新時(shí)代下數(shù)字化銀行之新 POSE

一. 課程背景

當(dāng)前，新常態(tài)下瞬息萬變的金融環(huán)境帶來巨大的新型需求，現(xiàn)代銀行服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時(shí)不在、無所不在（三無特點(diǎn)）。同時(shí)，ABCDG 等新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷推陳出新，為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。

新技術(shù)時(shí)代，原有銀行的流程、產(chǎn)品、服務(wù)、流程、運(yùn)營等均發(fā)生了劇變，銀行原有的組織邊界和規(guī)則不斷被打破，團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)不再處于知識(shí)與能力的頂端，傳統(tǒng)的組織管理、團(tuán)隊(duì)溝通和激勵(lì)模式亟需變革，復(fù)雜、不確定性危機(jī)劇變時(shí)代，銀行比以往更需要敏捷的管理來實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)協(xié)同作戰(zhàn)。在面對(duì) VUCA（波動(dòng)、不確定、復(fù)雜與模糊性）新常態(tài)時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展和領(lǐng)導(dǎo)力提升是獲取核心競爭力的源泉，也是銀行實(shí)現(xiàn)健康良性和持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)核心。

那么，銀行機(jī)構(gòu)如何通過新興技術(shù)來更好為銀行的雙線服務(wù)（線上服務(wù)+線下服務(wù)）增加動(dòng)力，是銀行所需要重點(diǎn)考慮的命題。越來越多的銀行機(jī)構(gòu)開始部署和啟動(dòng)數(shù)字化銀行戰(zhàn)略來贏得競爭優(yōu)勢(shì)，而數(shù)字領(lǐng)導(dǎo)力則又是保障有效戰(zhàn)略實(shí)施的關(guān)鍵。

本培訓(xùn)將為解析新時(shí)代和新常態(tài)下，銀行及其領(lǐng)導(dǎo)層如何運(yùn)用新技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)“數(shù)字銀行”轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要的思路和建議，如何實(shí)現(xiàn)銀行組織、銀行流程、服務(wù)渠道、新技術(shù)實(shí)施等全方位的敏捷化和數(shù)字化，從而來實(shí)現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)型“數(shù)字化”和提升自身“擅謀+擅思+擅治+擅數(shù)+擅做+擅變”的“數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力”，真正形成領(lǐng)先的“數(shù)字化銀行（DigitalBank）”！

二. 課程收益

本培訓(xùn)內(nèi)容將緊密結(jié)合新常態(tài)下銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的切實(shí)需求，沿“新常態(tài)驅(qū)動(dòng)－金融科技驅(qū)動(dòng)－銀行數(shù)字化－數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力”主線，結(jié)合ABCDG 等新興技術(shù)和國家關(guān)于“新基建”的支持發(fā)展戰(zhàn)略、國內(nèi)外先進(jìn)銀行的敏捷銀行與數(shù)字銀行打造案例，重點(diǎn)分析銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、

科技新常態(tài)和 VUCA 新常態(tài)下，如何提升“數(shù)字領(lǐng)導(dǎo)力”和運(yùn)用數(shù)字化思維打造“數(shù)字化銀行”，實(shí)現(xiàn)“借勢(shì)而為、順勢(shì)而為”！

本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識(shí)拓展性，從銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)理念、新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等方面，可以有力開拓銀行高管人員的開放思維、互聯(lián)網(wǎng)思維和數(shù)字化思維，使銀行及領(lǐng)導(dǎo)層能夠清晰認(rèn)知數(shù)字化銀行打造之路，并可借鑒同業(yè)先進(jìn)銀行的數(shù)字化銀行、數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用情況（如自金融、直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），提升銀行各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在服務(wù)、營銷、風(fēng)控等轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的數(shù)字化思維和數(shù)字化能力。

三. 授課設(shè)計(jì)

線下培訓(xùn)時(shí)長計(jì)劃為兩天，共計(jì) 12 小時(shí)。主題一為：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之多維驅(qū)動(dòng)；主題二為：銀行數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力之提升路徑。

四、課程大綱

主題一：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之多維驅(qū)動(dòng)

(一) 銀行面臨的數(shù)字化新常態(tài)

1. 疫情對(duì)銀行數(shù)字化的推進(jìn)

2. 銀行面臨的新常態(tài)

ü 經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境新常態(tài)

ü 銀行客戶用戶新常態(tài)

ü 銀行產(chǎn)品服務(wù)新常態(tài)

ü 銀行觸客渠道新常態(tài)

ü 金融科技創(chuàng)新新常態(tài)

ü 金融生態(tài)競爭新常態(tài)

ü 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管新常態(tài)

3. 數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行數(shù)字化的驅(qū)動(dòng)

ü 我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展

ü 數(shù)字賬戶對(duì)商業(yè)銀行的影響

ü 數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的影響

ü 金融新基建對(duì)商業(yè)銀行的影響

(二) 金融科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)及案例解析

1. A 人工智能技術(shù)及金融應(yīng)用－智能金融+智慧金融

2. B 區(qū)塊鏈技術(shù)及金融應(yīng)用－區(qū)塊鏈金融

3. C 云技術(shù)及金融應(yīng)用－云金融+金融云

4. D 大數(shù)據(jù)及金融應(yīng)用－金融大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)金融

5. 5G 技術(shù)解析及金融應(yīng)用－5G 金融

6. 金融科技在銀行業(yè)中的創(chuàng)新應(yīng)用案例

ü 工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行等國有銀行案例

ü 招商銀行、平安銀行、民生銀行等股份制銀行案例

ü 上海銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行案例

ü 其他類型銀行案例

(三) 銀行 4.0 下的數(shù)字化思維與模式打造

1. 開放思維：開放銀行構(gòu)建

ü 開放銀行內(nèi)涵與特點(diǎn)

ü 開放銀行主要模式

ü 開放銀行適用的場景

ü API 接口由封閉走向開放、植入與嫁接

ü 開放銀行的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)問題

ü 開放銀行案例分析

2. 平臺(tái)思維：直銷銀行+平臺(tái)銀行+互聯(lián)網(wǎng)銀行

ü 直銷銀行及適用場景

n 國內(nèi)直銷銀行的快速發(fā)展

n 直銷銀行案例與效能分析

ü 平臺(tái)銀行及適用場景

n 數(shù)據(jù)生態(tài)銀行

n 區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)生態(tài)（CBBC）

n 銀－銀－企（BBC）數(shù)據(jù)生態(tài)

n 自建場景+場景合作+場景接入

ü 互聯(lián)網(wǎng)銀行及適用場景

n 國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展歷程

n 類互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)

n 互聯(lián)網(wǎng)銀行案例與效能分析

3. 場景思維：場景銀行+生態(tài)銀行

ü 金融場景和場景金融是什么？

ü 場景金融解決什么？

ü 場景金融怎么做？

ü 場景金融的重點(diǎn)與突破方向在哪兒？

ü 虛擬銀行案例與效能分析

主題二：銀行數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力之提升路徑

(一) 擅謀：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體規(guī)劃

1. 戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2. 新技術(shù)創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用

3. 運(yùn)營+業(yè)務(wù)+信息流程改造

4. 經(jīng)營思維理念與運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型

5. 物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上經(jīng)營推進(jìn)

(二) 擅思：銀行領(lǐng)導(dǎo)數(shù)字化思維

1. 功能為王思維：功能才是核心，產(chǎn)品再花哨便得對(duì)路，以客戶需求和體驗(yàn)為導(dǎo)向，才是硬道理

2. 銀行形態(tài)思維：銀行不是一個(gè)地方，是一種行為；未來的銀行無所不在，無時(shí)不在，看不見，但摸得著

3. 銀行服務(wù)思維：金融服務(wù)是必要的，但銀行卻是不必要的；有時(shí)，非金融服務(wù)比金融服務(wù)更能獲客和引流

4. 銀行場景思維：信用卡、借記卡沒必要存在。信用額度能否根據(jù)消費(fèi)場景與我的匹配度來定，而不是看人

(三) 擅治：銀行治理層面

1. 銀行戰(zhàn)略規(guī)劃與發(fā)展定位

ü 銀行總體治理體系設(shè)計(jì)與架構(gòu)

ü 銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略管理管理體系

ü 銀行發(fā)展中的國際化視角

ü 銀行的組織文化與經(jīng)營理念、經(jīng)營倫理、社會(huì)責(zé)任等

2. 公司治理、系統(tǒng)治理與數(shù)據(jù)治理的融合與平衡

ü 銀行各類系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的流動(dòng)性與安全性間的平衡

ü 銀行部門運(yùn)行效率與管理質(zhì)量間的平衡

3. 合規(guī)治理、風(fēng)險(xiǎn)治理與內(nèi)控治理的融合與平衡

ü 銀行內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)水平的規(guī)范性與創(chuàng)新性間的平衡

ü 銀行風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管方面的執(zhí)行性與藝術(shù)性間的平衡

(四) 擅數(shù)：IT 系統(tǒng)及數(shù)據(jù)管理層面

1. 數(shù)字化智商分析、財(cái)商分析

2. 銀行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化率與轉(zhuǎn)化效果

3. 銀行生態(tài)系統(tǒng)與場景、平臺(tái)建設(shè)效果

4. 數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化促進(jìn)收益

5. 核心業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入及份額、效益

(五) 擅做：數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力提升層面

1. 管理文化與管理意識(shí)的水平程度

2. 信息溝通技巧與方式、效果

3. 應(yīng)用能力與處置方式、處置效率

4. 個(gè)人行為示范性與規(guī)范性、影響力

5. 領(lǐng)導(dǎo)影響力與傳播度

6. 激勵(lì)和處罰措施的思維

(六) 擅變：數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力提升層面

1. 知己知彼，百戰(zhàn)不殆

2. 順勢(shì)而變；主動(dòng)求變；通權(quán)達(dá)變

四. 授課對(duì)象

商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類銀行等機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層、戰(zhàn)略規(guī)劃部、信息技術(shù)部、電子業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)渠道部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的負(fù)責(zé)人及骨干人員等。

五. 授課形式

課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過播放敏捷銀行與數(shù)字銀行的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)敏捷銀行與數(shù)字銀行進(jìn)行思考和討論。

案例分析：通過對(duì)中外銀行的敏捷組織、敏捷服務(wù)與數(shù)字銀行打造的真實(shí)案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。

情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過預(yù)設(shè)場景或引入真實(shí)場景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行敏捷領(lǐng)導(dǎo)力思維培訓(xùn)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的敏捷銀行與數(shù)字銀行服務(wù)方案。