反洗錢工作實(shí)務(wù)之客戶身份識(shí)別

【課程對(duì)象】綜合柜員、廳堂服務(wù)人員、零售客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管等

【課程收益】

1、全面學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)。

2、分析真實(shí)案例和監(jiān)管處罰，深入理解相關(guān)法律法規(guī)。

3、結(jié)合實(shí)際情況，落實(shí)客戶身份識(shí)別工作要點(diǎn)。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

模塊一 概述

一、什么是反洗錢

1、什么是洗錢

（1）洗錢犯罪的起源和手法變化（案例）

（2）我國洗犯罪的發(fā)展史（案例）

（3）洗錢三步曲（案例）

2、反洗錢法律法規(guī)體系

（1）刑法修正案中洗錢罪的變化（案例）

（2）即將面臨修訂的《反洗錢法》

（3）金融行業(yè)的反洗錢法規(guī)

3、銀行業(yè)的反洗錢義務(wù)

（1）銀行業(yè)反洗錢工作內(nèi)容

（2）跨國銀行反洗錢工作現(xiàn)狀（案例）

（3）國內(nèi)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀（案例）

二、銀行業(yè)開展反洗錢工作的意義

1、規(guī)避監(jiān)管處罰的需要

（1）國內(nèi)宏觀監(jiān)管趨勢(shì)

①近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

②近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)分析

③雙監(jiān)管時(shí)代趨勢(shì)研判

（2）國內(nèi)微觀監(jiān)管變化

①監(jiān)管檢查重點(diǎn)調(diào)整（案例）

②監(jiān)管檢查方式調(diào)整（案例）

③監(jiān)管處罰方式調(diào)整（案例）

（3）反洗錢領(lǐng)域監(jiān)管處罰的國際形勢(shì)（案例）

2、穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要

（1）暴露在高度洗錢風(fēng)險(xiǎn)下的銀行業(yè)務(wù)（案例）

①現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)

②國內(nèi)、國際轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)

③票據(jù)業(yè)務(wù)

④電子銀行業(yè)務(wù)

⑤信貸業(yè)務(wù)

⑥理財(cái)業(yè)務(wù)

⑦保管箱業(yè)務(wù)

⑧投資銀行業(yè)務(wù)

（2）風(fēng)險(xiǎn)為本 主動(dòng)合規(guī)

（3）反洗錢處罰和制裁對(duì)銀行的負(fù)面影響（案例）

3、銀行從業(yè)人員遠(yuǎn)離洗錢犯罪的需要

（1）洗錢犯罪為銀行帶來巨額經(jīng)濟(jì)利益（案例）

（2）洗錢犯罪對(duì)金融專業(yè)人士的腐蝕（案例）

（3）銀行營銷人員如何平衡業(yè)務(wù)與反洗錢工作（案例）

模塊二 客戶身份識(shí)別

一、客戶身份識(shí)別工作的意義

1、客戶身份識(shí)別對(duì)反洗錢工作的意義（案例）

2、客戶身份識(shí)別對(duì)司法工作的意義（案例）

3、客戶身份識(shí)別對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（案例）

二、客戶身份初次識(shí)別

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定

（2）失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）

（3）單位信息查詢及核對(duì)要點(diǎn)

（4）非自然人客戶受益所有人識(shí)別（案例）

（5）開戶預(yù)留印鑒審核（案例）

（6）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個(gè)人客戶開戶理由審核要點(diǎn)

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對(duì)談確認(rèn)開戶用途合理性（案例）

（5）通過現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查識(shí)別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、客戶身份持續(xù)識(shí)別

1、存量客戶身份信息動(dòng)態(tài)篩查（案例）

2、持續(xù)名單篩查

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整（案例）

四、客戶身份重新識(shí)別

 1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、單位經(jīng)營狀態(tài)變更

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置（案例）

3、行內(nèi)多業(yè)務(wù)系統(tǒng)交叉比對(duì)（案例）

五、同業(yè)先進(jìn)操作分享

  1、外資銀行KYC操作要求（案例）

  2、網(wǎng)商銀行對(duì)第三方數(shù)據(jù)的有效利用（案例）

  3、以客戶為單位的客戶身份識(shí)別分享系統(tǒng)（案例）