)銀行結(jié)算賬戶管理現(xiàn)狀、要求及趨勢(shì)

2、國(guó)內(nèi)對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶管理現(xiàn)狀、要求及趨勢(shì)

二、對(duì)公賬戶全流程管理操作風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、開戶環(huán)節(jié)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)

1) 開戶環(huán)節(jié)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)

? 委托代理法授權(quán)委托書 

? 真實(shí)性審查辦法與技巧律關(guān)系及性質(zhì) 

? 代理開戶特殊主體實(shí)務(wù)分析（財(cái)務(wù)人員或非單位職工） 

2) 異地開戶

? 異地開戶的現(xiàn)實(shí)原因分析與詐騙案例 

? 異地開戶客戶身份識(shí)別技巧與實(shí)務(wù)分析 

3) 注資開戶

? 公司法對(duì)公司注冊(cè)資本的一般性規(guī)定 

? 銀行是否負(fù)有對(duì)注資真實(shí)性審查的義務(wù)，銀行義務(wù)的范圍 

? 銀行在驗(yàn)資操作主要險(xiǎn)點(diǎn)剖析及控制 

4) 開戶配套電子銀行業(yè)務(wù)

? 企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)開拓的現(xiàn)實(shí)意義 

? 不法分子利用電子銀行洗錢、逃債、逃稅案例分析 

? 銀行開戶環(huán)節(jié)如何防范此類風(fēng)險(xiǎn) 

5) 開戶環(huán)節(jié)銀行法定責(zé)任及通用風(fēng)險(xiǎn)控制技巧

? 是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查?

? 人民銀行手中的四把利刃：行為罰、資格罰、財(cái)產(chǎn)罰、申誡罰 

? “三看”技巧：如何看人，如何看證，如何看章 

  2、賬戶監(jiān)管環(huán)節(jié)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)

1) 印鑒管理風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

? 惡意掛失印鑒，企業(yè)資金遭遇盜竊，銀行承擔(dān)責(zé)任案例解析 

? 印鑒更換流程主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析（如何認(rèn)定遺失或毀損事實(shí)） 

? 驗(yàn)印主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析（如何證明銀行己盡實(shí)質(zhì)審查義務(wù)） 

? 各類印章法律效力比較 

2) 大額資金進(jìn)出風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

?  “公轉(zhuǎn)私”法律風(fēng)險(xiǎn)：銀行如何做到高效且合規(guī) 

? 一般結(jié)算賬戶代發(fā)工資的合規(guī)規(guī)避技巧（賬戶性質(zhì)的合規(guī)使用） 

? 有效實(shí)施對(duì)賬制度防范銀行承擔(dān)客戶資金盜失風(fēng)險(xiǎn) 

? 賬戶現(xiàn)金流檢測(cè)與可疑交易識(shí)別（東南沿?？梢山灰字饕卣鳎?/span> 

3) 賬戶交易差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

? 郵儲(chǔ)沖正交易敗訴案例分析 

? 某城商行隨意抹帳敗訴案例分析 

? 銀行如何處理賬戶交易差錯(cuò)（三部曲） 

4) 賬戶資金監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

? 工程資金監(jiān)管 

? 信托或理財(cái)資金監(jiān)管 

? 商品房交易資金監(jiān)管 

5) 賬戶變更風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

? 企業(yè)法定代表人變更 

? 企業(yè)合并或重組 

? 企業(yè)經(jīng)營(yíng)地址變更 

3、賬戶注銷操作法律風(fēng)險(xiǎn)

? 企業(yè)吊銷、注銷、歇業(yè)、關(guān)停、破產(chǎn)與銀行前臺(tái)管理的關(guān)系 

? 企業(yè)注銷賬戶風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù) 

? 不動(dòng)戶處置 

4、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)使用技巧

1) 如何通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)開展風(fēng)險(xiǎn)控制

2) 銀行自建系統(tǒng)與央行系統(tǒng)如何有效結(jié)臺(tái)

5、單位賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1) 單位賬戶查詢疑難問題（有權(quán)主體及認(rèn)定．不可僵化）

2) 單位賬戶資金凍結(jié)疑難問題

3) 單位賬戶資金扣劃疑難問題

三、實(shí)務(wù)交流與總結(jié)