理財規(guī)劃服務能力

財富管理5+1課程系統(tǒng)式培訓課程大綱

課程模塊三: 理財規(guī)劃服務能力(資產配置技巧)

這是一堂案例充足, 腦洞大開的實戰(zhàn)課程, 建議非實務經驗的理財人員勿上!!

【課程目標】

1、落實KYC(client)/KYU(yourself)/KYP(product)/KYP(platform)四階段

2、學習并掌握資產配置含義及達到客戶資產傳承目的的實踐指導

3、學習利用動態(tài)調整資產配置以增加產品滲透率與客戶資產規(guī)模增長率的專業(yè)

【預期效益】

1.           學會理財健診與資產配置工具使用

2.           學員可以學會挑選與判斷投資商品池的優(yōu)劣

3.           可學會為客戶(client)做產品組合(product)與資產配置(asset management)以達到中收極大化創(chuàng)造與客戶雙贏局面的優(yōu)秀私人銀行家

【課程對象】

資深理財人員以上級別

建議篩選管理資產規(guī)模及符合私銀客戶數足量的學員

【課程設計與時數安排】

本課程共計6小時

一、    KYC-Know Your Client 你了解你的客戶嗎?

資產配置步驟1 ：投資者投資目標借風險承受度界定

–    明確投資目標的過程

–    針對資產配置的全面KYC

–    如何有效KYC收集信息

–    分析信息，財務診斷的步驟

–    設定投資目標

二、       KYP-Know Your Product 產品配置工具的選擇及分析                

1.           學會溝通客戶投資的重要性

CPI是你我都會面臨到的問題！

?    投資法則:100 法則/72 法則 /雙10 法則

?    客戶的想法是對的？!

–  投資需要選時點！

–  長期持有是對的！

–  止損不止盈！

2.       資產配置步驟2：產品搭配及產品組合建議

     投資的迷思: 定投是小額投資基金嗎?如何做大額定投?

– 銷售技巧口訣:買一送一/ 買大送小/ 買舊送新

– 資產配置口訣:股+債 / 主動+被動 / 定投+單筆 / 股票+基金

– 投資3口訣 :1.定投不定額 2.紀律止盈停利 3.跌時要加碼

3.       資產配置進階步驟3：資產配置及投資組合建議  (請銀行提出可配置的產品線與中收%)

?    資產類別介紹

?    各類資產的風險分級(risk rating & classification)及收益比較

?    建構產品組合與基本風險分級配對(Product matrix: 結構性產品，信托產品，QDII 基金，保險。其它：股票、債券 等)

–  由上而下(Top- down) vs. 由下而上(Bottom up)

–  價值投資配置與成長投資配置(Alfa oriented vs. Beta oriented)

  分組實務練習: 投資產品組合與營銷主題包裝

三、    積極的資產組合管理監(jiān)測及動態(tài)調整      時數:2  方式: ppt解說

投資的不二準則--紀律

?    如何實施動態(tài)資產管理

–  不要和投資產品亂談戀愛

–  持盈保泰的投資心法

–  動態(tài)平衡管理守則

?    資產投資的回顧調整和檢視

–  投資獲利警示(Profit taking alert)

–  重新平衡投資組合(Rebalance methodology)

?    動態(tài)資產管理案例精選：(分組討論與評析報告)

1.           一位60歲女性客戶，半年回一次國，需要配置100萬資產，并保證現金流（客戶半年一次回國需要），怎么配置？

2.           12萬資產配置vs.1000萬單一產品銷售帶來的中間收續(xù)費收入的效益差異(是否愿提供各產品業(yè)績或獎金計算方式? 原案例有業(yè)績加成的計算基礎)

3.           客戶只有100萬,要買房還是投資?