零碳金融——“雙碳”與綠色金融 ——商業(yè)銀行發(fā)展方略及實務

課程背景：

工業(yè)革命以來，人類對化石能源的大量使用，排放了大量的溫室氣體，導致全球變暖，帶來嚴重的后果。聯合國召開若干重要會議，確立共同但有區(qū)別的原則。但是，在目前的技術條件下，特別是對發(fā)展中國家，碳排放權又上一種發(fā)展權，因此，碳排放又是大國博弈、合作與利益統一。2020年9月22日習近平宣布“30·60目標”，黨中央國務院對實現“雙碳”目標進行了頂層設計和制度安排。

金融作為現代經濟的核心，央行提出的“三大功能”和“五大支柱”引領綠色金融發(fā)展，銀保監(jiān)會發(fā)布的《綠色金融指引》規(guī)范綠色金融發(fā)展。商業(yè)銀行應采取有效的策略發(fā)展綠色金融，在制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新等方面加大對綠色產業(yè)的支持，倒逼信貸結構調整。實現綠色金融、轉型金融、碳金融共同發(fā)展，最后形成金融新業(yè)態(tài)——零碳金融。

課程收益：

● 增強學員對“碳”的理解：抽絲剝繭，以“碳排放”背后的邏輯關系為主線，使學員加深對“雙碳”目標、綠色金融的理解。

● 增強學員對“雙碳”目標內涵的理解：針對當前國內外形勢對“雙碳”目標的實現提出新的挑戰(zhàn)，以黨中央國務院頂層設計和要求為主線，加深學習對“雙碳”目標內涵的理解，對碳中和機理的認識。

● 增強學員對綠色金融的理解：從國內外綠色金融的產生和發(fā)展，到“三大功能”和“五大支柱”引領綠色金融發(fā)展，再銀保監(jiān)會發(fā)布的《綠色金融指引》規(guī)范綠色金融發(fā)展，從中分析我國綠色金融發(fā)展的成就、問題和方向。

● 增加學員對商業(yè)銀行綠色金融方略的發(fā)展戰(zhàn)略：明確在“雙碳”目標和監(jiān)管部門綠色金融發(fā)展要求的基礎上，商業(yè)銀行如何制定自身的綠色金融發(fā)展方略。

● 增強學員對綠色金融產品的運用：用好原有的產品，創(chuàng)新新產品，更好的發(fā)展綠色金融

課程特點：

1. 側重于事物背后的邏輯關系，使學員知其然，又知其所以然

2. 與當前經濟金融發(fā)展的形勢、綠色金融發(fā)展中存在的問題、綠色金融實際工作中遇到的問題緊密結合，提高教學的實用性，學以致用

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行分支行行長、分管前臺業(yè)務的副行長；客戶經理、信貸管理人員以及其他相關人員

課程方式：專題講授+案例分享+問題思考+總結提煉

課程大綱

第一講“雙碳”目標背景與內涵

一、“雙碳”目標背景（“碳排放”背后的邏輯關系）

1. 人類的活動——碳排放量增加

2. 碳排放量增加——溫室效應、全球變暖

3. 全球變暖帶來嚴重的后果

4. 七十年代全球變暖引起人類的重視，聯合國召開若干會議，確定“共同但有區(qū)別責任原則”

5. 減碳問題是大國博弈、合作與利益統一

1）從經濟社會發(fā)展來看：人類的經濟發(fā)展、生活水平的提高和對能源的利用是緊密相關的

2）從各國碳排放量來看：各國在碳排放的現實、歷史及人均方面差異很大

3）從全球合作來看：合作是主流。但達成如何分擔責任的共識很困難

4）從利益統一來看：無論是中美還是全球，在碳中和方面，具有相同的利益和方向

二、“雙碳”目標的內涵

導入：“雙碳”目標的表述的理解——2020年9月22日習近平宣布“30·60目標”

1. 實現“雙碳”目標的重要性

2. 實現“雙碳”目標五項工作原則

——全國統籌、節(jié)約優(yōu)先、雙輪驅動、內外暢通、防范風險

3. 實現“雙碳”目標三個行動

1）處理好四個關系

2）抓好六項工作

3）制定“1+N"政策體系

4. 碳中和兩大框架

1）碳中和機理框架

2）碳中和產業(yè)鏈框架

第二講：綠色金融發(fā)展與監(jiān)管

一、綠色金融發(fā)展歷程及涵義

1. 國外綠色金融產生發(fā)展歷程

2. 國內綠色金融發(fā)展歷程

3. 綠色金融涵義與綠色金融體系

二、“三大功能”“五大支柱”引領綠色金融發(fā)展

1. 三大功能——為綠色金融發(fā)展提供資源

功能1：資源配置——央行資源配置、商業(yè)銀行資源配置

功能2：風險管理——氣候風險

功能3：市場定價——碳市場

2. 五大支柱——為綠色金融發(fā)展推進方向

支柱1：綠色金融標準體系、問題

支柱2：金融機構監(jiān)管和信息披露要求

支柱3：激勵約束機制

支柱4：綠色金融產品和市場體系

支柱5：綠色金融國際合作

三、“綠色金融監(jiān)管指引”規(guī)范綠色金融發(fā)展（6個方式進行規(guī)范）

導入：總體要求與ESG風控要求

方式1：綠色金融治理架構完善

方式2：政策制度建設

方式3：投融資流程管理

方式4：內控管理與信息披露

方式5：監(jiān)督管理

方式6：內控管理與信息披露

第三講：商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展方略

導入：

1）綠色金融總體要求

2）綠色金融主要目標

——業(yè)務規(guī)模目標、品牌優(yōu)勢目標、體制機制目標、風控能力目標

一、大力支持綠色金融業(yè)務（增量擴面）

1. 清潔能源產業(yè)——推進構建現代能源體系

2. 基礎設施綠色升級——助力改善人居環(huán)境

3. 節(jié)能環(huán)保產業(yè)——發(fā)揮減污降碳協同作用

4. 清潔生產產業(yè)——服務構建綠色生產體系

5. 生態(tài)環(huán)境產業(yè)——推動提升生態(tài)碳匯能力

6. 綠色消費和服務創(chuàng)新——打通綠色低碳生產消費循環(huán)

二、爭創(chuàng)一流綠色金融品牌（樹立品牌）

1. 努力提升綠色信貸業(yè)務市場地位

2. 提高綠色直接融資和創(chuàng)新型業(yè)務供給能力

3. 打造綠色消費金融服務品牌

4. 從戰(zhàn)略高度搶抓碳金融業(yè)務發(fā)展機遇

三、完善政策支撐和機制保障（優(yōu)化管理）

1. 加快完善綠色金融專項政策和授權體系

2. 加快完善綠色金融專項評價和監(jiān)督機制

3. 強化綠色金融發(fā)展專項資源保障

4. 打造綠色金融專業(yè)人才隊伍

四、全面加強綠色金融風險管理（提高三大能力）

能力1：合規(guī)經營管理能力

能力2：ESG風險管理能力

能力3：信用風險管理能力

五、彰顯商業(yè)銀行責任擔當（響應社會）

1. 加快ESG管理體系頂層設計

2. 加強綠色低碳企業(yè)文化建設

3. 前瞻完善ESG信息披露和報告機制

4. 主動融入踐行綠色主流標準

第四講：商業(yè)銀行綠色金融實務（實際案例分析）

一、綠色金融產品體系（綜合案例）

二、銀行綠色貸款創(chuàng)新產品（對應產品案例）

1. 環(huán)境權益抵質押貸款

2. 合同能源管理未來收益權質押貸款

3. 可再生能源補貼確權貸款

4. 綠色節(jié)能建筑貸款

5. 綠色交通貸款

6. 生態(tài)修復貸款

7. 鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸款

三、債券產品（對應產品案例）

工具：綠色債務融資工具

1. 碳中和債

2. 可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券

四、CCER（國家核證自愿減排量）

1. CCER項目四大核心機制

2. 碳普惠管理

3. 碳普惠交易

4. 金融服務CCER