新監(jiān)管形勢下銀行結(jié)算賬戶全流程管理

【課程對象】綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、檢輔人員等

【課程收益】

1、了解當(dāng)前社會(huì)背景和監(jiān)管趨勢，明確銀行結(jié)算賬戶管理工作壓力。

2、結(jié)合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)案例，分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升學(xué)員防控意識(shí)。

3、以案說法，明確當(dāng)前工作要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控方法。

【課程時(shí)間】12小時(shí)

【課程大綱】

一、當(dāng)前社會(huì)背景及監(jiān)管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力

  1、“斷卡行動(dòng)”的社會(huì)背景及其對銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動(dòng)及對銀行的要求

  3、反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢分析（案例）

4、取消企業(yè)銀行賬戶許可后對企業(yè)賬戶管理的整體要求

二、銀行結(jié)算賬戶的開立之客戶身份識(shí)別三審

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定

（2）瑕疵證件受理標(biāo)準(zhǔn)（案例）

（3）聯(lián)網(wǎng)核查異常情況處置（案例）

（4）失效身份證應(yīng)對建議及依據(jù)（案例）

（5）單位開戶文件的認(rèn)定及審核

（6）上門開戶的風(fēng)險(xiǎn)防控

（7）單位信息查詢及核對要點(diǎn)

（8）非自然人客戶受益所有人識(shí)別（案例）

（9）開戶預(yù)留印鑒審核（案例）

（10）單位開戶資質(zhì)審核

（11）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個(gè)人客戶開戶理由審核要點(diǎn)

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對談確認(rèn)開戶用途合理性（案例）

（5）通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識(shí)別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應(yīng)對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、特殊客戶群體業(yè)務(wù)辦理舉措

  1、特殊人群相關(guān)法律法規(guī)

  （1）監(jiān)管對金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 受尊重權(quán)（案例）

  （2）民法典中民事行為能力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

  （3）民法典中有關(guān)“代理”的規(guī)定

  2、16周歲以下未成年人

（1）法定監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件（案例）

（2）不應(yīng)由基層群眾性自治組織（村居委會(huì)）出具證明的事項(xiàng)

（3）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（4）監(jiān)護(hù)人變更的法律途徑（案例）

（5）遺囑指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

3、身體不便的成年客戶群體

  （1）委托書的要素要求（案例）

（2）境內(nèi)委托公證文書審核（案例）

（3）境外委托公證的受理要求（案例）

  （4）面談面簽合規(guī)要點(diǎn)（案例）

（5）服刑人員業(yè)務(wù)受理建議（案例）

（6）刑拘階段業(yè)務(wù)受理建議（案例）

4、精神殘疾的成年客戶群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項(xiàng)及真?zhèn)尾樵?/span>（案例）

（3）受理醫(yī)院診斷的注意事項(xiàng)（案例）

（4）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（5）意定監(jiān)護(hù)公證的認(rèn)定（案例）

  5、客戶突發(fā)昏迷就醫(yī)的情況應(yīng)對建議

  （1）作為醫(yī)療費(fèi)用的查詢舉措（案例）

  （2）作為醫(yī)療費(fèi)用的取款舉措（案例）

四、銀行結(jié)算賬戶的使用

  1、保護(hù)客戶信息安全

（1）刑法：侵犯公民個(gè)人信息罪（案例）

（2）民法典：自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)（案例）

（3）監(jiān)管對金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 信息安全權(quán)（案例）

2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）電信詐騙識(shí)別與攔截（案例）

（2）印鑒和身份核實(shí)（案例）

（3）監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途 了解公私財(cái)產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）

（4）準(zhǔn)確備注資金用途（案例）

（5）保持對大額交易臨界值的敏感性（案例）

3、對賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

（1）對賬頻率要求

（2）保證對賬質(zhì)量

（3）不兼容崗位分離制度（案例）

4、可疑行為人工監(jiān)測要點(diǎn)（案例）

5、特殊賬戶合規(guī)管理要點(diǎn)

（1）專用存款賬戶

  ①專款專用的資金管理原則

 ②專用存款賬戶現(xiàn)金存取管理要求

 ③配合有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣的具體應(yīng)對（案例）

（2）臨時(shí)存款賬戶

（3）同業(yè)賬戶（案例）

（4）內(nèi)部賬戶（案例）

五、銀行結(jié)算賬戶的變更

 1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）國內(nèi)外相關(guān)文書的認(rèn)定及審核（案例）

（3）手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（4）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、個(gè)人帳戶掛失業(yè)務(wù)

  （1）客戶身份重新識(shí)別（案例）

  （2）掛失賬戶的確認(rèn)（案例）

  （3）掛失的及時(shí)性（案例）

3、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財(cái)務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程

  （2）公章、財(cái)務(wù)章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

4、單位經(jīng)營狀態(tài)變更的處置方法

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置（案例）

六、銀行結(jié)算賬戶的銷戶

1、涉及冒名開戶的銷戶

（1）證件持有人的書面聲明

  （2）客戶異議的處理（案例）

（3）資金掛賬

2、涉及賬戶買賣的銷戶

3、涉及繼承的銷戶

  （1）繼承人查詢被繼承人銀行賬戶信息

①人群和文書的分類認(rèn)定（案例）

②死亡證明的認(rèn)定

③親屬關(guān)系證明的認(rèn)定

（2）特定人群領(lǐng)取小額遺產(chǎn)的文書分類認(rèn)定（案例）

（3）其他情形遺產(chǎn)領(lǐng)取

①文書的認(rèn)定及審核注意事項(xiàng)（案例）

②涉及夫妻共同財(cái)產(chǎn)的資金分配原則（案例）

③與文書不符的差額資金的分配原則（案例）

④涉及代理辦理的情形（案例）

4、久懸賬戶處置的合規(guī)要點(diǎn)

 （1）留有痕跡的提前通知方法（案例）

 （2）久懸賬戶資金的審慎處置

5、單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

 （1）銷戶順序要求

（2）除基本戶外其他賬戶銷戶合規(guī)要點(diǎn)

 （3）基本存款賬戶銷戶合規(guī)要點(diǎn)（案例）

6、已注銷企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）