基于財(cái)商與法商思維的財(cái)富管理 與私人銀行客戶深度維護(hù)與營銷技巧

一、財(cái)商的核心問題

1、對(duì)財(cái)富的正確認(rèn)知

2、對(duì)財(cái)富管理的正確認(rèn)知

二、對(duì)財(cái)富的正確認(rèn)知

1、流動(dòng)性

2、增值性

3、保值性

三、對(duì)財(cái)富管理的正確認(rèn)知

1、管理成本與管理收益

2、風(fēng)險(xiǎn)與收益

3、財(cái)富的動(dòng)態(tài)變化與法律屬性調(diào)整

四、財(cái)富管理與客戶心理認(rèn)知

1、損失厭惡心理

2、從眾心理

3、過度自信

五、財(cái)商認(rèn)知的現(xiàn)實(shí)誤區(qū)分析與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

1、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)知：厭惡風(fēng)險(xiǎn)

2、對(duì)于收益實(shí)現(xiàn)的錯(cuò)誤認(rèn)知：過于看重短線收益

3、對(duì)于財(cái)富管理模式的錯(cuò)誤認(rèn)知：過度自信

4、對(duì)于財(cái)富傳承實(shí)現(xiàn)路徑的錯(cuò)誤認(rèn)知

5、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)隔離和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的錯(cuò)誤認(rèn)知

六、基于財(cái)商的各類資產(chǎn)價(jià)值正確認(rèn)知與管理模式解析

1、股權(quán)

2、不動(dòng)產(chǎn)

3、金融資產(chǎn)

4、其他

七、基于財(cái)商的財(cái)富管理關(guān)鍵要點(diǎn)

1、典型投資陷阱的規(guī)避與風(fēng)險(xiǎn)管理：心理陷阱規(guī)避

2、對(duì)投資管理原則的準(zhǔn)確認(rèn)知：符合規(guī)律但不符合常識(shí)

3、基于個(gè)人需求的財(cái)富管理要點(diǎn)：適配性策略

4、財(cái)富的動(dòng)態(tài)調(diào)整原則及策略：調(diào)整周期與調(diào)整策略

八、法商思維的實(shí)現(xiàn)前提

1、對(duì)法律規(guī)定和法律實(shí)際運(yùn)用的深度理解

2、對(duì)當(dāng)事人現(xiàn)實(shí)狀況的精準(zhǔn)分析

九、部分法商財(cái)富管理手段的錯(cuò)誤應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)案例分析

1、違反法律的相關(guān)規(guī)定虛假宣傳，擴(kuò)大當(dāng)事人風(fēng)險(xiǎn)，損害當(dāng)事人利益

2、忽視部分手段（例如保險(xiǎn)及信托）的適用條件，盲目擴(kuò)大其適用條件，為當(dāng)事人帶來現(xiàn)實(shí)危害

風(fēng)險(xiǎn)提示：如果金融機(jī)構(gòu)基于對(duì)法商財(cái)富管理手段的錯(cuò)誤理解，為客戶盲目設(shè)計(jì)相關(guān)方案，導(dǎo)致?lián)p害客戶利益，須承擔(dān)相關(guān)賠償責(zé)任和聲譽(yù)損失。

十、基于法商的財(cái)富管理需求分類分析

1、夫妻之間財(cái)產(chǎn)的歸屬劃分

2、父母對(duì)子女的財(cái)富支持與意愿實(shí)現(xiàn)

3、家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)的合法風(fēng)險(xiǎn)隔離

4、財(cái)富的合理分配與安排

6、父母對(duì)子女的財(cái)富支持與子女婚變等風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

7、資產(chǎn)的合理布局

十一、基于法商思維的各類資產(chǎn)財(cái)富保全設(shè)計(jì)要點(diǎn)分析

1、股權(quán)

2、不動(dòng)產(chǎn)

3、金融資產(chǎn)

4、其他

十二、基于法商思維的財(cái)富管理法律工具（前提條件、適用范圍、后期管理等）分類分析

提示：這是課程的重點(diǎn)及精華部分。目的在于提高金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力。避免金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)大部分法律工具（例如保險(xiǎn)及信托）的適用范圍，從而導(dǎo)致?lián)p害客戶利益并承擔(dān)賠償責(zé)任和聲譽(yù)損失。

1、遺囑

2、協(xié)議

3、代持

4、公證

5、保險(xiǎn)

6、信托

十三、基于財(cái)商與法商思維的私人銀行客戶維護(hù)技巧總結(jié)

1、基于財(cái)商的客戶心理與客戶需求深度認(rèn)知

2、基于法商的客戶財(cái)富管理需求合法實(shí)現(xiàn)路徑

3、綜合性服務(wù)專業(yè)能力提升與合法性邊界把握