跨境支付的前沿技術應用及風險管控

一.課程背景

當前，我國跨境交易的資金規(guī)模增長快速，其支付競爭也日益激烈。截止目前，國內跨境支付牌照已發(fā)放 35 張，其中 30 張跨境外匯支付牌照，以及 5 張跨境人民幣支付牌照。B2B 市場則呈現(xiàn)高速增長。根據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，截止 2020 年末，中國跨境 B2B 交易額已超過一萬億美元。國內外現(xiàn)行使用的跨境支付系統(tǒng)為 SWIFT 系統(tǒng)、人民幣跨境支付系統(tǒng) CIPS 和歐盟的 INSTEX 系統(tǒng)等。隨著中國與國際貨幣資金往來交易量的不斷擴大，我國跨境支付市場也逐漸成熟，其中第三方支付已經廣泛參與到跨境支付行業(yè)，推動跨境支付交易選擇更加多元化，為跨境支付交易者帶來便利的同時也推動了行業(yè)的發(fā)展。

第一是代理層級多和延時問題。在跨境支付時，需要與代理行建立支付通道關系，中間方之間也需要相互建立信用關系。中間代理層級過多，即會產生支付延時問題，跨境匯款經常需要 2-3 個工作日甚至更長時間，資金的流動性由于延時而大幅度下降。

第二是交易費用高與信息不透明問題?？缇持Ц顿M用普遍較高，其重要原因在于交易渠道建設和支付網絡設施等方面，同時，也存在匯款過程中的信息不對稱而導致的壟斷問題，導致了跨境匯款受制于人。

第三是跨境風險與監(jiān)管問題?？缇持Ц哆^程中，面臨美國以及國際相關組織的反洗錢、反恐監(jiān)管要求和“長臂法則”的非正當要求；同時，由于跨境支付的中間層級非透明化，增加了資金流動的不確定性和隱匿性，也增加了國內外匯監(jiān)管和金融監(jiān)管的難度。及時了解當前國內外跨境支付環(huán)境、支付體系、支付技術及支付業(yè)務的相關變化，快速、有效的應用跨境支付風險，積極變革和創(chuàng)新數(shù)字時代的跨境支付新模式和新思路，是當前跨境支付相關企業(yè)面臨的重大課題和一項刻不容緩的重點工作。

二.內容要點

①跨境支付主要是指兩個或兩個以上國家或地區(qū)之間因國際貿易、國際投資及其他方面發(fā)生的國際間債權債務，借助一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)的資金跨國和跨地區(qū)轉移的行動。根據(jù)市場參與方的不同，我國跨境支付可分為銀行電匯、專業(yè)匯款公司代匯、國際信用卡支付和第三方支付四種模式。

本講座內容將緊密結合跨境支付業(yè)務及技術的發(fā)展，以及現(xiàn)代信息技術對跨境支付的影響，結合國際、國內的跨境支付業(yè)務最新實踐、風險管控及監(jiān)管最新要求，將信息技術與跨境支付緊緊融合，從而為跨境支付企業(yè)提供跨境支付數(shù)字化發(fā)展的新思維及措施建議等。

三.課程收益

通過本次培訓，可系統(tǒng)性提升參訓企業(yè)的跨境交易業(yè)務、支付部門、信息技術部門、內控合規(guī)及風險管理等部門對信息技術發(fā)展、跨境支付業(yè)務發(fā)展的清晰認知，有效培養(yǎng)和提升跨境支付的大數(shù)據(jù)邏輯能力和數(shù)字化思維能力，更好使跨境支付企業(yè)及關聯(lián)企業(yè)更好的適應國際貿易和國際金融新變化，進一步提升跨境交易和跨境支付的競爭力。

四.課綱框架

(一)我國跨境支付環(huán)境與發(fā)展概況

1. 跨境業(yè)務及支付發(fā)展總體情況

2. 跨境支付競爭總體情況（業(yè)務、產品、主體等）

3. 跨境支付工具及渠道情況分析

4. 跨境支付政策與監(jiān)管趨勢

5. 當前我國跨境支付中的主要問題

(二) 現(xiàn)代信息技術的發(fā)展

1. 現(xiàn)代信息技術構成

2. 大數(shù)據(jù)技術及其發(fā)展

3. 人工智能技術及其發(fā)展

4. 區(qū)塊鏈技術及其發(fā)展

5. 云計算技術及其發(fā)展

6. 5G 技術及其發(fā)展

(三) 信息技術環(huán)境下跨境支付的新變化

1. 跨境支付主體與支付方式的新變化

(1) 國際支付體系新變化

(2) 銀行間支付與清算新變化

(3) 第三方支付機構新變化

(4) 線下卡支付交易新變化

(5) 線下現(xiàn)金購匯與支付交易新變化

2. 信息技術對跨境支付的影響

(1) 大數(shù)據(jù)技術對跨境支付中的影響

(2) 人工智能技術對跨境支付中的影響

(3) 區(qū)塊鏈技術對跨境支付中的影響

(4) 開放平臺及 API 對跨境支付中的影響

(四)跨境支付數(shù)字化發(fā)展與應用解析

1. 跨境支付中區(qū)塊鏈技術的應用與發(fā)展

(1) 區(qū)塊鏈技術及其特點介紹

(2) 區(qū)塊鏈技術引入跨境支付的優(yōu)勢

(3) 區(qū)塊鏈技術在跨境支付中的應用案例

2. 跨境支付中 AI 與大數(shù)據(jù)的應用與發(fā)展

(1) 跨境支付場景分析

(2) 跨境支付客戶畫像與營銷分析

(3) 跨境支付風險管控

3. 跨境支付中 API 技術的應用與發(fā)展

(1) API 基礎服務及其應用特點

(2) API 與跨境支付解決方案

(3) API 與跨境支付生態(tài)系統(tǒng)構建

4. 跨境支付技術應用典型案例解析

(1) 商業(yè)銀行類應用案例（國有銀行、股份銀行、城商行等）

(2) 第三方支付機構應用案例（寶付、易寶、連連支付等）

(3) 移動平臺/電商平臺應用案例（微信/支付寶）

(4) 國際組織（VISA、Paypal、SWIFT 等）應用案例

(五)跨境支付數(shù)字化發(fā)展建議

1. 跨境支付數(shù)據(jù)積累與應用建議

2. 跨境支付平臺建設建議

3. 跨境支付技術應用建議

五.課程時長

本培訓設計為 1 天（6 小時）面授。

六.授課對象

本培訓內容適合但不限于涉及國際貿易型企業(yè)、跨境支付企業(yè)、銀聯(lián)及銀聯(lián)商務機構、銀行類金融機構及非銀金融機構的國際貿易、貿易融資、支付管理、財務管理和風險管理等相關部門人員。

七.授課形式

課件內容講授：以課件內容為講授主線，對現(xiàn)代信息技術發(fā)展以及其對跨境支付領域的影響、跨境支付新趨勢與新變化、跨境支付應用案例等解析。

視頻素材分析：播放并解析國內外大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等現(xiàn)代信息技術在跨境支付領域應用的實際案例。

案例素材剖析：對國內外各類與跨境支付關聯(lián)的支付案例進行細致剖析。