新監(jiān)管形勢(shì)下商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作實(shí)務(wù)

【課程對(duì)象】商業(yè)銀行從業(yè)人員

【課程收益】

1、全面學(xué)習(xí)反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)。

2、分析真實(shí)案例和監(jiān)管處罰，提升全員反洗錢(qián)意識(shí)。

3、從法律法規(guī)要求出發(fā)，結(jié)合實(shí)際情況，落實(shí)各崗位反洗錢(qián)實(shí)操工作要點(diǎn)。

【課程時(shí)間】12小時(shí)

【課程大綱】

模塊一 概述

一、什么是反洗錢(qián)

1、什么是洗錢(qián)

（1）洗錢(qián)犯罪的起源和手法變化（案例）

（2）我國(guó)洗犯罪的發(fā)展史（案例）

（3）洗錢(qián)三步曲（案例）

2、反洗錢(qián)法律法規(guī)體系

（1）刑法修正案中洗錢(qián)罪的變化（案例）

（2）即將面臨修訂的《反洗錢(qián)法》

（3）金融行業(yè)的反洗錢(qián)法規(guī)

3、銀行業(yè)的反洗錢(qián)義務(wù)

（1）銀行業(yè)反洗錢(qián)工作內(nèi)容

（2）跨國(guó)銀行反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀（案例）

（3）國(guó)內(nèi)銀行反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀（案例）

二、銀行業(yè)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的意義

1、規(guī)避監(jiān)管處罰的需要

（1）國(guó)內(nèi)宏觀監(jiān)管趨勢(shì)

①近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

②近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)分析

③雙監(jiān)管時(shí)代趨勢(shì)研判

（2）國(guó)內(nèi)微觀監(jiān)管變化

①監(jiān)管檢查重點(diǎn)調(diào)整（案例）

②監(jiān)管檢查方式調(diào)整（案例）

③監(jiān)管處罰方式調(diào)整（案例）

（3）反洗錢(qián)領(lǐng)域監(jiān)管處罰的國(guó)際形勢(shì)（案例）

2、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要

（1）暴露在高度洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)下的銀行業(yè)務(wù)（案例）

①現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)

②國(guó)內(nèi)、國(guó)際轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)

③票據(jù)業(yè)務(wù)

④電子銀行業(yè)務(wù)

⑤信貸業(yè)務(wù)

⑥理財(cái)業(yè)務(wù)

⑦保管箱業(yè)務(wù)

⑧投資銀行業(yè)務(wù)

（2）風(fēng)險(xiǎn)為本 主動(dòng)合規(guī)

（3）反洗錢(qián)處罰和制裁對(duì)銀行的負(fù)面影響（案例）

3、銀行從業(yè)人員遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪的需要

（1）洗錢(qián)犯罪為銀行帶來(lái)巨額經(jīng)濟(jì)利益（案例）

（2）洗錢(qián)犯罪對(duì)金融專(zhuān)業(yè)人士的腐蝕（案例）

（3）銀行營(yíng)銷(xiāo)人員如何平衡業(yè)務(wù)與反洗錢(qián)工作（案例）

模塊二 建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制度

一、建立健全洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

1、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

2、總分支組織機(jī)構(gòu)建設(shè)

3、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)（案例）

二、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的執(zhí)行

1、三個(gè)層級(jí)的反洗錢(qián)內(nèi)控體系部門(mén)分工（案例）

2、信息系統(tǒng)的構(gòu)建及反洗錢(qián)數(shù)據(jù)治理

3、持續(xù)自查整改

三、反洗錢(qián)內(nèi)部評(píng)價(jià)及監(jiān)督機(jī)制

1、內(nèi)部反洗錢(qián)培訓(xùn)及考核要求

2、反洗錢(qián)工作績(jī)效評(píng)估（案例）

3、內(nèi)部獎(jiǎng)懲機(jī)制的建立（案例）

模塊三 客戶(hù)身份識(shí)別

一、客戶(hù)身份識(shí)別工作的意義

1、客戶(hù)身份識(shí)別對(duì)反洗錢(qián)工作的意義（案例）

2、客戶(hù)身份識(shí)別對(duì)司法工作的意義（案例）

3、客戶(hù)身份識(shí)別對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（案例）

二、客戶(hù)身份初次識(shí)別

1、一審開(kāi)戶(hù)文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定

（2）失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）

（3）單位信息查詢(xún)及核對(duì)要點(diǎn)

（4）非自然人客戶(hù)受益所有人識(shí)別（案例）

（5）開(kāi)戶(hù)預(yù)留印鑒審核（案例）

（6）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的可疑開(kāi)戶(hù)特征（案例）

（2）個(gè)人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)理由審核要點(diǎn)

（3）通過(guò)紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過(guò)法人對(duì)談確認(rèn)開(kāi)戶(hù)用途合理性（案例）

（5）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查識(shí)別可疑開(kāi)戶(hù)（案例）

（6）拒絕可疑開(kāi)戶(hù)的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開(kāi)戶(hù)的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開(kāi)戶(hù)（案例）

（3）冒名、假名開(kāi)戶(hù)的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開(kāi)戶(hù)的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別

1、存量客戶(hù)身份信息動(dòng)態(tài)篩查（案例）

2、持續(xù)名單篩查

3、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整（案例）

四、客戶(hù)身份重新識(shí)別

 1、客戶(hù)身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、單位經(jīng)營(yíng)狀態(tài)變更

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶(hù)處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)處置（案例）

3、行內(nèi)多業(yè)務(wù)系統(tǒng)交叉比對(duì)（案例）

五、同業(yè)先進(jìn)操作分享

  1、外資銀行KYC操作要求（案例）

  2、網(wǎng)商銀行對(duì)第三方數(shù)據(jù)的有效利用（案例）

  3、以客戶(hù)為單位的客戶(hù)身份識(shí)別分享系統(tǒng)（案例）

模塊四 客戶(hù)身份資料及交易記錄保存

一、客戶(hù)身份資料保存及保密要求（案例）

二、客戶(hù)交易記錄存檔制度

1、柜面及自助渠道現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易記錄（案例）

2、杜絕偽現(xiàn)金交易（案例）

3、代理關(guān)系記錄（案例）

模塊五 大額可疑交易上報(bào)

一、大額交易報(bào)告

1、大額交易標(biāo)準(zhǔn)

2、大額交易報(bào)告要求

3、人工關(guān)注大額交易的臨界值（案例）

二、可疑交易報(bào)告

1、可疑交易調(diào)查

（1）可疑交易的來(lái)源

①反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

②高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（案例）

③可疑人員和可疑行為（案例）

（2）反洗錢(qián)調(diào)查流程

①客戶(hù)身份重新識(shí)別

②客戶(hù)詢(xún)證（案例）

③信息整合 主觀分析（案例）

（3）調(diào)查的信息來(lái)源（案例）

（4）可疑交易判斷

①地下錢(qián)莊可疑交易特征（案例）

②電信網(wǎng)絡(luò)詐騙可疑交易特征（案例）

③貪腐洗錢(qián)可疑交易特征（案例）

④毒品洗錢(qián)可疑交易特征（案例）

⑤走私洗錢(qián)可疑交易特征（案例）

⑥非法集資洗錢(qián)可疑交易特征（案例）

2、可疑交易報(bào)告

（1）有犯罪線索的可疑交易報(bào)告要求（案例）

（2）可疑交易報(bào)告基本結(jié)構(gòu)和撰寫(xiě)要點(diǎn)（案例）

（3）可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施