【課程背景】

隨著我國財(cái)富人群越來越多，但是人們清醒的意識(shí)到，面臨婚姻危及、繼承財(cái)產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)客觀存在。創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富、管理財(cái)富，是財(cái)富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富，但如何管理財(cái)富？實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全、財(cái)富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。

中國有“富不過三代”的魔咒，但現(xiàn)實(shí)可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實(shí)現(xiàn)守住財(cái)富，傳承好財(cái)富、享受財(cái)富，讓子孫受益，讓家業(yè)長青？提前做好財(cái)富管理和規(guī)劃，避免財(cái)富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌！

【課程收益】

家族財(cái)富管理的核心——資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理比賺錢更重要，資產(chǎn)配置是致勝關(guān)鍵。通過專業(yè)律師的培訓(xùn)，提出在財(cái)富管理問題“痛點(diǎn)”及潛在問題有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、掌握財(cái)富管理工具及綜合運(yùn)用、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財(cái)產(chǎn)管理方案，通過和其他財(cái)管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實(shí)施全套家庭、家族財(cái)富管理方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)配置。進(jìn)一步增強(qiáng)客戶與保險(xiǎn)精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單。

【課程時(shí)間】2 天，6 小時(shí)/天

【課程對象】大額保單保險(xiǎn)員、各大銀行私人銀行部財(cái)富顧問、客戶經(jīng)理、家族辦公室及第三方財(cái)富管理公司財(cái)富顧問

【課程方式】講解+問答+案例分析+圖表

【課程特色】

● 其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來自日常生活，以案說法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢。

● 其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)

學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

導(dǎo)引：以問題引入保險(xiǎn)（銀行）精英展業(yè)困惑是什么？ 問答與思考：如何做好財(cái)富顧問？

1. 當(dāng)前保險(xiǎn)（銀行）精英應(yīng)提升的危機(jī)意識(shí)

2. 從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務(wù)”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢

3. 保險(xiǎn)（銀行）人+法律人”匯集的智慧是保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)競爭勝出的有力保障

4. 做好財(cái)富顧問的三方面，提升自己綜合能力

第一講：財(cái)富傳承之理念篇

導(dǎo)引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》一、我們的財(cái)富目標(biāo)是什么

二、財(cái)富管理錯(cuò)誤的理念

1. 認(rèn)識(shí)誤區(qū)：最大的風(fēng)險(xiǎn)就是沒有看到風(fēng)險(xiǎn)

案例：做富豪，而不是負(fù)豪案例：投資理財(cái)，家破人亡

2. 理念的誤區(qū)

1）時(shí)間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃

案例：收購大王，父子墜機(jī)身亡!               

  2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律誤區(qū)——詳細(xì)的遺囑等于完美的財(cái)富傳承案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案                 

 4）認(rèn)知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡單

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失                

  5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權(quán)代持案

三、理念改變

1. 態(tài)度重視

2. 學(xué)習(xí)了解

3. 注重專業(yè)

4. 路徑和方法

第二講：財(cái)富傳承之風(fēng)險(xiǎn)管理篇

一、高凈值人士關(guān)注財(cái)富傳承和財(cái)富管理的六大問題

1. 資產(chǎn)傳承——把財(cái)富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？

案例：企業(yè)家的困惑

2. 婚姻規(guī)劃——如何從財(cái)富傳承角度，規(guī)劃幸福婚姻

案例：劉強(qiáng)東幸?；橐鲐?cái)富規(guī)劃

3. 子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福

案例：上市公司海翔藥業(yè)易主

4. 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻

案例：賈耀庭案給人啟示

5. 各種稅負(fù)——如何減輕各種稅負(fù)的承擔(dān)

案例：偷稅被要挾

6. 養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門案例：老人理財(cái)被騙空，一夜回到解放前

二、高凈值人士面臨財(cái)富傳承和財(cái)富管理六大風(fēng)險(xiǎn)

1. 婚姻家庭的風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）婚前財(cái)產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易 案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后改姓                                

2）父母對子女財(cái)產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化                                

3）企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營沖擊

案例：婚姻危機(jī)，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重

4） 再婚導(dǎo)致婚前財(cái)富流失

案例：再婚之殤

5） 婚外情付出財(cái)富代價(jià)——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負(fù)債 900 萬

6） 婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強(qiáng)東婚前財(cái)富規(guī)劃案例：離婚不傷財(cái)，不傷情

2. 繼承帶來財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）法定繼承帶來風(fēng)險(xiǎn)

案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財(cái)產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權(quán)                   2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂

案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉

3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈(zèng)與遺囑的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例：遺囑增財(cái)產(chǎn)，孫子錯(cuò)失良機(jī)

3. 人身風(fēng)險(xiǎn)：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來

1） 意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)措不及防

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭

2） 重大疾病導(dǎo)致全家遭殃

案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》

3） 傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風(fēng)險(xiǎn) 案例：重殘使他妻離子散           4）企業(yè)家提前安排好財(cái)富傳承規(guī)劃

4. 企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施                                           1）股權(quán)代持風(fēng)險(xiǎn)及防范措施——如何用好財(cái)富代持的雙刃劍？ a 股權(quán)代持法律風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：股權(quán)代持不明，姐妹對簿公堂

b 金融資產(chǎn)代持的風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：千萬股權(quán)母親代持，舅舅分遺產(chǎn)

c 不動(dòng)產(chǎn)代持的風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：借名買房，出名人占為己有

2） 家業(yè)、企業(yè)不分得法律風(fēng)險(xiǎn)及策略

a 股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)與公司財(cái)產(chǎn)界限不清風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：家、企不分，家破人亡

b 關(guān)聯(lián)企業(yè)人財(cái)物混同風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：多家公司混同，一家欠錢多家還

c 一人有限公司風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：財(cái)產(chǎn)說不清，法院把家封

d 企業(yè)互聯(lián)互保引發(fā)債務(wù)危機(jī)及策略

案例：企業(yè)家抱團(tuán)取暖卻集體淪陷

e 家族企業(yè)股權(quán)傳承危機(jī)及策略——股權(quán)傳承需要大智慧

案例：生前未做股權(quán)傳承，家族風(fēng)波企業(yè)沒落

f 家族企業(yè)傳承中接班人選任危機(jī)及策略

案例：老爸辛苦打天下，兒子接班就破產(chǎn)

3） 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻，家業(yè)企業(yè)兩相安a 謹(jǐn)防對賭融資引發(fā)公司拱手相讓

案例：俏江南對賭失敗，家族企業(yè)易主

b 企業(yè)融資上市是否有捷徑？

案例：弄虛作假騙上市，法人被判刑

5. 稅收風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

6. 移民的風(fēng)險(xiǎn)及策略

第三講：財(cái)富傳承之工具篇一、財(cái)富傳承的核心

1. 財(cái)富的所有權(quán)

2. 控制權(quán)

3. 收益權(quán)三權(quán)

二、財(cái)富傳承八大工具

遺囑、保險(xiǎn)、信托、贈(zèng)與、、協(xié)議、股權(quán)、訴訟、慈善基金會(huì)

1. 遺 囑            1）遺囑的五種形式2） 遺 囑 的 功 能 3）遺囑的弱點(diǎn)

4） 遺囑被認(rèn)定無效的情形

2. 信托

1） 信托的性質(zhì)：他益性、家族性、延續(xù)性、保護(hù)性

2） 家族信托的功能

3） 信托架構(gòu)設(shè)計(jì)的方法

3. 協(xié)議

1） 協(xié)議的種類

2） 婚姻協(xié)議的效力與風(fēng)險(xiǎn)防范

案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)

4. 保險(xiǎn)在財(cái)富傳承與財(cái)富管理的作用（案例，重點(diǎn)講解）

5. 幾種工具的綜合運(yùn)用

結(jié)語：財(cái)富要規(guī)劃，難免生變化，傳承靠設(shè)計(jì)，不是靠運(yùn)氣！