| 主講老師： | 李成宇 |  |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡(jiǎn)介： | 普惠金融升級(jí)是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)公平的關(guān)鍵舉措，而無感授信模式是其中的創(chuàng)新亮點(diǎn)。該模式依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，打破傳統(tǒng)授信繁瑣流程。銀行無需客戶主動(dòng)申請(qǐng)，就能通過分析海量數(shù)據(jù)，如交易流水、信用記錄等，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，自動(dòng)評(píng)估其信用額度。客戶在有資金需求時(shí)，可直接使用額度，全程無感、便捷高效。無感授信模式極大提升了普惠金融服務(wù)的可得性和覆蓋面，助力更多小微企業(yè)與個(gè)人享受到優(yōu)質(zhì)金融服務(wù) 。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2025-02-19 15:21 |
《普惠金融升級(jí)之無感授信模式》
課程背景：
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興和普惠金融背景下，區(qū)域銀行如何迅速提高授信覆蓋面呢？浙江農(nóng)信通過政企聯(lián)動(dòng)，依托大數(shù)據(jù)中心、承包地確權(quán)、房地信息系統(tǒng)等平臺(tái)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化信息采集和建立初評(píng)授信數(shù)據(jù)模型，確保精準(zhǔn)授信一戶不漏，通過“無感授信、有感反饋、按需用信”的農(nóng)戶小額普惠貸款模式。農(nóng)戶無需辦理任何手續(xù)，就能獲得授信;由原來的“按戶授信”改為“按人授信”，人人可貸;并將授信服務(wù)與社會(huì)治理相結(jié)合，道德榮譽(yù)可轉(zhuǎn)換成授信額度，讓普惠金融服務(wù)面更廣。
課程時(shí)間：1天
課程大綱：
一、為什么要開展無感授信？
討論：原有模式的優(yōu)勢(shì)和痛點(diǎn)分析
1、客戶不在家空心村現(xiàn)象
2、客戶不配合進(jìn)門難
3、客戶經(jīng)理走訪工作量大
4、客戶暫無貸款意愿不配合信息采集
二、無感授信的必備條件
1、政府配合完成信息的采集獲取
2、按戶授信為按人授信，人人可貸
3、充分結(jié)合社會(huì)治理，利用負(fù)面信息和榮譽(yù)信息
三、無感授信的核心流程
1、黨建簽約（黨建共建簽約、村居宣傳）
2、信息采集（基礎(chǔ)信息、負(fù)面信息 、榮譽(yù)信息）
3、內(nèi)部篩選（不良信息，互聯(lián)網(wǎng)負(fù)面信息、收集的負(fù)面信息、存量貸款信息、存量存款信息）
4、外部評(píng)議（評(píng)議小組面對(duì)面，村居背靠背、榮譽(yù)體系）
5、無感授信 （導(dǎo)入白名單、確定授信額度）
6、有感反饋（短信、電話、微信、實(shí)地告知）
7、便捷增信（房產(chǎn)信息等其他資產(chǎn)信息補(bǔ)充增額）
8、線上用信（用信體驗(yàn)、線上簽約）
四、貸款用信率提升策略解析
1、產(chǎn)品端發(fā)力-利率適度優(yōu)惠和操作流程優(yōu)化
2、活動(dòng)端發(fā)力-首貸優(yōu)惠等活動(dòng)
3、場(chǎng)景端發(fā)力-農(nóng)耕節(jié)、購房購車、主題消費(fèi)節(jié)等
4、觸達(dá)端發(fā)力-線上線下全覆蓋營(yíng)銷
5、考核端發(fā)力-階段性競(jìng)賽和獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)
四、無感授信的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、充分借助村組“軟信息”
2、多輪外部評(píng)議和交叉驗(yàn)證
3、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制-負(fù)面信息
4、客戶的信用教育
七、無感授信的后續(xù)發(fā)展
1、由農(nóng)區(qū)向城區(qū)客戶發(fā)展
2、有感提額向無感提額發(fā)展
3、外出創(chuàng)業(yè)務(wù)工客戶群深度經(jīng)營(yíng)
4、存貸聯(lián)動(dòng)深度營(yíng)銷
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