新常態(tài)與新形勢下金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與管控

一. 課程背景

近年來，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品虛假宣傳和違規(guī)銷售、操縱利率或匯率、偽造賬戶和違規(guī)占用處置客戶資金等不當(dāng)行為亂象頻發(fā)，嚴(yán)重威脅了我國金融安全。

黨的十九大和習(xí)近平同志提出“加強(qiáng)對各種風(fēng)險(xiǎn)源的調(diào)查研判，提高動(dòng)態(tài)監(jiān)測、實(shí)時(shí)預(yù)警能力，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作科學(xué)化、精細(xì)化”的風(fēng)險(xiǎn)治理要求，以金融機(jī)構(gòu)不當(dāng)行為風(fēng)險(xiǎn)治理作為研究對象，從源頭分析，對癥下藥、精準(zhǔn)施策，力圖解決不當(dāng)行為風(fēng)險(xiǎn)的識別難、評估難、預(yù)警難和應(yīng)對難問題，以切實(shí)維護(hù)國家金融穩(wěn)定和金融消費(fèi)者權(quán)益，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，近年來以互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代科技是一把雙刃劍，它在改進(jìn)和提升商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)渠道、服務(wù)手段和提升金融服務(wù)效率的同時(shí)，為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控提供了更多的手段和工具；但同時(shí)商業(yè)銀行在利用現(xiàn)代科技作為主驅(qū)動(dòng)力賦能金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，現(xiàn)代科技又可能會誘發(fā)商業(yè)銀行體系中的傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生新的變化，甚至演化為新的金融風(fēng)險(xiǎn)。

如何有效應(yīng)對傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)和新型金融風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營、健康可持續(xù)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型所面臨的重大課題和難點(diǎn)。

二. 課程目標(biāo)

（一） 充分了解中央、人民銀行、銀保監(jiān)管會等關(guān)于防范和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的方針與政策要求

（二） 提出和構(gòu)建銀行等類金融機(jī)構(gòu)防范與管控重大金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

（三） 充分了解銀行等金融機(jī)構(gòu)被接管的觸發(fā)條件及處置程序

（四） 展望銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理防范與管控發(fā)展

三. 課程要點(diǎn)

本課程內(nèi)容將涵蓋以下要點(diǎn)：

現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展－現(xiàn)代商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域、數(shù)據(jù)與系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管控方面的發(fā)展及其特點(diǎn)。

金融科技－金融科技內(nèi)涵與定義；發(fā)展階段；影響與作用力；優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)；金融科技創(chuàng)新的客觀認(rèn)知；金融科技創(chuàng)新案例。

新型金融風(fēng)險(xiǎn)－新型金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵與界定；具體風(fēng)險(xiǎn)種類與風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)；新型金融風(fēng)險(xiǎn)的演進(jìn)與變化規(guī)律、特點(diǎn)；新型金融風(fēng)險(xiǎn)案例。

傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)與新型金融風(fēng)險(xiǎn)－商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)類型、成因，以及新型金融風(fēng)險(xiǎn)的成因、特征、影響及其表現(xiàn)等。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范與管控－國內(nèi)外銀行同業(yè)的新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控案例剖析；新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控體系框架；新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略、管理技術(shù)與工具。

四. 課程大綱

一、 銀行與監(jiān)管新常態(tài)與新形勢

1. 金融業(yè)新常態(tài)與新形勢

n 新基建與金融新基建

n 金融科技與金融業(yè)的融合

n 傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)公司的競爭

2. 銀行發(fā)展之新常態(tài)與新形勢

n 銀行 4.0 的發(fā)展與演進(jìn)

n 銀行業(yè)間的競合

n 銀行與企業(yè)間的新生態(tài)

n 銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司間的博弈與合作

n 普惠金融的發(fā)展與要求

n 開放金融的發(fā)展與要求

3. 銀行監(jiān)管之新常態(tài)與新形勢

n 中央關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)管控的定位

n 中國金融進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢和階段

n 不斷抑制下而頻發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)因

n 金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求與規(guī)制變化

n 金融風(fēng)險(xiǎn)與科技監(jiān)管的應(yīng)用

二、 金融風(fēng)險(xiǎn)案件與案件剖析

1. 銀行機(jī)構(gòu)接管案例剖析

n 銀行包商銀行被接管案例之剖析

n 錦州銀行被接管案例之剖析

2. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接受案例剖析

n 安邦保險(xiǎn)被接管案例之剖析

n 新華人壽等被接管案例之剖析

3. 銀行風(fēng)險(xiǎn)最新案例剖析

n 中國銀行原油寶事件剖析

n 中信銀行個(gè)人客戶信息泄露事件剖析

n 浦發(fā)銀行成都分行貸款事件

n 其他銀行典型案件/ 事件分析

三、 金融風(fēng)險(xiǎn)分析篇

1. 傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)再思考

n 信用風(fēng)險(xiǎn)及其演變

n 市場風(fēng)險(xiǎn)及其演變

n 操作風(fēng)險(xiǎn)及其演變

n 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

2. 新型金融風(fēng)險(xiǎn)界定-成因-演變

n 新型金融風(fēng)險(xiǎn)界定

n 新型金融風(fēng)險(xiǎn)成因

n 新型金融風(fēng)險(xiǎn)演進(jìn)過程

3. 新型金融風(fēng)險(xiǎn)種類與具體表現(xiàn)

n 新型金融風(fēng)險(xiǎn)種類

ü 數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)：隱私安全風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)使用與分析風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)管理與保存風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)與信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)融合風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)孤島風(fēng)險(xiǎn)；

ü 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)集成風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；

ü 人因風(fēng)險(xiǎn)：道德風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)；

ü 網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)：信息安全風(fēng)險(xiǎn)；網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)性安全問題；電子支付終端網(wǎng)絡(luò)安全性問題）；網(wǎng)絡(luò)黑客與病毒風(fēng)險(xiǎn)；

ü 人工智能風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)用成熟度風(fēng)險(xiǎn)；黑箱風(fēng)險(xiǎn)；

ü 區(qū)塊鏈風(fēng)險(xiǎn)：智能合約困境風(fēng)險(xiǎn)；性能風(fēng)險(xiǎn)；安全風(fēng)險(xiǎn)；

ü 合規(guī)與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：創(chuàng)新發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管滯后風(fēng)險(xiǎn)；

ü 法律風(fēng)險(xiǎn)等。

n 新型金融風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)（針對風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)事件表現(xiàn)）

n 新型金融風(fēng)險(xiǎn)案例解析

四、 金融風(fēng)險(xiǎn)管控篇

1. 新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)踐

n 國際銀行的新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀

n 國內(nèi)銀行的新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀

n 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀

2. 新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)發(fā)展

n 大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

n 云計(jì)算技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

n 區(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

n 人工智能技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

n 其他技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

3. 新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控建議與措施

4. 新型金融風(fēng)險(xiǎn)管控體系構(gòu)建策略

ü 業(yè)務(wù)系統(tǒng)視角

ü 數(shù)據(jù)治理與安全視角

ü 網(wǎng)絡(luò)管理與安全視角

ü 人因操作視角

ü 業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新視角

ü 合規(guī)與金融監(jiān)管視角

5. 金融風(fēng)險(xiǎn)及管控未來發(fā)展

n 金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展與未來

n 金融風(fēng)險(xiǎn)管控的發(fā)展與未來

五. 課程特點(diǎn)

一是，理論與實(shí)踐結(jié)合。將現(xiàn)代科技的實(shí)踐與金融理論、風(fēng)險(xiǎn)管控理論相結(jié)合；

二是，緊密貼合商業(yè)銀行。緊密結(jié)合商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、運(yùn)營和轉(zhuǎn)型發(fā)展特點(diǎn)，具有很強(qiáng)的針對性和實(shí)踐指導(dǎo)性；

三是，突出風(fēng)險(xiǎn)案例解析。對國際和國內(nèi)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他類金融機(jī)構(gòu)的新型金融風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行深度解析。

六. 課程價(jià)值

（一）提出有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的總體規(guī)劃和實(shí)施策略。

可以使商業(yè)銀行深刻了解到我國當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求和風(fēng)控形勢，并對傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)和新型金融風(fēng)險(xiǎn)的特征與具體表現(xiàn)，并分析新型金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)路徑。通過剖析中央和人民銀行、銀保監(jiān)會等關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)政策條款、制度要求，分析商業(yè)銀行應(yīng)如何有效管控金融業(yè)務(wù)（資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)）、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融服務(wù)、金融營銷、金融渠道和金融支付等， 提出有效防范和管控金融風(fēng)險(xiǎn)的總體規(guī)劃和實(shí)施策略。

（二）提升商業(yè)銀行整體金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與風(fēng)險(xiǎn)管控能力

通過多維視角的銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)案件及接管案例進(jìn)行深度剖析，從公司治理、企業(yè)文化、業(yè)務(wù)管理、數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)安全和網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)運(yùn)維管理、交易平臺管理、網(wǎng)絡(luò)管理、人員管理、銀行監(jiān)管等多維視角，為商業(yè)銀行提供有效防范新型金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對措施，從而全面提升商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

（三）提出商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)治理模式建議和管控模式

了解和借鑒國內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)與手段，充分了解和借鑒國際、國內(nèi)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)等在金融風(fēng)險(xiǎn)管控防范應(yīng)用方面之所長，做到“知己知彼”，將金融風(fēng)險(xiǎn)管控手段有效應(yīng)用于自身，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)管控的“思維創(chuàng)新”“模式創(chuàng)新”“科技創(chuàng)新”，構(gòu)建適合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)的金融風(fēng)險(xiǎn)治理模式和管控模式。

七. 課程時(shí)長

本課程計(jì)劃時(shí)長為 6 小時(shí)，線下或線上授課方式均可。

八. 參訓(xùn)對象

本課程內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃、信息科技部門、運(yùn)維部門、風(fēng)險(xiǎn)管控、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計(jì)等相關(guān)領(lǐng)域的各管理人員和專職人員。