金融擔保及法律風(fēng)險防范

金融擔保及法律風(fēng)險防范

主講：郭召利

【課程背景】

擔保是一種在經(jīng)濟和金融活動中的風(fēng)險管理手段，促進信用，降低交易風(fēng)險，推動了經(jīng)濟和金融活動的順利進行。隨著市場的發(fā)展和創(chuàng)新，擔保形式也在不斷演變，為市場參與者提供了更多的選擇。然而擔保糾紛也層出不窮，擔保瑕疵導(dǎo)致債權(quán)失去保障的案例也比比皆是。因此，了解不同類型擔保的本質(zhì)特征及要求，防范法律風(fēng)險，至關(guān)重要。那么：

?  金融擔保主要有哪些類型？

?  不同類型的擔保存在哪些法律風(fēng)險？如何防范？

?  擔保合同在操作中存在哪些風(fēng)險？如何防范？

這是企業(yè)經(jīng)營中的重要課題，也是本課程的內(nèi)容所在。課程結(jié)合真實發(fā)生的案例，使學(xué)員在系統(tǒng)性了解擔保的法律風(fēng)險，并掌握學(xué)之能用的防范措施，在日常工作中切實為企業(yè)扎好防范風(fēng)險的藩籬，保障企業(yè)健康發(fā)展。

【課程收益】

?  了解金融擔保的主要類型

?  了解不同類型擔保的法律要求

?  了解不同類型擔保的法律風(fēng)險及防范

?  了解合同操作中風(fēng)險及規(guī)范

?  能夠在實際工作中切實防范擔保風(fēng)險

【課程特色】

曾任法官審理擔保糾紛、律師提供擔保法律服務(wù)、企業(yè)法務(wù)負責人設(shè)計擔保方案，全流程、多角色處理了大量擔保法律問題，以真實案例呈現(xiàn)，全程干貨，提供操作方案，實戰(zhàn)性強。

【課程對象】

董事長、總裁、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總裁助理等高管，以及部門負責人、公司員工等。

【課程大綱】

一、金融擔保的主要方式有哪些？

1、典型擔保

?  保證；抵押；質(zhì)押

2、非典型擔保

?  讓與擔保；融資租賃；保理

二、保證擔保存在哪些法律風(fēng)險？如何防范？

1、保證人主體資格風(fēng)險及防范

案例：在保證人處簽字，是否一定是保證人（最高法院案例）

2、保證責任范圍風(fēng)險及防范

案例：借新還舊中如何判斷“保證人知道或應(yīng)當知道”（最高法院案例）

3、保證合同簽訂程序風(fēng)險及防范

案例：三家上市公司作為保證人都蓋章，合同為何無效（廣東高級法院案例）

4、差額補足函與是保證擔保嗎

案例：差額補足函的法律效力及效果（上海高級法院案例）

5、安慰函是保證擔保嗎

案例：安慰函的法律效力及效果（廣東高級法院案例）

6、承諾函是保證擔保嗎

案例：承諾函的法律效力及效果（最高法院案例）

7、保證無效的情形及法律后果

案例：保證無效債權(quán)人系金融機構(gòu)的責任認定（最高法院案例）

8、人保和物保共存的處理風(fēng)險及防范

案例：物保與人保共存，債權(quán)人可以自主選擇嗎（最高法院案例）

工具：保證擔保法律風(fēng)險防范總結(jié)

三、抵押擔保存在哪些法律風(fēng)險？如何防范？

1、抵押人主體資格風(fēng)險及防范

案例：父母將未成年人子女名下住房抵押給銀行，是否有效（江西高級法院）

2、抵押物自身風(fēng)險及防范

案例：房屋抵押手續(xù)齊全，現(xiàn)實中卻找不到實物（上海黃埔法院案例）

3、抵押登記風(fēng)險及防范

案例：未經(jīng)另一方同意，夫妻一方將自己名下房屋抵押，是否有效（北京高級法院案例；天津高級法院案例）

4、抵押合同簽訂程序風(fēng)險及防范

案例：銀行在接受抵押時應(yīng)盡到什么程度的審查注意義務(wù)（最高法院、甘肅高級法院案例）

5、未辦理登記的抵押人責任

案例：抵押人未辦理抵押登記，如何處理（最高法院案例）

6、抵押權(quán)與租賃權(quán)、居住權(quán)、工程款優(yōu)先權(quán)沖突問題

案例：抵押物上的20年長租約能否排除債權(quán)人強制執(zhí)行；抵押人將抵押房屋出售，買方能否對抗債權(quán)人；施工方未對工程抵押登記提出異議，如何處理；（最高法院案例）

7、最高額抵押風(fēng)險及防范

案例：抵押合同中約定的擔保范圍與抵押登記不一致，如何處理（最高法院案例）；最高額抵押在登記機關(guān)的額度填寫問題（鹽城中級法院案例）

8、浮動抵押擔保風(fēng)險及防范

案例：浮動抵押擔保中的不特定動產(chǎn)如何確定（最高法院、上海高級法院案例）

9、流押風(fēng)險及防范

案例：雙方基于同一筆款項先后簽訂《商品房買賣合同》和《借款協(xié)議》，以簽訂商品房買賣合同的方式為借款提供擔保，到期不能償還，用抵押房屋來抵頂借款，該約定是否屬于流押條款（最高法院案例）

工具：抵押擔保法律風(fēng)險防范總結(jié)

三、質(zhì)押擔保存在哪些法律風(fēng)險？如何防范？

1、質(zhì)押人主體資格風(fēng)險及防范

案例：出質(zhì)人以其不享有所有權(quán)的貨物質(zhì)押，如何處理（遼寧高級法院案例）

2、質(zhì)押物自身風(fēng)險及防范

案例：動產(chǎn)質(zhì)押中的質(zhì)物并不真實存在，如何處理（遼寧高級法院案例）

3、質(zhì)押登記風(fēng)險及防范

案例：同一動產(chǎn)上質(zhì)押和抵押并存，權(quán)利順位如何確定（江西高級法院）

4、質(zhì)押合同簽訂程序風(fēng)險及防范

案例：中融信托訴國之杰能源公司4.78億元貸款質(zhì)押擔保無效案（上海金融法院案例）

5、用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款真實性風(fēng)險及防范

案例：虛假應(yīng)收賬款上設(shè)定的質(zhì)權(quán)，如何處理（最高法院案例）

6、股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險及防范

案例：未經(jīng)另一方同意，夫妻一方將自己名下股權(quán)質(zhì)押，是否有效；股權(quán)因增資被稀釋，質(zhì)權(quán)人享有質(zhì)權(quán)的股權(quán)比例如何處理；（最高法院案例）

7、收費權(quán)質(zhì)押風(fēng)險及防范

案例：收費權(quán)質(zhì)押后收款賬戶被其他案件強制執(zhí)行，如何處理（新疆高級法院案例）；收費權(quán)質(zhì)押后，質(zhì)押權(quán)人能否要求質(zhì)押人的債務(wù)人直接向其付款（北京高級法院案例）

8、保證金質(zhì)押擔保風(fēng)險及防范

案例：保證金質(zhì)押中的保證金賬戶能否用于出質(zhì)人的其他業(yè)務(wù)收款（安徽高級法院案例）

9、不能辦理登記的權(quán)利質(zhì)押風(fēng)險及防范

案例：約定債權(quán)人取得信用證項下所涉單據(jù)和貨物的所有權(quán)，債權(quán)人持有提單后能否享有提單權(quán)利質(zhì)權(quán)（最高法院案例）；信托受益權(quán)質(zhì)押因無法定登記機構(gòu)而未能進行登記，如何處理（天津高級法院案例）

10、抵押物出租租金質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)沖突的風(fēng)險及防范

案例：抵押物出租后設(shè)立的租金質(zhì)權(quán)，與抵押權(quán)的權(quán)利，順位如何確定（最高法院案例）

11、經(jīng)營者特許經(jīng)營資格質(zhì)押風(fēng)險及防范

案例：特許經(jīng)營資格上設(shè)立質(zhì)權(quán)，如何處理（溫州龍灣法院、桂林象山法院案例）

工具：質(zhì)押擔保法律風(fēng)險防范總結(jié)

四、讓與擔保存在哪些法律風(fēng)險？如何防范？

1、什么是讓與擔保

2、以房抵債式讓與擔保風(fēng)險及防范

案例：債務(wù)人未還款時，讓與擔保的房屋如何處置（最高法院案例）

3、房屋網(wǎng)簽但不過戶式讓與擔保風(fēng)險及防范

案例：債務(wù)人未還款時，讓與擔保的房屋如何處置（徐州泉山法院、重慶四中院案例）

4、股權(quán)讓與擔保中股東行使權(quán)利引起風(fēng)險及防范

案例：讓與擔保股權(quán)中財產(chǎn)性權(quán)利的歸屬認定（北京一中院案例）

5、讓與擔保股權(quán)出資不到位風(fēng)險及防范

案例：股東出資不到位，破產(chǎn)清算時能否要求持股債權(quán)人出資（最高法院發(fā)布典型案例）

6、股權(quán)讓與擔保與明股實債沖突問題

案例：明股實債及股權(quán)讓與擔保性質(zhì)的認定（最高法院案例）

7、股權(quán)讓與擔保與股權(quán)轉(zhuǎn)讓沖突問題

案例：股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議及真實股東身份的認定（江西高級法院案例）

8、破產(chǎn)程序中讓與擔保債權(quán)人風(fēng)險及防范

案例：破產(chǎn)程序中讓與擔保債權(quán)人能否主張優(yōu)先受償（最高法院案例）

工具：讓與擔保法律風(fēng)險防范總結(jié)

五、保理存在哪些法律風(fēng)險？如何防范？

1、保理法律關(guān)系概述

2、保理商對轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款審查風(fēng)險及防范

案例：保理商對應(yīng)收賬款審查是否盡到合理義務(wù)的認定標準（重慶高級法院案例）

3、應(yīng)收賬款真實性風(fēng)險及防范

案例：虛構(gòu)與知名電商4億應(yīng)收賬款，保理公司被騙2億元（上海金融法院案例）；上市公司女老板刻倆“蘿卜章”，騙走300多億元

4、應(yīng)收賬款債務(wù)人通知風(fēng)險及防范

案例：保理未通知應(yīng)收賬款債務(wù)人，如何處理（上海金融法院案例）

5、應(yīng)收賬款基礎(chǔ)合同風(fēng)險及防范

案例：應(yīng)收賬款基礎(chǔ)合同效力對保理合同的影響（最高法院案例）

6、應(yīng)收賬款債務(wù)人行使抗辯權(quán)風(fēng)險及防范

案例：應(yīng)收賬款債務(wù)人兜底性承諾的效力（最高法院案例）

7、應(yīng)收轉(zhuǎn)款限制性轉(zhuǎn)讓風(fēng)險及防范

案例：不可轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款辦理保理業(yè)務(wù)后又被另案法院凍結(jié)，如何處理（重慶一中院案例）

8、保理糾紛管轄權(quán)風(fēng)險及防范

案例：多份應(yīng)收賬款所依據(jù)的合同約定不同的管轄權(quán)，如何處理；應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書與保理合同的關(guān)系；（最高法院案例）

9、保理人追索權(quán)風(fēng)險及防范

案例：債權(quán)人偽造印章，保理人如何有效行使追索權(quán)（北京三中院案例）

工具：保理法律風(fēng)險防范總結(jié)

六、融資租賃存在哪些法律風(fēng)險？如何防范？

1、融資租賃法律關(guān)系概述

2、承租人主體資格風(fēng)險及防范

案例：他人冒用承租人名義簽署的融資租賃合同如何處理（長春經(jīng)開區(qū)法院案例）

3、融資租賃物登記風(fēng)險及防范

案例：辦理租賃物登記手續(xù)時未明確具體租賃物詳情，如何處理（天津高級法院案例）

4、融資租賃物交付風(fēng)險及防范

案例：租賃物不能辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移如何處理（深圳中級法院案例）；租賃車輛無法上牌如何處理（徐州中級法院案例）；僅憑《機動車交接書》能否證明出租人已交付車輛（廈門中級法院案例）

5、融資租賃中的擔保風(fēng)險及防范

案例：合同中未約定保證金抵扣順序的如何抵扣（昆明中級法院）；對租金債權(quán)提供質(zhì)押擔保的應(yīng)收賬款被另案執(zhí)行，如何處理（甘肅高級法院案例）；租賃物抵押給出租人，出租人能否主張優(yōu)先受償權(quán)（安徽寧國法院案例）

6、租賃物回收殘值風(fēng)險及防范

案例：出租人回收租賃物時，租賃物殘值如何確定（廣州天河法院案例）

7、租賃物不當處置風(fēng)險及防范

案例：出租人收回或控制租賃物不當，如何處理（黔南中級法院案例）；“自行處置條款”對回收的租賃物評估認定的影響（石家莊長安法院案例）

8、融資租賃物侵權(quán)風(fēng)險及防范

案例：融資租賃車輛發(fā)生事故的，責任如何承擔（鄭州金水法院案例）

9、融資租賃物投保風(fēng)險及防范

案例：融資租賃車輛未購買交強險的，如何處理（蘇州工業(yè)園法院案例）

10、融資租賃與租賃物留置權(quán)的沖突問題

案例：承租人的債權(quán)人留置租賃物時，如何處理（寧波海事法院案例）

11、融資租賃與租賃物善意取得的沖突問題

案例：未在租賃物顯著位置作出標識，第三人能否善意取得（福建高級法院案例）；租賃物被另案查封，出租人能否訴請要求返還（深圳中級法院案例）

工具：融資租賃法律風(fēng)險防范總結(jié)

七、金融擔保合同操作風(fēng)險及防范

1、在合同起草、修改及審核過程中存在哪些風(fēng)險？如何防范？

?  簽約對象主體資格

?  合同起草、修改、審核七原則

2、在合同簽訂過程中存在哪些風(fēng)險？如何防范？

?  對方簽字人權(quán)限

?  對方簽字及公章真實性

?  合同文本一致性

?  簽訂后合同文本掉包問題

?  本方簽字蓋章

?  合同簽字蓋章頁

3、在合同履行過程中存在哪些風(fēng)險？如何防范？

?  履行前提條件是否成就

?  履行內(nèi)容是否符合要求

?  履行過程是否留痕

?  履行中合同變更

?  經(jīng)辦人變更

4、在合同檔案管理過程中存在哪些風(fēng)險？如何防范風(fēng)險？

?  合同及相關(guān)材料歸檔及時完整

?  存檔合同借出借閱

?  檔案管理人變更

5、合同用印環(huán)節(jié)有哪些風(fēng)險？

?  用印審批流程

?  用印合同文本一致性

案例：結(jié)合現(xiàn)實中發(fā)生的企業(yè)糾紛案例評析操作風(fēng)險及防范

互動：與學(xué)員討論本公司合同操作的現(xiàn)狀

工具：合同管理流程設(shè)計